深圳新聞網(wǎng)2024年11月8日訊（記者 湯莎）“20+8”產(chǎn)業(yè)集群、園區(qū)、供應(yīng)鏈、外貿(mào)、民生消費(fèi)、專業(yè)市場(chǎng)、新業(yè)態(tài)、特殊群體……圍繞一個(gè)個(gè)細(xì)分場(chǎng)景，深圳普惠金融釋放出巨大能量，潤(rùn)澤千企萬(wàn)戶。
11月7日，第十八屆深圳國(guó)際金融博覽會(huì)專場(chǎng)活動(dòng)“深化場(chǎng)景化服務(wù) 提升普惠金融質(zhì)效”經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)在福田會(huì)展中心舉辦，充分展示深圳銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展場(chǎng)景化普惠金融的工作成效。
本場(chǎng)活動(dòng)由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局（簡(jiǎn)稱“深圳金融監(jiān)管局”）指導(dǎo)，中共深圳市委金融委員會(huì)辦公室、國(guó)家稅務(wù)總局深圳市稅務(wù)局和深圳市工業(yè)和信息化局支持，深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)和深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)共同主辦。200余位政府部門、監(jiān)管部門、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和企業(yè)代表參加活動(dòng)。深圳金融監(jiān)管局黨委委員、一級(jí)巡視員陳飛鴻出席活動(dòng)并致辭。
深化“普惠+”場(chǎng)景融合，打造普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的深圳樣板
陳飛鴻介紹，截至2024年9月末，轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額1.86萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10%，近4年年均增長(zhǎng)28%；有貸戶數(shù)132.2萬(wàn)戶，達(dá)到2018年的4倍。深圳普惠貸款余額占到全國(guó)5.8%，規(guī)模穩(wěn)居大中型城市首位。信貸結(jié)構(gòu)方面，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸和中長(zhǎng)期貸款分別占比20%、14%和71%，較2018年分別提高9.0、9.0和5.6個(gè)百分點(diǎn)。綜合融資成本逐年降低，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年下降3.15個(gè)百分點(diǎn)，近4年累計(jì)為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等減免信貸相關(guān)費(fèi)用超過(guò)10億元。
深圳金融監(jiān)管局黨委委員、一級(jí)巡視員陳飛鴻
2024年，深圳金融監(jiān)管局出臺(tái)《關(guān)于深化場(chǎng)景化服務(wù) 提升普惠金融質(zhì)效的實(shí)施意見》，聚焦“20+8”產(chǎn)業(yè)集群、園區(qū)、供應(yīng)鏈、外貿(mào)、民生消費(fèi)、專業(yè)市場(chǎng)、新業(yè)態(tài)、特殊群體等八大細(xì)分場(chǎng)景，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善工作機(jī)制，細(xì)化服務(wù)措施，設(shè)計(jì)適配產(chǎn)品，提供精準(zhǔn)化服務(wù)。聯(lián)合市中小企業(yè)局印發(fā)《關(guān)于大力推動(dòng)“園區(qū)貸”的工作方案》，舉辦“園區(qū)貸”走進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地活動(dòng)，首批試點(diǎn)銀行與產(chǎn)業(yè)園區(qū)完成簽約并陸續(xù)落地業(yè)務(wù)。近期，深圳金融監(jiān)管局將小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制與深化場(chǎng)景化服務(wù)有機(jī)結(jié)合，與市發(fā)改委等部門強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)，制定方案，推動(dòng)構(gòu)建市區(qū)兩級(jí)專班，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)搭建內(nèi)部協(xié)同配合工作機(jī)制，確保小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落實(shí)落細(xì)。
陳飛鴻強(qiáng)調(diào)，深圳金融監(jiān)管局將繼續(xù)把場(chǎng)景化服務(wù)作為普惠金融大文章的重點(diǎn)，將“園區(qū)貸”經(jīng)驗(yàn)復(fù)制到其他場(chǎng)景中，提升重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融供給。認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院以及金融監(jiān)管總局關(guān)于支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的部署，支持地方專班，一手牽企業(yè)，一手牽銀行，指導(dǎo)行業(yè)統(tǒng)籌資源和力量，積極開展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，及時(shí)、精準(zhǔn)做好對(duì)接。
行業(yè)專家授課+外部平臺(tái)解讀，賦能普惠金融高質(zhì)量發(fā)展
粵港澳大灣區(qū)擁有數(shù)量龐大的中小企業(yè)，普惠金融服務(wù)需求迫切。中國(guó)銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級(jí)研究員曾圣鈞分享了“粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)普惠金融服務(wù)創(chuàng)新的成果與建議”。據(jù)介紹，當(dāng)前粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)支持普惠金融發(fā)展主要模式包括：產(chǎn)品創(chuàng)新上，圍繞普惠金融特點(diǎn)開發(fā)場(chǎng)景化應(yīng)用，與核心企業(yè)、外部公司合作推出適配產(chǎn)品；科技創(chuàng)新上，運(yùn)用新興技術(shù)推動(dòng)業(yè)務(wù)線上化、智能化、數(shù)字化，提升服務(wù)質(zhì)效；制度創(chuàng)新上，通過(guò)信用機(jī)制建立等方式支持普惠項(xiàng)目，優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
