深圳新聞網(wǎng)2023年12月5日訊（記者 湯莎）12月5日，同方全球人壽保險有限公司（以下簡稱“同方全球人壽”）聯(lián)合清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院（以下簡稱“清華經(jīng)管學(xué)院”）中國保險和風(fēng)險管理研究中心，發(fā)布《2023中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研報告》（以下簡稱“報告”），荷蘭王國駐華大使館衛(wèi)生、福利和體育參贊史明康受邀參加。報告顯示，受不確定性因素影響，中國居民退休準備不足，指數(shù)連續(xù)兩年下降。
中國居民退休準備不足 指數(shù)持續(xù)下跌
“長壽是這個時代贈予我們最好的禮物之一，但也可能帶給我們巨大挑戰(zhàn)?！蓖饺蛉藟鄹笨偨?jīng)理兼董事會秘書兼首席人力資源及行政官王前進指出，“長壽時代，規(guī)劃和準備工作至關(guān)重要。完善的人生規(guī)劃可以確保我們最大程度地降低不確定性，享受長壽人生帶給我們的積極影響。”
中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研自2013年啟動，已持續(xù)發(fā)布十一年，在2021年達到6.78最高水平。指數(shù)通過選取退休責(zé)任意識、財務(wù)規(guī)劃認知水平、財務(wù)問題理解能力、退休計劃完善度、退休儲蓄充分度、取得預(yù)期收入的信心六大指標進行計算，旨在了解中國居民在退休準備方面的現(xiàn)狀與問題，提出切實可行的建議，為政府、企業(yè)及個人完善制度與制定科學(xué)合理的計劃提供參考。其中，指數(shù)數(shù)值越大則表明準備越充分，低于6則表明退休準備不足，需要引起重視。
報告顯示，2023中國居民退休準備指數(shù)為5.33，低于2022年的5.70。指數(shù)在六個指標維度均有一定下降，其中，退休計劃完善度下降最多，是導(dǎo)致整體指數(shù)下降的重要因素。報告指出，這或因經(jīng)濟恢復(fù)不及預(yù)期，受訪者對未來感到不確定性增加。另外受到收入下降等因素的影響，個人退休計劃需要重新制定。但從長期來看，隨著經(jīng)濟的恢復(fù)與發(fā)展，個人積極承擔責(zé)任，積極進行退休準備規(guī)劃，面臨的問題都將呈現(xiàn)穩(wěn)步向好的趨勢。
差異化養(yǎng)老顧問服務(wù)或?qū)⒊上乱粋€競爭熱點
當前，我國三支柱養(yǎng)老金體系資產(chǎn)積累規(guī)模較小，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)嚴重失衡。報告針對個人養(yǎng)老金制度進行了調(diào)研。清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院金融系教授、清華經(jīng)管學(xué)院中國保險與風(fēng)險管理研究中心主任陳秉正結(jié)合調(diào)研結(jié)果稱，“實際開戶的數(shù)據(jù)充分說明個人養(yǎng)老金政策仍處在起步階段，政策發(fā)揮常態(tài)效果還有賴于后續(xù)宣傳擴大和參與率提升。”綜合來看，盡管國家鼓勵參加人長期領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，偏好固定額度逐月領(lǐng)取的受訪者也最多，但或許是出于避稅考慮，較大比例的受訪者放棄按月長期領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。他認為，這一舉措讓個人暴露在長壽風(fēng)險之下，不利于優(yōu)化全生命周期效用。
陳秉正表示，相對于不定額儲蓄的方式，多數(shù)居民更傾向于有規(guī)劃的定額儲蓄方式來為自己積累養(yǎng)老金。從受訪者的統(tǒng)計來看，社會保險、銀行理財和個人養(yǎng)老金是覆蓋率最高的三種退休財務(wù)準備方式。從退休財務(wù)準備需求方面看，人們在選擇退休準備相關(guān)的金融產(chǎn)品時，最關(guān)注的是本金安全、流動性和賬戶的公開透明。人們更希望從專業(yè)機構(gòu)獲得全面、專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃咨詢服務(wù)。他認為，在產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的當下，提供差異化的養(yǎng)老顧問服務(wù)或?qū)蔀轲B(yǎng)老金融行業(yè)的下一個競爭熱點。
