深圳新聞網(wǎng)2024年3月30日訊（記者 湯莎 通訊員 周悅 柯曉靜）近日，中國工商銀行深圳市分行積極響應(yīng)國家金融監(jiān)督管理總局“普惠金融推進(jìn)月”工作要求，發(fā)揮大行“頭雁”引領(lǐng)，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融各項(xiàng)工作，做好小微金融服務(wù)。
胸懷“大格局”
久久為功踐行金融使命
2013年，黨的十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)展普惠金融”。工商銀行深圳市分行作為最早扎根深圳特區(qū)的國有金融機(jī)構(gòu)之一，按照黨中央決策部署和總行工作要求，不斷完善體制機(jī)制、優(yōu)化發(fā)展模式，率先成立普惠金融事業(yè)部，把普惠金融作為“一把手”工程來抓，按照“不做小微，就沒有未來”的發(fā)展思路，建機(jī)制、創(chuàng)模式、優(yōu)服務(wù)、給資源，推動(dòng)服務(wù)普惠金融工作邁上新起點(diǎn)，真正實(shí)現(xiàn)“普惠就是越過越好的每一天”。
工商銀行深圳市分行將普惠金融業(yè)務(wù)指標(biāo)納入各級(jí)機(jī)構(gòu)和負(fù)責(zé)人考核評(píng)價(jià)，落實(shí)差異化風(fēng)險(xiǎn)容忍，全面深化數(shù)字普惠發(fā)展，堅(jiān)持線上與線下合力、專家與系統(tǒng)共治，在轄內(nèi)設(shè)立23家小微中心、38家普惠金融旗艦網(wǎng)點(diǎn)以及102家普惠金融標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)和普及網(wǎng)點(diǎn)，推動(dòng)普惠金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和專員隊(duì)伍建設(shè)。此外，該行持續(xù)建立健全強(qiáng)化信貸規(guī)模、營銷資源、工資費(fèi)用等配套機(jī)制保障，層層傳導(dǎo)落實(shí)至基層一線。
2023年，該行不僅成為工商銀行系統(tǒng)內(nèi)首家普惠貸款規(guī)模突破千億大關(guān)的城市分行，更是步履不停持續(xù)為小微客戶注入金融“活水”，目前該行普惠貸款規(guī)模已邁上1500億元臺(tái)階，普惠貸款五年平均增速超90%，累計(jì)服務(wù)普惠客戶近4萬戶，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持同業(yè)優(yōu)良水平。該行連續(xù)多年獲評(píng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融服務(wù)小微企業(yè)監(jiān)管評(píng)價(jià)“一類行”，并獲得政府、媒體20余項(xiàng)榮譽(yù)和獎(jiǎng)項(xiàng)，充分彰顯了國有大行的“頭雁”擔(dān)當(dāng)。
實(shí)現(xiàn)“大作為”
精耕細(xì)作打造多元場景化小微融資服務(wù)
普惠領(lǐng)域聯(lián)結(jié)千行百業(yè)、關(guān)系千家萬戶，中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要做好普惠金融等五篇大文章。工商銀行深圳市分行積極順應(yīng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，搭建數(shù)字普惠產(chǎn)品體系，不斷豐富融資場景，讓金融插上科技翅膀，讓普惠金融的雨露甘霖精準(zhǔn)滴灌更多小微企業(yè)。
一方面，該行沿著數(shù)據(jù)、鏈條、資產(chǎn)，將普惠金融服務(wù)嵌入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營各類場景。其中，“經(jīng)營快貸”依托“數(shù)據(jù)+模型”優(yōu)勢，打造批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控的小微信貸模式，較好滿足小微客戶“短小頻急”融資需求。“數(shù)字供應(yīng)鏈”覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈貿(mào)易鏈各交易環(huán)節(jié)，創(chuàng)新數(shù)字信用憑據(jù)等新型業(yè)務(wù)模式，緩解上下游小微企業(yè)抵押物不足難題。“網(wǎng)貸通”支持居住用房、工業(yè)用房等各類房產(chǎn)抵押，辦理簡便快捷。目前，工商銀行數(shù)字普惠產(chǎn)品已成為普惠金融服務(wù)的“壓艙石”和“主力軍”。
另一方面，該行因地制宜，結(jié)合深圳區(qū)域特點(diǎn)和市場需求，將數(shù)據(jù)分析作為模式創(chuàng)新、策略制定、流程優(yōu)化的重要基礎(chǔ)，推動(dòng)信貸決策由“經(jīng)驗(yàn)判斷”向“數(shù)據(jù)決策”轉(zhuǎn)變，以幾乎每個(gè)月都上新新場景、產(chǎn)品或升級(jí)1-2款產(chǎn)品的“深圳速度”不斷豐富普惠金融場景，依托“一點(diǎn)對(duì)全國”業(yè)務(wù)模式積極探索普惠金融創(chuàng)新場景建設(shè)，滿足不同類型、不同階段小微企業(yè)的金融服務(wù)需求。
