深圳新聞網(wǎng)2024年10月15日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 楊金海 費(fèi)敏）秉持實(shí)業(yè)報(bào)國(guó)的初心，在改革開放的時(shí)代大潮中勇立潮頭，踐行金融為民的使命，在雙區(qū)發(fā)展的風(fēng)雨兼程下開創(chuàng)新局。
今年10月，中信銀行深圳分行迎來(lái)36周年行慶。36載春秋里，該行扎根深圳特區(qū)，始終腳踏實(shí)地，堅(jiān)守國(guó)有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng)，將自身成長(zhǎng)與服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略相結(jié)合，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，奮力書寫“五篇大文章”，為“雙區(qū)”建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。
創(chuàng)新科技金融，助力“硬科技”企業(yè)騰飛
科技金融服務(wù)是“五篇大文章”的首篇。深圳持續(xù)完善“基礎(chǔ)研究+技術(shù)攻關(guān)+成果產(chǎn)業(yè)化+科技金融+人才支撐”全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，帶動(dòng)城市創(chuàng)新“硬核力”不斷提升。
為加快實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破，深圳某科技型企業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)日夜駐守在實(shí)驗(yàn)室電腦前、生產(chǎn)線機(jī)器旁，緊張而有序試驗(yàn)新產(chǎn)品。經(jīng)過不懈努力，該企業(yè)在多個(gè)核心工藝節(jié)點(diǎn)上取得了關(guān)鍵性突破，是“卡脖子”技術(shù)難題解決領(lǐng)域的佼佼者。而企業(yè)的高速發(fā)展背后，是中信銀行深圳分行對(duì)“硬科技”企業(yè)的持續(xù)幫扶。
據(jù)介紹，中信銀行深圳分行堅(jiān)持“投早、投小、投科技”，為上述企業(yè)量身定制了“股貸債?！比轿坏木C合金融服務(wù)方案。在股權(quán)層面，該行積極引薦私募股權(quán)機(jī)構(gòu)，助力企業(yè)在一級(jí)市場(chǎng)成功融資；在債務(wù)融資方面，更是在企業(yè)發(fā)展的初期便以“科創(chuàng)貸”這一創(chuàng)新金融產(chǎn)品為其提供了有力的資金支持；在保薦服務(wù)領(lǐng)域，該行更是充分利用集團(tuán)內(nèi)部資源，為企業(yè)推薦上市保薦機(jī)構(gòu)，為其登陸科創(chuàng)板護(hù)航。
據(jù)悉，中信銀行深圳分行將科技金融融入至轉(zhuǎn)型發(fā)展的實(shí)踐中，一方面強(qiáng)化組織保障，設(shè)立科技金融中心，選定18家經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為先鋒軍支行，打通服務(wù)科技企業(yè)“最后一公里”；另一方面，該行抓住區(qū)域市場(chǎng)機(jī)遇，聚焦區(qū)域“20+8”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群。同時(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架，在總行“五策合一”機(jī)制引領(lǐng)下，明確授信政策和審批標(biāo)準(zhǔn)，做到對(duì)科技金融“看得見、看得懂、看得準(zhǔn)”。
自2023年起，該行扶持的科技型企業(yè)中，已有15家成功登陸科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板，助力超過200家市級(jí)專精特新企業(yè)晉升為國(guó)家級(jí)“小巨人”企業(yè)。截至2024年8月末，該行科技金融貸款投放額近300億元，并成功落地深圳市及中信銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆科技金融再貸款業(yè)務(wù)。
布局綠色金融，擦亮高質(zhì)量發(fā)展底色
生態(tài)與發(fā)展并駕齊驅(qū)，綠色與產(chǎn)業(yè)攜手共進(jìn)。2024年8月，某新能源電池材料企業(yè)印尼一期項(xiàng)目正式投產(chǎn)，這是該企業(yè)在海外的首個(gè)工廠，也是國(guó)內(nèi)負(fù)極材料行業(yè)在海外的首個(gè)項(xiàng)目。該項(xiàng)目的投產(chǎn)標(biāo)志著我國(guó)新能源電池材料在海外布局的里程碑式跨越。而在這意義非凡的一刻，亦有中信銀行深圳分行貢獻(xiàn)的一份力量。
