讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2023年3月28日訊（記者 湯莎 通訊員 張景梅 曹洋）“沒有想到有機(jī)會(huì)參與和見證這么激動(dòng)人心的時(shí)刻，感謝工行送來(lái)的貸款‘及時(shí)雨’解決了公司現(xiàn)在的資金難題?！鄙钲谑腥A芯機(jī)器人負(fù)責(zé)人感慨道。隨著該公司完成“科創(chuàng)貸”普惠貸款的線上提款操作，工行深圳市分行普惠金融貸款余額正式突破1000億元，服務(wù)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶突破2.6萬(wàn)戶，服務(wù)國(guó)家高新技術(shù)、專精特新、單項(xiàng)制造冠軍小微企業(yè)突破1500 戶，成為工商銀行全國(guó)首家突破千億規(guī)模的城市分行。
近年來(lái)，工行深圳市分行主動(dòng)對(duì)標(biāo)國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略，持續(xù)打造“廣覆蓋、多層次、高效率”的普惠金融服務(wù)體系。工行深圳市分行黨委書記、行長(zhǎng)董建軍介紹，工行深圳市分行貸款余額突破8600億元用了40年時(shí)間，而普惠貸款余額突破1000億元僅僅用了4年。
據(jù)悉，該行普惠貸款近3年平均增速超85%，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下累計(jì)線下走訪小微企業(yè)超過(guò)2萬(wàn)戶；2022年為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶減費(fèi)讓利超過(guò)1億元。董建軍表示：“工行深圳市分行不斷創(chuàng)新服務(wù)舉措和優(yōu)化貼心服務(wù)流程，更好提升普惠金融的覆蓋面、易得性和滿意度，支持深圳小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。這也是我們一直以來(lái)所踐行的服務(wù)信念：‘普惠就是越過(guò)越好的每一天’。”
持續(xù)推動(dòng)普惠金融增量擴(kuò)面 詮釋“深圳溫度”
作為中小微企業(yè)最活躍、創(chuàng)業(yè)密度最大的城市，深圳有超過(guò)240萬(wàn)家中小企業(yè)，超過(guò)140萬(wàn)個(gè)體工商戶。工行深圳市分行通過(guò)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)把小微企業(yè)金融服務(wù)放在更加重要的戰(zhàn)略地位，探索更加符合深圳區(qū)域特點(diǎn)的特色化、多元化普惠金融創(chuàng)新發(fā)展道路。
針對(duì)小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求，工行深圳市分行將數(shù)據(jù)分析作為模式創(chuàng)新、策略制定、流程優(yōu)化的重要基礎(chǔ)，推動(dòng)信貸決策由“經(jīng)驗(yàn)判斷”向“數(shù)據(jù)決策”轉(zhuǎn)變，幾乎每月都在搭建新的服務(wù)場(chǎng)景、開發(fā)新的產(chǎn)品，或者升級(jí)迭代原有產(chǎn)品，以更好滿足不同類型、不同階段小微企業(yè)的金融服務(wù)需求。
工行深圳市分行通過(guò)大數(shù)據(jù)智能分析小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)行為，陸續(xù)推出多款線上申請(qǐng)、智能審批、純信用且隨借隨還的信用貸款產(chǎn)品：針對(duì)誠(chéng)信納稅企業(yè)推出“稅務(wù)貸”；針對(duì)個(gè)體工商戶群體推出“商戶貸”；針對(duì)中標(biāo)政府采購(gòu)項(xiàng)目的企業(yè)推出“政采貸”。據(jù)悉，該行已經(jīng)為深圳近4萬(wàn)戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供信用貸款預(yù)授信超400億元，僅2022年就為超4000戶小微企業(yè)發(fā)放線上信用貸款超170億元。
聚焦小微科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù) 助燃特區(qū)“科技引擎”
深圳是科技之城、創(chuàng)新之都，正努力加快建設(shè)具有全球重要影響力的科技創(chuàng)新中心，金融則是科技創(chuàng)新發(fā)展的重要支撐。工行深圳市分行以普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品為著力點(diǎn)，將金融支持科技創(chuàng)新企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等作為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措，持續(xù)提升對(duì)國(guó)家高新技術(shù)、專精特新、單項(xiàng)制造冠軍小微企業(yè)的金融服務(wù)水平。
眾所周知，上述幾類企業(yè)在申請(qǐng)融資時(shí)通常面臨授信額度小、擔(dān)保方式弱、信用等級(jí)低等難題。該行主動(dòng)打破傳統(tǒng)信貸思維，不單純依賴財(cái)務(wù)報(bào)表和抵質(zhì)押物作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，探索根據(jù)研發(fā)能力、人才團(tuán)隊(duì)、科技創(chuàng)新成果等創(chuàng)新實(shí)力進(jìn)行評(píng)分測(cè)額，創(chuàng)新開發(fā)了一系列專屬融資產(chǎn)品。例如利用“科創(chuàng)+數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)”推出科創(chuàng)貸、專精特新貸、工銀興科貸，通過(guò)“科創(chuàng)+知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”推出智惠貸，并提供專線審批通道、專項(xiàng)規(guī)模保障、專享利率優(yōu)惠。截至今年2月末，工行深圳市分行為超1500戶國(guó)家高新技術(shù)、專精特新、單項(xiàng)制造冠軍小微企業(yè)提供融資支持近70億元。
