深圳新聞網2023年10月17日訊(記者 湯莎 通訊員 黃婉儀)2023年10月,中國民生銀行深圳分行迎來成立26周年。
身處改革開放前沿、民營經濟活躍的深圳,民生銀行深圳分行砥礪前行二十六年,始終堅持服務實體經濟,尤其注重打通實體經濟的“神經末梢”,是國內最早聚焦小微金融戰(zhàn)略的商業(yè)銀行。截至目前,分行累計服務小微客戶97萬余戶,提供了超過8500億元的貸款支持,為地方小微企業(yè)發(fā)展灌溉了源源“金融”活水。
過去一年,民生銀行深圳分行在小微金融服務接續(xù)發(fā)力,敢為人先,創(chuàng)新小微模式,提升服務質效,加大資源投入,助力國家普惠金融戰(zhàn)略落地。
創(chuàng)新小微新模式,助力普惠金融高質量發(fā)展
創(chuàng)新,是流淌在民生銀行深圳分行小微金融服務中的基因,實現小微模式創(chuàng)新,離不開技術賦能和思維轉變。近年來,民生銀行深圳分行堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展,持續(xù)推動小微經營模式轉型升級實現“三個轉變”,由個人經營性貸款向“個人+對公”雙渠道轉變,由線下向線上、線下線上相結合方式轉變,由單一客戶向一體化鏈式開發(fā)轉變。
2023年,民生銀行深圳分行在小微線上化、智能化、信用抵押、供應鏈金融方面持續(xù)探索,不斷推出新產品、加大項目投入,取得了顯著成效。“民生惠”的推出,以智能決策、線上化、純信用的方式,為小微企業(yè)融資提供更加便捷高效的服務;“蜂巢計劃”的落地,為深圳產業(yè)集群的小微客群進行批量化、標準化“信用”授信;以“蜂巢計劃”商圈項目為例,在深圳水貝珠寶市場、南油服裝批發(fā)市場、海吉星農批市場等商圈,大量小而散的個體工商戶聚集一起,形成了鮮明的行業(yè)特點和經營特性。通過“蜂巢計劃”,民生銀行深圳分行為這些商圈小微企業(yè)構建了“小微區(qū)域特色批量白名單+線上基礎平臺+資質客戶經理線下核額”為一體的“線上+線下”互補聯動模式,實現區(qū)域特色批量項目的快速復制。
通過提供場景化、生態(tài)化、智能化的小微金融模式創(chuàng)新,民生銀行深圳分行搭建大中小微C一體化協(xié)同機制,將核心企業(yè)信用進一步向供應鏈末端中小微企業(yè)延伸,以“信融e”“采購e”產品支持真實交易背景下的上下游小微客戶融資需求,助力穩(wěn)鏈強鏈,堅定服務真小微客戶,滿足真經營需求,充分踐行金融工作的政治性和人民性,助力國家普惠金融高質量發(fā)展。
打造專業(yè)小微團隊,擴大普惠金融覆蓋面
小微金融作為戰(zhàn)略核心業(yè)務,民生銀行深圳分行持續(xù)加大資源投入,通過提升作業(yè)流程效率、持續(xù)優(yōu)化配置,并打造專業(yè)的小微服務團隊。
民生銀行深圳分行有超過500人的小微客戶經理團隊,圍繞客戶經營場景和居住場所下沉機構、下沉服務、下沉資金,持續(xù)、深入開展進商圈、進產業(yè)園、進供應鏈、進協(xié)會、進線上平臺、進社區(qū)等“六進萬里行”上門服務。同時,結合銀協(xié)牽頭開展的“深惠萬企 圳在行動”活動問需于企、問計于企,精準滴灌企業(yè)成長周期。
2023年,為做好存量對公賬戶服務,民生銀行深圳分行建立了“1+4+50”中小企業(yè)客群經理服務專業(yè)團隊,由1位專崗負責人、4位片區(qū)團隊長、50位客群經理專崗專責,專職對接服務全行中小微企業(yè)客戶需求,通過精細化服務著力提升客戶滿意度。
為適應小微轉型發(fā)展,近年來,民生銀行深圳分行持續(xù)優(yōu)化風控體系,加大科技賦能,提升授信審批、貸后監(jiān)控環(huán)節(jié)自動化、智能化、流程化水平。同時,針對非標準的復雜信貸,設立審批專崗,持續(xù)圍繞小微企業(yè)的經營生態(tài),加強數字賦能,豐富信用類、線上化等產品種類,不斷推進小微金融增量擴面。
縱深推進綜合服務,優(yōu)化普惠客戶體驗
民生銀行深圳分行堅持以客戶為中心,從小微企業(yè)主最關注的開戶、支付結算入手,圍繞企業(yè)的賬戶、結算、融資等需求配置貫穿小微企業(yè)成長周期的產品線,深度賦能小微企業(yè)的每一個發(fā)展階段。民生小微持續(xù)優(yōu)化開戶切片化管理,繼續(xù)推進運營全流程優(yōu)化,打造“三端協(xié)同、一次辦結”的開戶體驗。
同時,民生銀行深圳分行還持續(xù)加大減費讓利力度,對于企業(yè)賬戶的管理費、網銀服務費和年費、網銀轉賬手續(xù)費等,全部予以免收或大幅減收;對于小微貸款涉及的評估費、抵押登記費、公證費等也主動承擔。自小微貸款無還本續(xù)貸服務推出以來,民生銀行9年時間已累計為超4萬戶的小微企業(yè)提供了轉期服務,幫助小微企業(yè)節(jié)約各項續(xù)貸成本16.74億元,以切實有效的服務舉措助力小微企業(yè)快速發(fā)展。
廿六載風華正茂,扶小助微正當時。近三年,民生銀行深圳分行小微業(yè)務規(guī)模以超過百億的年均增速增長。截至2023年9月末,小微貸款規(guī)模超1100億元;普惠貸款投放實現新突破,今年新增66億元。民生銀行將繼續(xù)探索產品創(chuàng)新、平臺建設、一體化服務、體驗提升、智能風控,打造全新的小微金融服務模式,助力普惠金融高質量發(fā)展。