作為深圳本土崛起的新能源電池材料行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，該企業(yè)為積極響應(yīng)全球市場(chǎng)需求，推進(jìn)年產(chǎn)16萬(wàn)噸負(fù)極材料的一期項(xiàng)目。項(xiàng)目工期緊、資金需求急，企業(yè)總部、印尼項(xiàng)目負(fù)責(zé)人以及該行工作人員，通過視頻會(huì)議反復(fù)確認(rèn)融資方案條款以及項(xiàng)目細(xì)節(jié)，最終該行成功為印尼工廠的建設(shè)提供貸款支持。截至目前，中信銀行對(duì)該企業(yè)印尼工廠的貸款余額較年初增長(zhǎng)4億元，為企業(yè)海外征程首戰(zhàn)告捷提供了堅(jiān)實(shí)的后盾與保障。
為推動(dòng)綠色行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，中信銀行深圳分行通過組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)、敏捷審批、優(yōu)先通道、優(yōu)惠定價(jià)等措施，滿足企業(yè)“出?！苯鹑谛枨螅π履茉雌?、新型儲(chǔ)能、節(jié)能環(huán)保、綠色建筑等行業(yè)升級(jí)發(fā)展。同時(shí)，該行積極參與綠色債券業(yè)務(wù)，加大綠色信貸投放，截至8月底，綠色貸款余額超100億元，承銷綠色債券份額約62億元。
滴灌普惠金融，照亮小微企業(yè)夢(mèng)想
2024年是我國(guó)普惠金融發(fā)展十周年。作為信貸領(lǐng)域的一項(xiàng)長(zhǎng)期挑戰(zhàn)，小微企業(yè)融資難題正逐步迎來(lái)破局。中信銀行深圳分行秉持“價(jià)值普惠”理念，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)扶持力度，不斷探索建立標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、批量化、智能化的小微金融服務(wù)新模式。
以某文創(chuàng)企業(yè)為例，這家深耕顯微鏡、望遠(yuǎn)鏡等光學(xué)應(yīng)用產(chǎn)品領(lǐng)域的小微企業(yè)，在該行的主動(dòng)服務(wù)下，依托其新接訂單，通過“普惠型科技企業(yè)積分卡”產(chǎn)品獲得了及時(shí)的融資，緩解了企業(yè)的資金壓力，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。
據(jù)了解，該行對(duì)外建立客群篩選和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審邏輯，推出免抵押融資方案，對(duì)接企業(yè)需求；對(duì)內(nèi)構(gòu)建一體化管理體系，強(qiáng)化“五個(gè)?！睓C(jī)制建設(shè)，即專項(xiàng)考核、定價(jià)與獎(jiǎng)勵(lì)，專業(yè)團(tuán)隊(duì)配置，綠色通道服務(wù)，線上專屬產(chǎn)品庫(kù)，以及盡職免責(zé)機(jī)制，全面激發(fā)“敢貸、愿貸”的積極性與創(chuàng)造力。
截至8月底，該行普惠金融貸款規(guī)模已接近600億元大關(guān)，惠及小微企業(yè)數(shù)量從2018年的2000戶激增至1.9萬(wàn)戶，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)健態(tài)勢(shì)，彰顯了在普惠金融領(lǐng)域的深耕細(xì)作與顯著成效。
做暖養(yǎng)老金融，溫情呵護(hù)最美夕陽(yáng)紅
助享悠然晚年，致力暖心服務(wù)。中信銀行深圳分行致力于為深圳這座充滿活力的年輕城市帶來(lái)溫暖的服務(wù)承諾。面對(duì)移民城市的特殊性，該行深知金融機(jī)構(gòu)需承擔(dān)起為新移民家庭解決父母養(yǎng)老需求的重任。
根據(jù)客戶的特定需求、養(yǎng)老目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好及支付能力等多個(gè)維度，中信銀行深圳分行精心打造個(gè)性化、特色化的綜合養(yǎng)老金融服務(wù)方案。針對(duì)具備一定經(jīng)濟(jì)能力的小康家庭，該行關(guān)注到年輕人在事業(yè)奔忙之際，家鄉(xiāng)的古稀老人不僅渴望陪伴與經(jīng)濟(jì)支持，更亟需醫(yī)療保障與理念認(rèn)同。為此，該行攜手保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，推出“養(yǎng)老年金+”產(chǎn)品，旨在一次性解決兩代人的養(yǎng)老難題。該產(chǎn)品不僅為年輕一代提供穩(wěn)定的長(zhǎng)期現(xiàn)金流，保障其未來(lái)的養(yǎng)老生活，更附帶高端養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，讓客戶的父母也能在需要時(shí)入住，享受專業(yè)陪護(hù)與醫(yī)療保障，即便子女不在身邊，也能安心無(wú)憂。
