深圳新聞網(wǎng)2023年8月2日訊（記者 湯莎 通訊員 許博玉）近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作為一種新型犯罪行為，給社會秩序和金融安全帶來了嚴重影響。為了全面保護客戶的資金安全，招商銀行采取了一系列的反詐舉措，打造零售賬戶全排查、強精準、弱打擾、干預(yù)小的智能一體化系統(tǒng)，建設(shè)全賬戶生命周期風(fēng)控體系。
今年2月，招商銀行深圳福田片區(qū)的多家支行，在柜面業(yè)務(wù)辦理過程中，發(fā)現(xiàn)一批開戶人籍貫相同，且賬戶密集出現(xiàn)資金分散轉(zhuǎn)入、柜面集中取現(xiàn)、賬戶不留余額等特征。柜面工作人員迅速反應(yīng)，上報分行及轄區(qū)派出所。深圳公安福田分局根據(jù)招行及同業(yè)提供的可疑線索，成立專案組，最終通過警銀聯(lián)動，成功打擊一特大洗錢涉詐團伙，招行深圳分行獲深圳人民銀行、深圳公安通報表揚。
從事前的智能分類和精準施策，到事中的實時監(jiān)測和人工智能應(yīng)用，再到事后的案件追蹤以驅(qū)動反詐升級，招行的金融科技能力在全流程反詐保障中發(fā)揮了積極的作用，通過科技手段的應(yīng)用，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險，有效減少詐騙損失，維護客戶的資金安全。
智能分類、精準施策，抵御電信詐騙
為了事前防范風(fēng)險，招商銀行采取了多項措施來保護客戶的資金安全。對于新開戶業(yè)務(wù)，對客戶采取多元化身份識別措施，在保證賬戶應(yīng)開盡開的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶其他輔助證明材料、身份識別情況及風(fēng)險評估結(jié)果進行分類分級管理，差異化設(shè)置賬戶限額及支付業(yè)務(wù)渠道。對于存量賬戶，聚焦重點區(qū)域和重點風(fēng)險賬戶進行動態(tài)排查及分級管控，對高風(fēng)險賬戶，采取賬戶凍結(jié)、中止非柜面交易、限制非柜面額度等多重管控措施。通過以上舉措，銀行能夠及時發(fā)現(xiàn)和解決可能存在的風(fēng)險問題，提升對客戶資金安全的保護水平。
實時監(jiān)測、智能干預(yù)，保障資金安全
招商銀行采用高效的實時監(jiān)測系統(tǒng)和智能化的人工智能技術(shù)，迅速發(fā)現(xiàn)并干預(yù)電信詐騙行為，為客戶的資金安全提供了有力保障。實時監(jiān)測系統(tǒng)通過精準的大數(shù)據(jù)分析和準實時異常交易監(jiān)測，可準確識別出可疑交易模式，立即采取多重防控措施。針對可疑轉(zhuǎn)入資金交易，可實現(xiàn)單筆實時凍結(jié)，保證其他資金的正常周轉(zhuǎn)；對于高風(fēng)險賬戶，則會自動觸發(fā)賬戶凍結(jié)或中止非柜面管控。這些有力的措施有效地攔截了涉案資金的流出，為客戶資金安全筑起了堅實的防線。通過這些事中的檢測與干預(yù)措施，銀行能夠快速識別和應(yīng)對異常交易和涉案賬戶，最大程度地保護客戶資金的安全。
柜面攔截、保護勸阻，筑牢人工防線
“叔叔您好，看到您這邊是要轉(zhuǎn)賬給一個公司賬戶，請問您是從什么渠道獲得這個賬號的呀？轉(zhuǎn)賬過去是要做什么呢？”今年3月，招行深圳龍勝支行迎來一位年過六旬的老年客戶，客戶要求向一個公司賬戶轉(zhuǎn)賬。柜面人員認真落實老年人服務(wù)優(yōu)化及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)核實要求，通過交談準確判斷出這是一起針對老年人的電視購物類電信詐騙，最終通過警銀聯(lián)動成功勸阻。2天后老人將一面寫有“慧眼識騙挽損失，主動作為顯擔(dān)當(dāng)”的錦旗送至網(wǎng)點，此事同時被《晶報》刊登宣傳。
招行深圳分行為柜面人員提供多個輔助審核模型，在取現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理過程中實時推送可疑預(yù)警提示，協(xié)助柜員判斷可疑交易行為。今年7月，該行某網(wǎng)點柜員憑借超強的反詐意識和專業(yè)素養(yǎng)，根據(jù)模式提示線索，連續(xù)兩次成功堵截涉案資金轉(zhuǎn)移。柜員在辦理業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)彈窗提示“賬戶存在ATM可疑取現(xiàn)”，柜員在人工核查后發(fā)現(xiàn)交易流水存在異常，進一步詢問客戶資金來源時，客戶閃爍其詞，焦躁不安，并開始電話與同伙聯(lián)系。支行立刻上報轄區(qū)派出所，該賬戶于第二日被公安機關(guān)成功止付，有效攔截一筆涉案資金。
案件追蹤、事后分析，驅(qū)動反詐升級
在反詐斗爭中，事后分析扮演著至關(guān)重要的角色。首先，對已經(jīng)發(fā)生違法行為的賬戶進行凍結(jié)止付，能夠有效阻止資金的繼續(xù)流轉(zhuǎn)，保護受害人的利益。同時，利用先進的數(shù)據(jù)分析技術(shù)和機器學(xué)習(xí)算法，研究涉案客戶的基礎(chǔ)信息、行為特征和交易數(shù)據(jù)等，構(gòu)建動態(tài)更新的客戶畫像，深入挖掘隱藏的關(guān)聯(lián)和規(guī)律，可以提高可疑交易識別的精確性和效率。招行通過案件自動化追蹤驅(qū)動反詐升級，不斷優(yōu)化技術(shù)手段和策略，為客戶提供更加安全可靠的金融服務(wù)，堅決抵御電信詐騙等違法犯罪行為的威脅。
在當(dāng)前電信詐騙手段復(fù)雜多變的情況下，招商銀行以堅實的科技力量和高度的責(zé)任心，通過智能化防控手段和精準施策，迅速應(yīng)對電信詐騙的風(fēng)險，為客戶提供安心的金融保障。未來，招商銀行將不斷創(chuàng)新技術(shù)手段和反詐策略，進行全方位的反詐宣傳教育，與客戶攜手共同抵御電信詐騙犯罪，構(gòu)筑起銅墻鐵壁，保護每一位客戶的財富安全。（供圖：招商銀行深圳分行）