深圳新聞網(wǎng)2023年11月10日訊（記者 朱琳 通訊員 李華鳳）近期，廣發(fā)銀行的工作人員剛剛收到客戶提交的一筆金額超千萬的進口代付業(yè)務(wù)申請。如果不出意外，第二天上午，這筆進口代付融資款項將由香港分行為客戶直接支付至其供應商賬戶。這是“大灣區(qū)速度”，也是“廣發(fā)速度”。
廣東是中國推動高水平對外開放的窗口，而總部位于廣東的廣發(fā)銀行，一直以來都在積極探索跨境金融服務(wù)進一步賦能廣東乃至大灣區(qū)高水平對外開放。
近年來，廣發(fā)銀行主動融入國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，利用粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略和區(qū)位優(yōu)勢，不斷深化境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)同，為企業(yè)提供境內(nèi)外兩個要素市場的結(jié)算和融資服務(wù)，在跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和內(nèi)外聯(lián)動上積極探索，成為最早探索“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的銀行之一。
目前，廣發(fā)銀行已實現(xiàn)結(jié)售匯、衍生品、匯劃、融資等跨境金融領(lǐng)域的線上服務(wù)全覆蓋，并正在探索利用區(qū)塊鏈服務(wù)平臺進一步提升外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)效率和質(zhì)量，為企業(yè)織起一張“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的高效服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
“增額降本”新篇章
深圳作為全國電子產(chǎn)品的發(fā)源地，孕育了眾多優(yōu)秀的新一代電子信息產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)。和眾多深圳企業(yè)一樣，深圳越海全球供應鏈股份有限公司（以下簡稱“越海公司”）客戶覆蓋小米、華為、飛利浦等國際國內(nèi)知名電子品牌。盡管廣發(fā)銀行與越海公司已經(jīng)有十幾年合作關(guān)系，但對標“深圳速度”和“市場化融資水平”，廣發(fā)銀行認真鉆研客戶需求，制定專屬金融服務(wù)方案。
由于越海公司進口業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)量超八成，因此付匯需求大，往往需要為其供應鏈客戶先行墊付資金，且單筆支付金額動輒數(shù)千萬元。廣發(fā)銀行借助前海自貿(mào)區(qū)政策和大灣區(qū)地緣優(yōu)勢，加強總行與境外分行的溝通與銜接，打通境內(nèi)外兩個市場，共享兩地資源，切實解決進口端的外匯融資需求。2022年，廣發(fā)銀行深圳分行聯(lián)動香港分行，以“進口同業(yè)代付”的方式，由香港分行提供境外低成本外幣資金，直接為企業(yè)對外支付貨款。
越海公司相關(guān)負責人介紹，“我們當天向深圳分行提出申請，第二天香港分行就可以完成貨款支付，而且全程無須企業(yè)與香港對接。這種模式下，整筆業(yè)務(wù)融資成本比在境內(nèi)融資降低了大約40BP，這讓廣發(fā)在我們眾多合作銀行中凸顯優(yōu)勢?！?/p>
而在香港的對岸，廣發(fā)銀行澳門分行正與佛山分行書寫另一個“跨境聯(lián)動服務(wù)實體經(jīng)濟”的故事。
高新技術(shù)企業(yè)廣東華昌集團有限公司（以下簡稱“廣東華昌”）是國內(nèi)鋁型材行業(yè)的龍頭單位之一，并早在2019年即與廣發(fā)銀行佛山分行建立了合作關(guān)系。三年多來，廣發(fā)銀行的服務(wù)步履不停。
今年年初，在了解到廣東華昌有增額和降低整體融資成本的需求后，在境內(nèi)資金成本沒有較大可調(diào)整空間的情況下，廣發(fā)銀行佛山分行積極研究企業(yè)資質(zhì)，利用全口徑跨境融資以及外債意愿結(jié)匯的政策，與澳門分行積極開展項目溝通對接。通過測算境外不同貨幣融資利率與境內(nèi)外匯衍生交易組合，最終為企業(yè)選取風參直貸模式，借入“港幣外債+掉期業(yè)務(wù)”組合進行放款。