中信銀行深圳分行始終秉持“打造有溫度的銀行”理念，深耕社區(qū)服務(wù)，尤其關(guān)注“50+”群體的需求。該行持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，針對(duì)老年新市民群體推出養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)?shù)榷嘣鹑诋a(chǎn)品，并依托集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，提供全方位金融服務(wù)；不斷提升適老服務(wù)水平，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)“適老化”改造，在全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)立老年客戶服務(wù)“綠色通道”，助力老年客戶輕松使用線上產(chǎn)品；積極開展金融知識(shí)普及與反詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示活動(dòng)，以暖心守護(hù)老年人的“錢袋子”，增強(qiáng)老年群體的安全感與幸福感。
探索數(shù)字金融，加速數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合
隨著數(shù)字技術(shù)的迅猛躍進(jìn)，中信銀行深圳分行緊跟時(shí)代脈搏，將數(shù)字金融定位為自身發(fā)展的核心戰(zhàn)略方向，持續(xù)深耕創(chuàng)新領(lǐng)域。該行致力于以數(shù)字金融賦能普惠金融服務(wù)，攜手外部專業(yè)機(jī)構(gòu)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)，融合客戶財(cái)務(wù)、訂單、征信等多維度數(shù)據(jù)，豐富普惠金融產(chǎn)品工具箱，加速數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合。
今年，中信銀行深圳分行通過中國(guó)人民銀行深圳市分行引領(lǐng)構(gòu)建的“小微通”平臺(tái)，為小微企業(yè)量身定制了“增信貸”“政采e貸”“科創(chuàng)e貸”等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。其中，該行年內(nèi)首筆“小微通”業(yè)務(wù)的成功落地，為深圳一家深耕物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的專精特新企業(yè)注入了400萬(wàn)元的融資活水，為其擴(kuò)大產(chǎn)能、開拓市場(chǎng)奠定了資金基礎(chǔ)。
在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，中信銀行深圳分行積極作為，通過數(shù)字金融手段推動(dòng)供應(yīng)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。向上游延伸，該行創(chuàng)新推出“訂單貸”“政采貸”“商票貸”等產(chǎn)品，有效傳遞核心企業(yè)信用至上游供應(yīng)商，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的廣泛覆蓋；向下游拓展，則深入挖掘核心企業(yè)交易數(shù)據(jù)，打造“經(jīng)銷e貸”“信e銷”“保兌倉(cāng)”等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全面評(píng)估、客戶批量準(zhǔn)入及業(yè)務(wù)線上化操作，極大地提升了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效率與安全性。
此外，中信銀行深圳分行還注重將數(shù)字金融融入風(fēng)險(xiǎn)管理全流程，通過信息流與數(shù)據(jù)流的深度融合，構(gòu)建起本地化的“審管檢放”全流程檢測(cè)平臺(tái)，該平臺(tái)能夠識(shí)別重點(diǎn)客戶與風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)模型與風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。
今年是中信銀行深圳分行成立36周年，展望未來(lái)，該行將繼續(xù)堅(jiān)守“做難而正確的事”的信念，以更高站位、更實(shí)舉措，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，聚力深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群，全力以赴書寫 “五篇大文章”，在金融領(lǐng)域綻放更加絢爛的光彩，為“雙區(qū)”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。