中國(guó)銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級(jí)研究員曾圣鈞
當(dāng)前，大灣區(qū)銀行業(yè)普惠金融發(fā)展還面臨前瞻性研究不足、新興產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)不足、跨境電商服務(wù)不足等挑戰(zhàn)。曾圣鈞建議，金融機(jī)構(gòu)要探索契合市場(chǎng)需求的轉(zhuǎn)型路徑，包括構(gòu)建多元化服務(wù)體系、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)偏好與治理機(jī)制、鼓勵(lì)重點(diǎn)區(qū)域創(chuàng)新；聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景優(yōu)化服務(wù)方案，加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)等聯(lián)動(dòng)；強(qiáng)化科技賦能，強(qiáng)化外部數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)接、提高信貸業(yè)務(wù)流程效率、用好生成式AI技術(shù)。
深圳征信服務(wù)有限公司副總經(jīng)理李亮
深圳征信服務(wù)有限公司副總經(jīng)理李亮介紹了深圳征信在賦能中小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展上打造的三層產(chǎn)品體系。一是打造5大類50余款產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)征信產(chǎn)品，二是依托征信產(chǎn)品定制化服務(wù)能力提供風(fēng)險(xiǎn)偏好C2M定制模型決策產(chǎn)品；三是依托“畫像數(shù)據(jù)+信貸規(guī)則”，提供金融創(chuàng)新服務(wù)，打造深圳融資信用服務(wù)平臺(tái)。目前，平臺(tái)已有48家銀行、84款信貸產(chǎn)品完成上架，并推出個(gè)體通、科技初創(chuàng)通、綠金通（降碳貸）、惠農(nóng)貸等征信產(chǎn)品，并探索跨境征信合作，推動(dòng)大灣區(qū)信用信息融合，服務(wù)企業(yè)跨境展業(yè)。下一步，深圳征信將充分參與支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。
聚焦細(xì)分場(chǎng)景精準(zhǔn)服務(wù)，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效
近年來(lái)，深圳銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際，建立工作推進(jìn)機(jī)制，細(xì)化場(chǎng)景化服務(wù)舉措，不斷提升普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性、適配性和滿意度。現(xiàn)場(chǎng)，4家銀行機(jī)構(gòu)和2家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分享場(chǎng)景化普惠金融工作經(jīng)驗(yàn)。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表分享
中國(guó)銀行深圳市分行開發(fā)夸騰系統(tǒng)，推出線上+線下專屬產(chǎn)品，加大對(duì)“20+8”產(chǎn)業(yè)集群金融支持；針對(duì)園區(qū)企業(yè)推出“惠如愿·園區(qū)貸”專屬授信服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)園區(qū)+銀行+擔(dān)保公司三方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、責(zé)任共管的合作模式；創(chuàng)新推出“個(gè)體深信貸”“深商貸”，支持民生消費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域等。
工商銀行深圳市分行秉持“一核兩驅(qū)三融合”策略，為個(gè)體工商戶量身打造輕量化、智能化、自動(dòng)化的“普惠商戶貸”，通過(guò)“金融與科技融合”“融資與融商融合”“線上與線下融合”，優(yōu)化各類服務(wù)，解決個(gè)體工商戶融資痛點(diǎn)。
微眾銀行在“微業(yè)貸”基礎(chǔ)上不斷優(yōu)化升級(jí)，推出供應(yīng)鏈金融、科技金融等的綜合服務(wù)體系，探索“數(shù)字創(chuàng)投”“數(shù)字化企業(yè)服務(wù)”等非信貸服務(wù)，充分運(yùn)用數(shù)字化手段延伸惠企服務(wù)，達(dá)成小微企業(yè)融資在效率、體驗(yàn)、規(guī)模上的“三升”和成本、風(fēng)險(xiǎn)上的“雙降”。
浦發(fā)銀行深圳分行深耕數(shù)字化普惠產(chǎn)品和服務(wù)，全新打造“智惠數(shù)”普惠金融服務(wù)體系，即數(shù)“智”產(chǎn)品及權(quán)益服務(wù)、普“惠”專營(yíng)服務(wù)體系、“數(shù)”字化應(yīng)用能力，從產(chǎn)品創(chuàng)新、組織保障、數(shù)字賦能等維度，助力小微企業(yè)融資擴(kuò)面提質(zhì)。
中國(guó)人壽深圳市分公司承保的普惠型商業(yè)健康險(xiǎn)“深圳惠民?！保哂袌?jiān)持政府指導(dǎo)、堅(jiān)持普惠利民等特色。該公司積極參與產(chǎn)品的實(shí)施推廣，未來(lái)將強(qiáng)化惠民保的政府指導(dǎo)屬性，緊密銜接政府政策，不斷強(qiáng)化普惠屬性，提升市民的認(rèn)知度和獲得感。
國(guó)任保險(xiǎn)聚焦新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，打造“深工守護(hù)”系列產(chǎn)品提供包括意外、重疾等全風(fēng)險(xiǎn)、全周期守護(hù)；首創(chuàng)專利質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)，推出農(nóng)民工工資支付保證保險(xiǎn)等；與大同市聯(lián)合開展防貧救助責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目；參與“滬業(yè)?！逼栈荼ｋU(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)。（深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)供圖授權(quán)使用）