深圳新聞網(wǎng)2023年11月19日訊（記者 湯莎）11月17日，慧擇控股（以下簡稱“慧擇”）在美股開盤前發(fā)布2023年第三季度（以下簡稱“Q3”）未經(jīng)審計(jì)業(yè)績報(bào)告。隨著商業(yè)戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，慧擇精細(xì)化運(yùn)營提升效能，更可持續(xù)、盈利能力更強(qiáng)的長期發(fā)展的目標(biāo)成效顯著。數(shù)據(jù)顯示，2023年三季度慧擇促成總保費(fèi)12.5億元，總營收2.9億元，季度內(nèi)實(shí)現(xiàn)經(jīng)調(diào)整凈利潤1848.5萬元，連續(xù)四個季度盈利。
2023年三季度，國內(nèi)人身險(xiǎn)預(yù)定利率由3.5%降為3.0%，壽險(xiǎn)保費(fèi)增速回落，在需求前置影響下，2023年三季度壽險(xiǎn)行業(yè)再現(xiàn)負(fù)增長。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，今年8月，保費(fèi)規(guī)模前五的壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入884.87億元，同比下降1.87%，行業(yè)保費(fèi)增速乏力。今年9月，壽險(xiǎn)公司保費(fèi)下滑趨勢進(jìn)一步延續(xù)，上述五家壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1103.65億元，同比下降6.39%。在保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)深化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型的特殊時(shí)期，慧擇仍交出了一份高質(zhì)量答卷。
連續(xù)四個季度盈利 不受行業(yè)保費(fèi)增速低迷態(tài)勢影響
慧擇持續(xù)發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)新能力，疊加全渠道線上線下獲客和服務(wù)能力以及平臺優(yōu)質(zhì)存量客戶基礎(chǔ)，三季度繼續(xù)取得穩(wěn)健成績，全平臺促成總保費(fèi)人民幣12.5億元，總營收人民幣2.9億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤人民幣2017萬元，環(huán)比增長43%；經(jīng)調(diào)整凈利潤約為人民幣1849萬元，前三季度累計(jì)經(jīng)調(diào)整利潤達(dá)5591萬元，連續(xù)4個季度實(shí)現(xiàn)盈利。
得益于業(yè)務(wù)質(zhì)量提升和效益的內(nèi)涵式增長，慧擇Q3財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，前三季度慧擇首年保費(fèi)達(dá)22.0億元，同比上升54%。Q3期間，慧擇長期健康險(xiǎn)貢獻(xiàn)新單保費(fèi)1億元，同比增長8%；年金險(xiǎn)新單保費(fèi)1.2億元，同比增長2倍。截至Q3，慧擇累計(jì)投?？蛻?12萬, Q3新增投?？蛻?2.3萬。
長期險(xiǎn)護(hù)城河持續(xù)穩(wěn)固 保單件均提升業(yè)務(wù)高質(zhì)量增長
慧擇長期險(xiǎn)業(yè)績優(yōu)勢進(jìn)一步擴(kuò)大，護(hù)城河持續(xù)穩(wěn)固。Q3期間，慧擇長期險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)比例為90.9%，已連續(xù)16個季度占比超過九成。以首年保費(fèi)計(jì)，Q3儲蓄險(xiǎn)件均約5萬元，同比上升23%，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量增長。儲蓄險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)比例66%，同比上升13個百分點(diǎn)，在當(dāng)前環(huán)境下，消費(fèi)者將保險(xiǎn)作為資產(chǎn)配置方式的需求上升。
慧擇致力于滿足客戶更加細(xì)分的產(chǎn)品需求，讓客戶在每個品類中都能擁有1+1，即性價(jià)優(yōu)選+品牌優(yōu)選的產(chǎn)品方案。三季度慧擇陸續(xù)推出小神童3號、小淘氣2號、鑫相守（尊享版）養(yǎng)老金等定制產(chǎn)品，涵蓋少兒意外險(xiǎn)、少兒重疾險(xiǎn)、增額終身壽等。與此同時(shí)慧擇香港與太保壽險(xiǎn)香港簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并面向香港市場聯(lián)合推出“金滿意足多元貨幣版”，通過開發(fā)符合規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品和跨境服務(wù)，填補(bǔ)香港保險(xiǎn)客戶“北上養(yǎng)老”的服務(wù)缺口。Q3期間，慧擇定制產(chǎn)品占總保費(fèi)61.5%。
