深圳新聞網(wǎng)2024年12月4日訊（記者 湯莎 通訊員 鄭亞琪）隨著“20+8”新興產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展規(guī)劃的發(fā)布，深圳建設(shè)有全球影響力的科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新高地的步伐加快，逐步聚集起具有全球競爭力的產(chǎn)業(yè)。在國家及地方政策引領(lǐng)下，招商銀行持續(xù)在科技金融領(lǐng)域探索深耕，力求于為科技企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)，堅持與科技企業(yè)同心、同向、同行。
為更好地打通科技、產(chǎn)業(yè)、人才、金融之間的良性循環(huán)，亟需構(gòu)建一套與深圳科技創(chuàng)新實力相匹配的金融服務(wù)體系。2022年9月，招行深圳分行正式提出科技金融戰(zhàn)略，以全面提升科技企業(yè)服務(wù)覆蓋面、優(yōu)化分行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、推動金融與科技的深層次融合互動為目標(biāo)，開啟了科技金融高質(zhì)量發(fā)展探索之路。
科技企業(yè)在全生命周期不同發(fā)展階段呈現(xiàn)出多種多樣的需求，如何服務(wù)好這些需求？
“深圳的科技企業(yè)，既有科技型企業(yè)的普遍需求，也有自己的個性需求?！闭行猩钲诜中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人分享了調(diào)研結(jié)果。初創(chuàng)期企業(yè)，多聚焦研發(fā)及技術(shù)引進(jìn)，關(guān)注管理效率及人力節(jié)約，金融需求集中在賬戶結(jié)算、股權(quán)融資、財資管理等領(lǐng)域。成長期企業(yè)，隨著規(guī)模增長，發(fā)展重心聚焦于市場開拓，希望獲得更多授信支持及員工激勵服務(wù)，代發(fā)、私人銀行服務(wù)等留才用才需求增加。成熟期企業(yè)，往往開始籌備資本化運作，金融需求集中在保薦券商/交易所對接及上市全流程服務(wù)。
“必須精準(zhǔn)把握企業(yè)在不同階段的需求特征，針對性地匹配產(chǎn)品與服務(wù)，才能建立起科技企業(yè)體系化、專業(yè)化的服務(wù)能力?！闭行猩钲诜中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
有了需求和方案，還需要保障機(jī)制。招商銀行在科技金融品牌發(fā)布之際，就推出了“專門隊伍、專門產(chǎn)品、專門政策、專門機(jī)構(gòu)、專門考評和專門流程”的科技金融專門工作機(jī)制。招行深圳分行在落實總行專門工作機(jī)制的基礎(chǔ)上，打造出兩大特色模式，作為分行支持科技企業(yè)發(fā)展的特色“服務(wù)路線圖”。
特色之一，搭建了多維度組織架構(gòu)和服務(wù)體系。招行深圳分行在深圳南山區(qū)粵海街道、河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)等“科創(chuàng)新高地”陸續(xù)成立科技支行和科技團(tuán)隊。在多維組織架構(gòu)的賦能下，分行逐步建立健全科創(chuàng)企業(yè)專屬運營服務(wù)體系，推出“營+智享”方案，為科技企業(yè)提供差異化服務(wù)模式；優(yōu)化科技企業(yè)貸前、貸中、貸后全流程，提升企業(yè)服務(wù)體驗和客戶經(jīng)理作業(yè)效率。
“要做好科技企業(yè)服務(wù)，首先要做好代發(fā)和結(jié)算服務(wù)，服務(wù)好科技企業(yè)的員工，要以企業(yè)需求和員工需求為出發(fā)點和落腳點，做好科技企業(yè)的綜合服務(wù)。”招行科技金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。招行深圳分行集全行之力，制定了一套以客戶視角為基礎(chǔ)的科技金融綜合服務(wù)方案，為市場人員更加準(zhǔn)確地把握客戶需求與痛點并匹配更精準(zhǔn)有效的專業(yè)支持。
2022年，處于固態(tài)硬盤存儲芯片研發(fā)攻關(guān)重要階段的一家公司，迫切需要長期穩(wěn)定的股權(quán)資本支撐研發(fā)投入以及優(yōu)質(zhì)的零售服務(wù)穩(wěn)定核心員工，深圳分行緊抓企業(yè)需求，發(fā)揮飛輪協(xié)同優(yōu)勢，引薦招銀國際對其進(jìn)行股權(quán)投資，協(xié)調(diào)私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)跟投，解決了企業(yè)階段性研發(fā)資金缺口，并通過私人銀行和代發(fā)服務(wù)，讓企業(yè)安“薪”，讓員工放心，助力企業(yè)留才用才，實現(xiàn)更好發(fā)展?，F(xiàn)在，企業(yè)已成為國內(nèi)屈指可數(shù)的芯片測試系統(tǒng)方案商。招行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“科技企業(yè)不僅需要貸款，還需要貫穿其全生命周期不同發(fā)展階段的各類金融和非金融服務(wù)。通過多方力量的匯聚和優(yōu)勢資源的整合，才能真正實現(xiàn)對科技企業(yè)全方位、立體化服務(wù)?！?/p>
