讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2023年2月22日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 凌環(huán)）2月19日，首屆“香蜜湖杯”深圳市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會成功舉辦，全市逾60家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)齊聚一堂，共商未來深圳金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大計。
本次大會，聚焦高質(zhì)量發(fā)展主題，設(shè)立了全國首個金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展獎項——“香蜜湖杯”深圳市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)獎，表彰在“綠色”“科創(chuàng)”“普惠”“制造業(yè)”領(lǐng)域作出貢獻(xiàn)的深圳市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
作為扎根深圳70年的本土銀行，深圳農(nóng)商銀行憑借對深圳的金融貢獻(xiàn)，在此次大會上榮獲2項大獎，分別是2022年“香蜜湖杯”深圳市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)異貢獻(xiàn)獎和深圳市普惠金融高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)異貢獻(xiàn)獎。同時，該行子公司海豐農(nóng)商銀行深汕特別合作區(qū)支行也獲得了2022年“香蜜湖杯”深圳市普惠金融高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)異貢獻(xiàn)獎。
獲獎背后，是深圳農(nóng)商銀行的厚積薄發(fā)。2022年，深圳農(nóng)商銀行充分依托本土銀行的區(qū)位優(yōu)勢，深挖普惠金融服務(wù)潛力，通過不斷豐富特色信貸產(chǎn)品，加大信貸投放力度，下沉社區(qū)園區(qū)進(jìn)行銀政企對接、推進(jìn)普惠小微貸款數(shù)字化運(yùn)營等措施，引金融“活水”流向普惠小微企業(yè)。
截至2022年末，深圳農(nóng)商銀行小微貸款余額1289億元，占全部貸款比重近43%，其中普惠小微貸款戶數(shù)39415戶，較年初增加2644戶，普惠小微貸款余額735億元，較年初增長23%。
攻克小微企業(yè)融資難，創(chuàng)新服務(wù)是關(guān)鍵
2022年深圳農(nóng)商銀行小微貸款余額占全部貸款比重超四成，如此亮眼的成績，在頂層設(shè)計以外，創(chuàng)新服務(wù)是破題的關(guān)鍵。
據(jù)該行相關(guān)人士介紹，為滿足小微企業(yè)多樣化的融資需求，深圳農(nóng)商銀行結(jié)合多年以來累積的小微企業(yè)服務(wù)經(jīng)驗，不斷加強(qiáng)小微企業(yè)的行業(yè)研究，不斷優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)。2022年推出出口訂單融資產(chǎn)品，優(yōu)化“速易貸”“速抵貸”“小微e貸”等標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，提升小微貸款的可獲得性，全年支持2131家企業(yè)首獲信貸資金，首次貸款金額90多億元。
為給予分支機(jī)構(gòu)充分的靈活度，鼓勵和引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，該行還在產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)上尋求突破。深圳農(nóng)商銀行充分下放產(chǎn)品設(shè)計權(quán)，鼓勵分支機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，及時滿足區(qū)域小微客群“短頻急”的需求。對于支行創(chuàng)新的成熟產(chǎn)品，在全行迅速進(jìn)行復(fù)制推廣，充分調(diào)動客戶經(jīng)理積極性。
效率是深圳這座年輕城市的基調(diào)，金融機(jī)構(gòu)也不例外。2022年，深圳農(nóng)商銀行持續(xù)提升金融服務(wù)效益，實行內(nèi)部資源傾斜，更好滿足實體經(jīng)濟(jì)融資需求。
據(jù)介紹，2022年深圳農(nóng)商銀行在全年信貸額度中單列普惠小微專用額度，保證額度資源向小微企業(yè)傾斜，并充分發(fā)揮該行總部在深圳決策鏈條短的優(yōu)勢，根據(jù)業(yè)務(wù)需求，差異化授權(quán)一級支行審批權(quán)限，提高審批效率和市場響應(yīng)速度，快速解決中小企業(yè)燃眉之急。2022年，深圳農(nóng)商銀行全年投放信貸資金超1650億元。
同時，2022年深圳農(nóng)商銀行繼續(xù)對困難企業(yè)實施免收相關(guān)費(fèi)用、延期還本付息、靈活運(yùn)用再貸款等政策工具，降低中小微企業(yè)融資成本，幫助企業(yè)快速走出困境。據(jù)了解，2022年深圳農(nóng)商銀行為600多家企業(yè)辦理延本延息，涉及貸款規(guī)模超50億元，實實在在為企業(yè)減輕了資金壓力。
下沉服務(wù)重心，打通融資服務(wù)“最后一公里”
作為扎根深圳本土的金融機(jī)構(gòu)，深圳農(nóng)商銀行在深圳地區(qū)布局網(wǎng)點超200家，且網(wǎng)點大多深入社區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，近距離服務(wù)周邊小微企業(yè)。在思路上，改變銀行傳統(tǒng)“坐商”為“行商”，該行充分利用豐富的網(wǎng)點資源對惠企利民政策進(jìn)行常規(guī)宣傳，通過線上渠道，不斷延伸服務(wù)范圍，以“線下+線上”的方式充分了解小微企業(yè)共性及個性需求。