針對(duì)科技創(chuàng)新小微企業(yè)，該行以推進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，積極對(duì)接科技主管部門以及產(chǎn)業(yè)園區(qū)，根據(jù)研發(fā)能力、人才團(tuán)隊(duì)、科技創(chuàng)新成果等創(chuàng)新實(shí)力為科創(chuàng)小微企業(yè)“量身定制”智能化評(píng)分測額體系，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”“專精特新貸”“工銀興科貸”等科創(chuàng)系列專屬融資產(chǎn)品。針對(duì)個(gè)體工商戶客群推出的“普惠商戶貸”，智能分析商戶及企業(yè)主個(gè)人收單及日常交易信息，結(jié)合工商、司法、征信等數(shù)據(jù)，線上辦理，滿足個(gè)體工商戶客群小額便捷、隨借隨還需求。針對(duì)綠色低碳領(lǐng)域企業(yè)，運(yùn)用數(shù)字信用憑據(jù)等創(chuàng)新金融工具，打造個(gè)性化融資方案，為節(jié)能環(huán)保、新能源汽車等領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)精準(zhǔn)“輸血”，持續(xù)加大對(duì)綠色發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)產(chǎn)業(yè)的資金支持。針對(duì)涉農(nóng)領(lǐng)域小微群體，設(shè)計(jì)專屬“興農(nóng)快貸”和“菜籃子發(fā)展貸”融資解決方案，推出“種植e貸”“養(yǎng)殖e貸”線上融資產(chǎn)品，打造具有深圳特色的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“樣板”，有效服務(wù)“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展。針對(duì)外貿(mào)新業(yè)態(tài)，定制個(gè)性化服務(wù)方案，基于海關(guān)和頭部跨境電商平臺(tái)交易數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)專門融資場景，助企出海助力穩(wěn)外貿(mào)促增長。
通過標(biāo)準(zhǔn)化線上融資產(chǎn)品以及近30個(gè)普惠場景的有效融合發(fā)展，該行已累計(jì)觸達(dá)和服務(wù)小微客戶近18000戶，對(duì)于細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)能力不斷增強(qiáng)。
擁抱“大數(shù)據(jù)”
創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)提升數(shù)字化經(jīng)營能力
普惠金融的“普”，渠道觸達(dá)能力和客戶覆蓋面是關(guān)鍵。工商銀行深圳市分行堅(jiān)定不移走數(shù)字普惠發(fā)展的道路，按照數(shù)字工行（D-ICBC）建設(shè)方向，不斷向數(shù)據(jù)資源要生產(chǎn)力，將數(shù)字基因滲透到業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)層級(jí)，不斷完善普惠業(yè)務(wù)組織架構(gòu)、管理流程、業(yè)務(wù)模式等，為小微企業(yè)提供隨時(shí)隨地、觸手可得的金融服務(wù)。
工行深圳市分行主動(dòng)順應(yīng)非接觸服務(wù)趨勢，整合“智能+人工”外呼渠道，創(chuàng)新工銀微管家小程序，并依托網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信推送等線上渠道，持續(xù)延展服務(wù)觸角，為不同使用習(xí)慣的客戶提供多樣化的接入渠道，為客戶提供7*24小時(shí)全天候服務(wù)支持，全面提升小微企業(yè)綜合化服務(wù)效能和運(yùn)營效率。
同時(shí)，該行按照“客戶旅程”和“客戶經(jīng)理旅程”，有針對(duì)性地對(duì)作業(yè)流程進(jìn)行線上遷移和改造，建立了可視化客戶服務(wù)進(jìn)程跟蹤渠道，自主開發(fā)“普惠金融智能營銷入口”，小微企業(yè)主通過微信掃碼或者工銀微管家小程序便可進(jìn)入融資測額頁面，實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)即達(dá)、一觸即貸”的便捷融資體驗(yàn)；開發(fā)“在線簽約+在線抵押”“線上盡調(diào)小助手”等功能應(yīng)用，企業(yè)主足不出戶即可辦妥從貸款申請、辦理抵押到發(fā)放貸款的整套流程。此外，該行還將專家經(jīng)營與數(shù)字技術(shù)相結(jié)合，建立了多監(jiān)測因子的“信號(hào)燈”風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)策略模型，引入行內(nèi)外工商、稅務(wù)、信用、交易、司法等數(shù)據(jù)指標(biāo)，建立大數(shù)據(jù)合規(guī)審查模型和審批模型，有效破解銀企信息不對(duì)稱問題，提高服務(wù)效率。
展現(xiàn)“大擔(dān)當(dāng)”
初心不改爭當(dāng)惠企利民典范