特色之二，加大產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣力度。為不斷增強(qiáng)對科技企業(yè)的行業(yè)認(rèn)知，招行深圳分行總結(jié)出較多科技企業(yè)普遍存在的問題：無歷史數(shù)據(jù)、難以參考或遵循成熟企業(yè)審批經(jīng)驗，創(chuàng)新多、發(fā)展變化快、規(guī)模小、資產(chǎn)輕、抗風(fēng)險能力弱，對科創(chuàng)領(lǐng)域技術(shù)路線、產(chǎn)品市場化程度或企業(yè)未來發(fā)展認(rèn)知難度大等“新、變、輕、難”四大痛點。針對這四大痛點，招行深圳分行逐一突破。在“新”和“變”方面，大力推廣應(yīng)用覆蓋科技企業(yè)全生命周期多場景的標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，如聚焦稅務(wù)數(shù)據(jù)的招企貸、聚焦科技資質(zhì)及研發(fā)水平的科創(chuàng)貸、聚焦抵押場景的招捷貸等，自產(chǎn)品推出以來，共有近5000家企業(yè)通過招企貸、招捷貸、科創(chuàng)貸產(chǎn)品獲得優(yōu)質(zhì)貸款服務(wù)。在“輕”方面，積極與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共建政銀擔(dān)“風(fēng)險分擔(dān)”機(jī)制，推廣融資擔(dān)保業(yè)務(wù)和人社局創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)新開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸。截至10月末，招行深圳分行為近300家企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸服務(wù)，金額超10億元，為近百家企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸，金額超50億元，居深圳同業(yè)前列。在“難”方面，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，結(jié)合科技企業(yè)股權(quán)投資場景及實踐創(chuàng)新推出“科創(chuàng)PE貸”融資產(chǎn)品，為尚處于投入和成長階段，抗風(fēng)險能力弱，但具備良好成長性和發(fā)展?jié)摿Φ目苿?chuàng)企業(yè)，提供信貸資金支持?！爸档藐P(guān)注的是，這些獲批‘科創(chuàng)PE貸’的企業(yè)較多不符合傳統(tǒng)的‘高現(xiàn)金流、高盈利性’審批偏好，甚至有些在獲批時處于虧損狀態(tài)，但他們依然得到分行信貸資金的及時支持?！闭行锌萍冀鹑跇I(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。截至目前，“科創(chuàng)PE貸”累計服務(wù)企業(yè)超400家、獲批金額近50億元，不良率為0，取得了良好的社會效益。
特色之三，提高行業(yè)認(rèn)知和客戶認(rèn)知水平。招行深圳分行深知，創(chuàng)新驅(qū)動、技術(shù)密集是科技企業(yè)的普遍特點，能夠“看得懂”這些企業(yè)，與其“同頻對話”，是銀行提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)。為此，招行深圳分行建立“既看過去更看未來、既看財務(wù)報表更看科技含量”的企業(yè)評判思維，加強(qiáng)與行內(nèi)外專家、龍頭企業(yè)、知名投資機(jī)構(gòu)的溝通交流，在實踐中把握行業(yè)發(fā)展方向，加快提高行業(yè)認(rèn)知和客戶認(rèn)知水平，從而更加科學(xué)地管理風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險，為科技企業(yè)提供更好服務(wù)。行業(yè)認(rèn)知正在沉淀為風(fēng)險防控能量，目前招行深圳分行科技貸款不良率僅0.16%。
深圳本土LED顯示屏研發(fā)與制造知名企業(yè)，早在2020年，受全球疫情暴發(fā)影響，下游終端應(yīng)用市場需求不振，“寒氣”籠罩LED顯示產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)。在企業(yè)經(jīng)營面臨挑戰(zhàn)之際，招行深圳分行基于對該行業(yè)的認(rèn)知，在行內(nèi)專業(yè)審批指導(dǎo)下為企業(yè)提供授信支持，同時隨著公司的快速成長不斷加大支持力度。招行深圳分行給予該公司的授信額度已由最初的3000萬元增額至3億元，助力企業(yè)LED顯示技術(shù)走向奧運會、世界杯等多個國際大型體育賽事，向世界展示了深圳的技術(shù)實力。
招行深圳分行以服務(wù)國家大局、服務(wù)國家科技自立自強(qiáng)為使命，把握“國家所愿、企業(yè)所需、招行所能”，將招商銀行的優(yōu)勢與深圳創(chuàng)新優(yōu)勢相結(jié)合，為科技創(chuàng)新提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，在服務(wù)科技企業(yè)方面堅持走出了一條特色道路。（招行深圳分行）