深耕普惠特色創(chuàng)新場(chǎng)景生態(tài) 暢通產(chǎn)業(yè)“毛細(xì)血管”
產(chǎn)業(yè)鏈安全穩(wěn)定是構(gòu)建新發(fā)展格局的基礎(chǔ)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈固鏈、穩(wěn)鏈、強(qiáng)鏈至關(guān)重要。工行深圳市分行圍繞深圳區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和方向，為“鏈上”的小微企業(yè)源源不斷輸送“金融活水”，提升重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)供給質(zhì)效。
該行結(jié)合平臺(tái)物流、信息流和資金流數(shù)據(jù)創(chuàng)新多個(gè)融資場(chǎng)景，將金融服務(wù)嵌入產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)交易場(chǎng)景中。比如，工行深圳市分行依托某全球農(nóng)產(chǎn)品細(xì)分流通領(lǐng)域的核心平臺(tái)，利用其下游經(jīng)銷商真實(shí)貿(mào)易場(chǎng)景的物流、信息流和資金流，創(chuàng)新“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”線上融資方案，為跨境冷鏈小微企業(yè)及個(gè)體工商戶提供融資已超2億元。
此外，依托區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，該行把供應(yīng)鏈上下游的應(yīng)收應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為數(shù)字信用憑據(jù)，賦予其沿產(chǎn)業(yè)鏈逐級(jí)拆分、流轉(zhuǎn)和融資的功能。截至今年2月末，工行深圳市分行數(shù)字供應(yīng)鏈融資累計(jì)服務(wù)超3800戶小微企業(yè)，2022年以來(lái)累計(jì)發(fā)放融資超220億元，覆蓋20個(gè)民生重點(diǎn)行業(yè)。
工行深圳市分行還積極推動(dòng)“銀政擔(dān)”合作，發(fā)揮政府擔(dān)保體系增信作用，與政府共建信用信息共享機(jī)制，深化與國(guó)家融資擔(dān)?；饦I(yè)務(wù)合作，引入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新開展“國(guó)擔(dān)快貸”業(yè)務(wù)，建立“見貸即?！钡摹翱倢?duì)總”批量擔(dān)保模式，降低融資綜合成本。
線上線下構(gòu)建一站式服務(wù)模式 高揚(yáng)普惠“紅色旗幟”
一直以來(lái)，工行深圳市分行主動(dòng)為小微客戶提供隨時(shí)隨地、人本溫度、高效便捷的無(wú)邊界普惠服務(wù)。
該行順應(yīng)非接觸服務(wù)趨勢(shì)，創(chuàng)新推出工銀微金融企業(yè)版小程序，企業(yè)主通過(guò)微信掃碼便可進(jìn)入融資測(cè)額頁(yè)面，實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)即達(dá)、一觸即貸”的便捷融資體驗(yàn)。近期該行還實(shí)現(xiàn)了抵押類普惠貸款業(yè)務(wù)的“線上抵押”和“線上簽約”功能，企業(yè)主足不出戶即可辦妥從貸款申請(qǐng)、辦理抵押到發(fā)放貸款的整套流程。
工行深圳市分行“普惠青年先鋒”進(jìn)園區(qū)走訪小微企業(yè)
在線下渠道鋪設(shè)方面，工行深圳市分行在轄內(nèi)設(shè)立24家小微中心、34家普惠金融旗艦網(wǎng)點(diǎn)以及超100家普惠金融標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)。目前該行141個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理普惠金融業(yè)務(wù)，并積極入駐各行政區(qū)“首貸服務(wù)窗口”和“金融驛站”。同時(shí)，利用青年黨員團(tuán)員的“生力軍”力量，組建了39支、超400名黨員和團(tuán)員骨干組成的“普惠青年先鋒隊(duì)”，2022年“普惠青年先鋒隊(duì)”累計(jì)走訪企業(yè)近7000戶。
與此同時(shí)，工行深圳市分行還借助“深圳金服平臺(tái)”“深i企”政府線上平臺(tái)合作投放普惠金融服務(wù)申請(qǐng)入口，持續(xù)延伸小微融資服務(wù)觸角，打造“跨境撮合”和“興農(nóng)撮合”平臺(tái)，提供“溝通+服務(wù)+交易+運(yùn)營(yíng)”的智慧化全流程撮合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行從“單一貸款提供商”向“綜合服務(wù)提供商”轉(zhuǎn)變。
普惠貸款規(guī)模破千億不僅是工行深圳市分行以普惠金融精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要里程碑，也是該行服務(wù)特區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新起點(diǎn)。董建軍展望道：“未來(lái)我們將堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，持續(xù)提升數(shù)字普惠服務(wù)能力，聚焦科創(chuàng)、專精特新、‘20+8’產(chǎn)業(yè)集群和個(gè)體工商戶等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷強(qiáng)化金融供給，扎扎實(shí)實(shí)以高質(zhì)量普惠金融服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程?！保ü﹫D：工行深圳市分行）