2022年，深圳農(nóng)商銀行各支行還通過商會、園區(qū)、股份公司引薦，主動走進(jìn)小微企業(yè)聚集的產(chǎn)業(yè)園區(qū)，上門為中小微企業(yè)提供咨詢、診斷、紓困服務(wù)，解決園區(qū)企業(yè)服務(wù)“最后一公里”問題，如與新橋街道、沙井街道、航城街道等開展政銀企對接會，主動觸達(dá)企業(yè)，向企業(yè)詳細(xì)講解金融產(chǎn)品和該行對科技型、綠色企業(yè)的惠企紓困政策等。
推進(jìn)數(shù)字化體系建設(shè)，提高企業(yè)融資效率
有效解決金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)的對接，對小微企業(yè)的全方位了解是關(guān)鍵。以此關(guān)鍵點為抓手，2022年，深圳農(nóng)商銀行深入研究并充分了解小微企業(yè)需求，不斷通過搭建場景和外接場景，加強(qiáng)小微服務(wù)的場景開發(fā)，抓住小微企業(yè)的共性，為小微企業(yè)批量提供場景化產(chǎn)品。
據(jù)該行相關(guān)人士介紹，過去一年，深圳農(nóng)商銀行充分利用大數(shù)據(jù)分析等手段，將內(nèi)部積累的數(shù)據(jù)與人行征信進(jìn)行整合，同時通過引入工商、稅務(wù)等外部信息，打通數(shù)據(jù)鏈路，提高風(fēng)險評價的準(zhǔn)確度，拓寬對小微企業(yè)的服務(wù)覆蓋面。
另一方面，深圳農(nóng)商銀行加快推進(jìn)普惠小微貸款數(shù)字化體系建設(shè)，重塑信貸流程，通過數(shù)字化手段實現(xiàn)普惠小微貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)控智能化、差異化，并針對不同業(yè)務(wù)場景，實現(xiàn)信貸產(chǎn)品的快速創(chuàng)設(shè)、推廣和運(yùn)營。目前已實現(xiàn)了線上申請到線上出賬全流程線上操作的功能，在普惠小微貸款全流程線上化方面實現(xiàn)了新的突破。
賦能“專精特新”，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
瞄準(zhǔn)“專精特新”，鍛造深圳制造的“強(qiáng)筋骨”。2022年深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)政策出臺，科技型企業(yè)、“專精特新”企業(yè)成為金融服務(wù)國家戰(zhàn)略的有效抓手。
緊跟深圳科技產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐，2022年，深圳農(nóng)商銀行立足服務(wù)小微企業(yè)的特色，不斷加大支持服務(wù)科技型小微企業(yè)的力度，并積極與市發(fā)改委、市工信局、市科創(chuàng)委建立聯(lián)系并開展合作，拓寬小微科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)客群范圍。
針對小微科創(chuàng)企業(yè)具有固定資產(chǎn)少，科技含量高、發(fā)展速度快的行業(yè)特點，2022年深圳農(nóng)商銀行推出面向“專精特新”企業(yè)的專項政策和特色金融產(chǎn)品，重點圍繞企業(yè)的成長性，對企業(yè)進(jìn)行綜合評價，不強(qiáng)調(diào)抵押，結(jié)合企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、市場前景等予以信用額度，并動態(tài)地通過持續(xù)信用監(jiān)測、分步授信、增值服務(wù)等多種方式培育“專精特新”企業(yè)，積極支持本地中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。
另一方面，深圳農(nóng)商銀行不斷加強(qiáng)科創(chuàng)型企業(yè)增值服務(wù)。在官方微信公眾號上線“補(bǔ)貼政策”功能，積極引導(dǎo)、配合符合條件的企業(yè)申請政府補(bǔ)貼資金，切實降低科創(chuàng)型企業(yè)融資成本。2022年與政府部門聯(lián)合舉辦“深圳農(nóng)商銀行·金種子杯”灣區(qū)“專精特新”企業(yè)價值投資賽系列活動、開設(shè)“金種子杯”研修院課程，助力“專精特新”企業(yè)發(fā)展。
據(jù)深圳農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2017提出向服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)轉(zhuǎn)型以來，該行已累計向超3000戶科創(chuàng)企業(yè)投放資金超500億元。目前深圳農(nóng)商銀行科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶占到全市科創(chuàng)企業(yè)的近十分之一，該行已逐步成為深圳市場服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的重要組成力量。
“既是鼓舞、又是鞭策、更是責(zé)任?！鄙钲谵r(nóng)商銀行相關(guān)人士表示，未來深圳農(nóng)商銀行將繼續(xù)堅定不移地走專注服務(wù)民營和中小微的高質(zhì)量發(fā)展道路，以更昂揚(yáng)的斗志，更嶄新的面貌，為深圳“雙區(qū)”建設(shè)和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展繼續(xù)添磚加瓦。
（以上圖片由深圳農(nóng)商銀行提供，授權(quán)給深圳新聞網(wǎng)使用）