為保證業(yè)務(wù)順利開展，廣發(fā)銀行佛山分行制定清晰的時間進度安排表，在每個需要企業(yè)操作的環(huán)節(jié)都給予清晰指引，最終僅花了兩周時間，便實現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，為廣東華昌借入5100萬元港幣資金并結(jié)匯成人民幣在境內(nèi)使用，滿足了企業(yè)增額的需求。
廣東華昌財務(wù)負責人表示，“正是基于過去三年多的合作，與廣發(fā)銀行建立了良好的信任關(guān)系，我們才會與廣發(fā)一起探索新的合作模式。廣發(fā)銀行不僅在境外為我們找到更加便宜的資金，還通過結(jié)合境內(nèi)外匯掉期業(yè)務(wù)組合，為我們將融資利率降低了近80bp。”
近年來，廣發(fā)銀行深化境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)同，建立了粵港澳聯(lián)動機制，在進出口代付、風參、跨境直貸及福費廷跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)合作上，高效共享重點項目和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移信息，通過一個個跨境聯(lián)動案例，譜寫跨境聯(lián)動合作新篇章。
“秒級入賬”新業(yè)態(tài)
近年來廣東外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，由此帶來的跨境資金便利結(jié)算需求量倍增。在東莞一個外貿(mào)園區(qū)，一家電子產(chǎn)品出口代理企業(yè)的工作人員正忙著向園區(qū)小微商戶收集貨物。完成這項工作后，他們還需要將貨物運到指定地點，為小微商戶完成后續(xù)報關(guān)、貨物運輸?shù)仁掷m(xù)。
對出口代理企業(yè)來說，提升效率意味著經(jīng)營產(chǎn)出比的提升。但在以往，這家企業(yè)代理收匯須到銀行柜面辦理，提交紙質(zhì)背景資料，再由銀行通過東莞市商務(wù)局市場采購貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)信息平臺（以下簡稱“平臺”）逐筆核對無誤后方能入賬。在深入服務(wù)市場采購貿(mào)易企業(yè)的過程中，廣發(fā)銀行東莞分行捕捉到了收匯業(yè)務(wù)辦理效率低下這一痛點，積極探索打破平臺和信息屏障。
2022年開始，廣發(fā)銀行東莞分行積極與東莞市商務(wù)局平臺進行對接，經(jīng)過多次協(xié)商與溝通，共同不斷升級完善平臺功能，并于2023年3月成功推動銀行系統(tǒng)與海關(guān)報關(guān)系統(tǒng)信息互通。
現(xiàn)在，企業(yè)只需開通廣發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀并在收匯后發(fā)起結(jié)匯申請，系統(tǒng)即可與客戶海關(guān)登記數(shù)據(jù)自動校驗并確認，實現(xiàn)資金秒級入賬。
“有了廣發(fā)銀行這個系統(tǒng)，我們無需再提交大量材料到銀行線下辦理收匯和免稅申報，這大大提升了我們的資金周轉(zhuǎn)效率?！逼髽I(yè)負責人說。
作為貿(mào)易新業(yè)態(tài)的另一重要領(lǐng)域，跨境電商在近年迎來發(fā)展熱潮。位于東莞的一家以歐美市場為主要銷售區(qū)域的跨境電商出口企業(yè)，長期以來使用第三方支付工具收款，支付費率高，到賬時間慢，且歐洲站點和美國站點使用不同支付工具收款，操作較為復雜。此外，面對跨境資金收付，企業(yè)資金安全及合規(guī)性要求亦成為困擾客戶經(jīng)營的問題。
廣東是跨境電商聚集地。海關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2022年，廣東在全國跨境電商進出口總值中的占比超四成，是助力廣東穩(wěn)外貿(mào)的重要領(lǐng)域。但上述企業(yè)碰到的問題同時困擾著眾多廣東跨境電商企業(yè)。