近年來，工商銀行深圳市分行堅(jiān)持把“惠”作為普惠金融服務(wù)的核心著力點(diǎn)，主動(dòng)靠前提供普惠金融服務(wù)。該行深入?yún)⑴c“百行進(jìn)萬企”“深惠萬企 圳在行動(dòng)”“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”等穩(wěn)企惠企活動(dòng)，先后舉辦和開展了“深惠萬企 圳在行動(dòng)”科創(chuàng)企業(yè)專場對(duì)接活動(dòng)、專精特新大走訪、“金融為民 暖心工程”等線上線下專場活動(dòng)200余場，同時(shí)，首批入駐各行政區(qū)“首貸服務(wù)窗口”和“金融驛站”，并在各區(qū)黨群服務(wù)中心、村委會(huì)、建筑工地等建立“興農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點(diǎn)；組建了36支“普惠青年先鋒隊(duì)”，走進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、重點(diǎn)商圈、行業(yè)協(xié)會(huì)，為小微企業(yè)提供“一站式”暖心金融服務(wù)，累計(jì)觸達(dá)和服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶超10萬戶，打通了普惠金融服務(wù)“最后一公里”。
此外，該行積極踐行大行擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)為符合條件的小微企業(yè)申請延期還本付息、無還本續(xù)貸和貸款貼息，有力支持小微企業(yè)及個(gè)體工商戶紓困恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展，并持續(xù)降低融資成本，承擔(dān)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶貸款評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)、抵押登記費(fèi)等費(fèi)用，免收銀行賬戶管理費(fèi)等多項(xiàng)結(jié)算費(fèi)用，累計(jì)讓利超20億元，累計(jì)惠及市場主體超4萬戶。
厚植“大情懷”
匯聚融通構(gòu)建與小微企業(yè)伴生伴長的良好生態(tài)
工商銀行深圳市分行發(fā)揮集團(tuán)綜合服務(wù)優(yōu)勢，堅(jiān)持“全行辦”與“走出去”相結(jié)合，將“融資、融智、融商”有機(jī)融合，為小微企業(yè)提供有力度、有深度、有溫度的金融服務(wù)。
融資方面，該行積極與政府共建信用信息共享機(jī)制，深化與國家融資擔(dān)?；饦I(yè)務(wù)合作，引入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開展“國擔(dān)快貸”業(yè)務(wù)，建立“見貸即?！钡摹翱倢?duì)總”批量擔(dān)保模式，合理分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低融資綜合成本，成為深圳市場批量擔(dān)保規(guī)模市場占比最高的商業(yè)銀行。
融智方面，持續(xù)深化與政府、企業(yè)、平臺(tái)合作，借助“深圳金服平臺(tái)”“深i企”政府線上平臺(tái)合作投放普惠金融服務(wù)申請入口，同時(shí)豐富小微企業(yè)對(duì)公賬戶及結(jié)算、代發(fā)工資等一攬子服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從單一金融服務(wù)提供商向綜合服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變，與小微客戶互促互利、共生共長；積極推進(jìn)“工銀普惠行”“萬家小微成長計(jì)劃”“工行小微客戶節(jié)”等系列活動(dòng)，推動(dòng)普惠金融服務(wù)進(jìn)園區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)市場；發(fā)布《致企業(yè)家朋友的一封信》，圍繞企業(yè)金融服務(wù)、內(nèi)部管理、市場拓展等多元需求，向全市小微企業(yè)傳遞穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營理念，為小微企業(yè)送資金、送政策、送商機(jī)、送管理。
融商方面，依托“環(huán)球撮合薈”“興農(nóng)撮合”平臺(tái)，7×24小時(shí)向小微企業(yè)開放，免費(fèi)提供產(chǎn)品推介、供需對(duì)接、融資支持一站式服務(wù)，促進(jìn)資源要素整合，幫助企業(yè)開拓市場與合作渠道，先后在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和總行的指導(dǎo)下舉辦和參與“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展”專場線上對(duì)接會(huì)等線上線下撮合推介活動(dòng)十余場，不斷豐富普惠金融服務(wù)的內(nèi)涵。
百舸爭流，奮楫者先。站在新起點(diǎn)，工商銀行深圳市分行將持續(xù)深入落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，踔厲奮發(fā)、篤行不怠，馳而不息推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，加快打造普惠金融綜合服務(wù)標(biāo)桿銀行，履行好大型銀行職責(zé)，為服務(wù)中國式現(xiàn)代化和“雙區(qū)”建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。