運用“技術(shù)+創(chuàng)新”布局康養(yǎng)藍海市場
當前，我國人口老齡化進程加快，康養(yǎng)需求正在爆發(fā)。許多保險機構(gòu)已有實踐，布局康養(yǎng)生態(tài)圈的路徑包括投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)、創(chuàng)新產(chǎn)品融入健康管理、構(gòu)建康養(yǎng)服務(wù)體系等。
同方全球人壽一直致力于成為養(yǎng)老領(lǐng)域的探索者，同方全球人壽副總經(jīng)理彭勃稱，公司基于外方股東荷蘭全球人壽全球領(lǐng)先的養(yǎng)老金融服務(wù)經(jīng)驗，公司連續(xù)十余年聯(lián)手清華經(jīng)管學(xué)院開展針對中國居民退休準備現(xiàn)狀和需求的調(diào)研，于2017年在公司設(shè)立醫(yī)養(yǎng)項目中心，并通過鏈接各合作方的優(yōu)勢資源，為客戶提供財務(wù)穩(wěn)健的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和一站式醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案。
2018年，同方全球人壽首次推出融合保險保障和醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)于一體的“自得會”醫(yī)養(yǎng)解決方案；2022年，其推出的“全+”康養(yǎng)服務(wù)體系及品牌，涵蓋健康服務(wù)“全家康”和養(yǎng)老服務(wù)“全家養(yǎng)”兩大板塊，覆蓋“醫(yī)、藥、檢、護、養(yǎng)”五大需求場景。近期，該公司攜手國際化養(yǎng)老服務(wù)品牌奧登特集團（以下簡稱“奧登特”）成立荷壽健康養(yǎng)老服務(wù)有限公司，整合市場優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)資源，配合養(yǎng)老保險產(chǎn)品，加速養(yǎng)老服務(wù)版圖拓展，提供全方位、定制化、國際化、專業(yè)化及標準化的養(yǎng)老服務(wù)，確保服務(wù)的長期性及穩(wěn)定性。
據(jù)彭勃透露，本月內(nèi)同方全球人壽還將發(fā)布“全+”康養(yǎng)服務(wù)體系2.0。他稱，“與之前相比，‘全+’2.0會聚焦中高端客戶在養(yǎng)老、中高端醫(yī)療方面的需求，發(fā)揮股東在康養(yǎng)領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，包括康養(yǎng)領(lǐng)域的核心技術(shù)、多年積累的資源以及成功經(jīng)驗，進一步拓展和優(yōu)化養(yǎng)老生態(tài)圈的建設(shè)?！蹦壳?，同方全球人壽機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋13個城市共57家養(yǎng)老機構(gòu)，可根據(jù)長者實際情況，進一步提供養(yǎng)老機構(gòu)推薦與對接。
面對康養(yǎng)需求爆發(fā)趨勢，史明康也分享了荷蘭150余年的醫(yī)療保障體系與養(yǎng)老服務(wù)觀點。在他看來，中國與荷蘭一樣都面臨著養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的改革，都共同迎來了一批新一代的老年群體。這些老年群體想要保持對生活的掌控力，讓生活更有意義，需要我們尋求變革。他認為，未來應(yīng)該注重養(yǎng)老護理適應(yīng)老人實際生活需求；鼓勵開展老人自我管理、家庭護理和數(shù)字護理；投資居家護理、日常護理和活動中心相關(guān)創(chuàng)新項目，通過國際合作不斷催生技術(shù)創(chuàng)新，提升老人生活質(zhì)量，優(yōu)化他們的生活環(huán)境，讓老年群體更幸福、更健康、更長壽。（供圖：同方全球人壽）