為此，廣發(fā)銀行聚焦跨境電商賣家一站式資金收付和資金管理需求，于2022年6月推出了集合“廣商貸”“廣商匯”產(chǎn)品為一體的跨境電商行業(yè)服務(wù)方案。
2022年下半年以來，為擴大支持資金收付平臺、交易幣種等，廣發(fā)銀行還與跨境支付公司合作，升級研發(fā)推出亞馬遜美、歐、日、澳等亞馬遜所有主流站點全覆蓋的收款服務(wù)，成為跨境電商收付業(yè)務(wù)間聯(lián)模式的首批落地銀行。
在得知廣發(fā)銀行推出這一解決跨境電商資金結(jié)算痛點的產(chǎn)品后，這家跨境電商企業(yè)當即決定將歐洲站和北美站賬戶切換至廣發(fā)銀行。經(jīng)過一段時間的使用，上述企業(yè)財務(wù)負責人表示：“通過‘廣商匯’收付款，可以滿足公司亞馬遜多站點的一站式收匯，既方便管理，又享受了銀行服務(wù)費優(yōu)惠、結(jié)匯價格透明的福利，此外，資金全程通過銀行結(jié)算，再也不用擔心合規(guī)風險，更安心了。”
數(shù)據(jù)多跑路，人工少走路
廣東惠云鈦業(yè)股份有限公司（以下簡稱“惠云鈦業(yè)”）是廣東云浮本土第二家上市公司，主營鈦白粉等化工產(chǎn)品，出口占比超三成。
近年來，匯率波動成為常態(tài)。以惠云鈦業(yè)為代表的出口企業(yè)，亟需方便快捷的外匯服務(wù)，以應對匯率波動所帶來的經(jīng)營風險。惠云鈦業(yè)相關(guān)負責人表示，“現(xiàn)在匯率波動較大，時間就是金錢。但以往我們公司辦外匯業(yè)務(wù)需要先向云浮支行提交資料，支行再通過肇慶分行提交到廣發(fā)總行辦理。由于路途較遠，我們也無法經(jīng)常到銀行辦理業(yè)務(wù)。”
同樣的情況困擾著不少進出口企業(yè)。廣發(fā)銀行意識到必須通過將外匯衍生品業(yè)務(wù)搬到線上，以滿足全省各地客戶，特別是網(wǎng)點地理半徑較難覆蓋的客戶外匯衍生品業(yè)務(wù)需求。
2022年6月，廣發(fā)銀行上線了外匯衍生業(yè)務(wù)線上服務(wù)功能?？蛻艨勺灾魍ㄟ^廣發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起業(yè)務(wù)申請和詢價，經(jīng)總行報價、客戶確認價格后完成遠期結(jié)售匯簽約。
上述企業(yè)負責人介紹，“在我們提出需求后，廣發(fā)銀行肇慶分行快速響應，為我們開通了線上服務(wù)系統(tǒng)。我們在今年5月嘗試了第一筆線上遠期結(jié)匯業(yè)務(wù)，從提交到詢價到業(yè)務(wù)辦理完成大概只需要5分鐘。廣發(fā)銀行還會根據(jù)我們?nèi)粘＾k理的遠期鎖匯的周期，為我們推薦合適期限的外幣協(xié)定存款業(yè)務(wù)，為我們降低成本?！?/p>
外匯衍生業(yè)務(wù)線上服務(wù)功能只是廣發(fā)銀行眾多線上跨境結(jié)算產(chǎn)品之一。作為最早探索“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的銀行之一，廣發(fā)銀行積極應用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，逐步實現(xiàn)跨境結(jié)算融資業(yè)務(wù)全流程線上化、無紙化、電子信息化辦理，讓“信息數(shù)據(jù)多跑路，人工少走路?！?/p>
早在2017年，廣發(fā)銀行便推出“跨境瞬時通”品牌，“快”是“瞬時”系列的標簽，更是領(lǐng)跑同業(yè)的核心。歷經(jīng)近6年發(fā)展，現(xiàn)已推出涵蓋瞬時結(jié)、瞬時達、瞬時匯、關(guān)稅瞬時通、開證瞬時通、來單瞬時通、匯融瞬時通、匯存瞬時通、保函瞬時通等九大子品牌，形成了從出口的自助收匯、自助結(jié)匯，到進口的自助付匯、在線開證、電子來單、信用證在線付款的完整服務(wù)鏈條。
2022年，廣發(fā)銀行跨境瞬時通進一步優(yōu)化，實現(xiàn)預付貨款在線押匯、非單筆利率在線融資等功能，提高便利化深度和廣度。2022年全年“跨境瞬時通”交易量折合人民幣約2723億，“瞬時結(jié)”和“瞬時匯”產(chǎn)品電子渠道的覆蓋率達98%和97%。（以上圖片由廣發(fā)銀行深圳分行提供 授權(quán)給深圳新聞網(wǎng)使用）