服務(wù)好成長中的中產(chǎn)家庭 年輕客群規(guī)模和黏性持續(xù)提升
慧擇立足現(xiàn)有客群和業(yè)務(wù)品質(zhì)，進(jìn)一步明確了“服務(wù)好成長中的中產(chǎn)家庭”的戰(zhàn)略定位。隨著慧擇持續(xù)占領(lǐng)年輕高客市場，客戶黏性逐漸凸顯。Q3期內(nèi)，慧擇長期壽險(xiǎn)總保費(fèi)達(dá)6.7億元，同比提升12%；續(xù)期保費(fèi)為6億元，同比增長7%。長期險(xiǎn)投?？蛻糁?，平均年齡為33.9歲，二線及以上城市占比67.5%；長期險(xiǎn)復(fù)購客戶占比38%，同比提升5個百分點(diǎn)。截至8月底，長期險(xiǎn)第13個月和第25個月年度累計(jì)繼續(xù)率均高于95%，持續(xù)保持行業(yè)較高水平。
當(dāng)下消費(fèi)主流群體，正在大幅年輕化?；蹞襻槍δ贻p保險(xiǎn)消費(fèi)群體的需求推出多款創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務(wù)，深受年輕用戶群體的喜愛。2023年三季度慧擇短險(xiǎn)保費(fèi)恢復(fù)強(qiáng)勁，同比增長50.1%。其中，9月單月平臺的國內(nèi)旅游險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了同比近一倍的增長，并顯著超過了19年同期，其中40歲以下的年輕客戶占比近60%。
三大策略助力后續(xù)增長動能強(qiáng)勁 精細(xì)化運(yùn)營提升效能
2023年，慧擇持續(xù)堅(jiān)持“渠道、產(chǎn)品、客戶”三大核心策略，推動多種業(yè)務(wù)形態(tài)協(xié)同穩(wěn)健發(fā)展。作為行業(yè)頭部保險(xiǎn)中介之一，慧擇不斷夯實(shí)自身競爭優(yōu)勢，戰(zhàn)略價(jià)值助力公司高質(zhì)量業(yè)績增長，也為未來發(fā)展帶來更多的想象空間。
渠道端，慧擇積極部署“線上+線下”戰(zhàn)略布局。繼Q2完成京津冀、江浙滬、珠三角一線城市群的分支機(jī)構(gòu)覆蓋后，Q3期間，北京、上海、廣州分支機(jī)構(gòu)均實(shí)現(xiàn)了總保費(fèi)規(guī)模超出平均的增速。獨(dú)立代理人品牌“聚米”促成的新單保費(fèi)達(dá)約人民幣8,956萬元，同比增長38%；今年前三季度首年保費(fèi)已達(dá)3.2億元，超過去年全年的2億元。為提升內(nèi)核能力，慧擇在Q3期間進(jìn)一步深化熱鏈功能，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動識別商機(jī)、精準(zhǔn)推送商機(jī)的功能，高效輔助業(yè)務(wù)顧問更好的服務(wù)保險(xiǎn)代理人。熱鏈識別功能目前已覆蓋31個場景，以及108種商機(jī)。
產(chǎn)品端，慧擇堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，瞄準(zhǔn)客戶更多樣、更細(xì)分的保險(xiǎn)需求，為客戶提供1+1>2的解決方案。通過月度推廣、節(jié)日福利和日常關(guān)懷等活動，向新老用戶和高價(jià)值用戶等群體進(jìn)行推送，共吸引5萬多用戶參與活動，并成功轉(zhuǎn)化投保用戶3萬多人。
運(yùn)營端，慧擇實(shí)現(xiàn)對5大類客戶群體的分層維護(hù)。通過AI運(yùn)籌模型，以算法整合4大維度、18個用戶需求指標(biāo)，精準(zhǔn)、場景化匹配客戶個性化需求，慧擇在Q3期內(nèi)針對不同客戶群體定制上線了系列增值服務(wù)活動，季度內(nèi)共新增投?？蛻?2.3萬人。Q3總營業(yè)費(fèi)用同比下降26.7%，推動毛利率同比提升6個百分點(diǎn)，降本增效成果顯著。
慧擇控股董事長兼CEO馬存軍表示，未來，慧擇將以定制化為產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，繼續(xù)為市場帶來創(chuàng)新的產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配客戶健康、意外、養(yǎng)老、儲蓄計(jì)劃和財(cái)富傳承需求，為行業(yè)創(chuàng)造客戶與保險(xiǎn)公司雙贏的價(jià)值。同時(shí)，公司將把握行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，積極展開布局，深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用，并進(jìn)一步推動線上線下深度融合，以科技賦能代理人和團(tuán)隊(duì)，推進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（供圖：慧擇）