讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2021年7月27日訊（記者 湯莎）“銀行開(kāi)戶難”到底難不難？“斷卡”行動(dòng)到底是什么？“出租出借出售銀行卡”怎么就扯上公安機(jī)關(guān)了？銀行開(kāi)戶怎么會(huì)和電信詐騙牽扯上了？近日，就市民關(guān)注的“銀行開(kāi)戶”等熱點(diǎn)問(wèn)題，建設(shè)銀行深圳分行工作人員接受了深圳新聞網(wǎng)記者的采訪。
個(gè)人賬戶開(kāi)戶不會(huì)再出現(xiàn)開(kāi)戶難的狀況
據(jù)了解，目前在深圳開(kāi)設(shè)個(gè)人銀行賬戶除了需要本人身份證之外，開(kāi)戶人還需要簽署一系列的開(kāi)卡材料進(jìn)行相關(guān)信息的核實(shí)。復(fù)雜材料與冗長(zhǎng)的手續(xù)讓不少市民怨聲四起，那么數(shù)月過(guò)去，現(xiàn)在銀行開(kāi)戶到底難不難？
建行深圳市分行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，個(gè)人賬戶開(kāi)戶不會(huì)再出現(xiàn)開(kāi)戶難的狀況。
近期，在中國(guó)人民銀行深圳市中心支行的指導(dǎo)下，各大銀行已經(jīng)都進(jìn)行了個(gè)人賬戶服務(wù)優(yōu)化，對(duì)個(gè)人賬戶開(kāi)戶實(shí)施分類分級(jí)管理，銀行機(jī)構(gòu)按照實(shí)名制規(guī)定審核客戶提供的有效身份證件后辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)，同時(shí)為切實(shí)保障賬戶資金安全，將根據(jù)身份核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)合理匹配賬戶等級(jí)及配套服務(wù)。
目前，對(duì)于高校畢業(yè)生、進(jìn)城務(wù)工人員、家庭婦女等客戶群體都無(wú)需證明可優(yōu)先提供簡(jiǎn)易賬戶服務(wù)，后續(xù)也可根據(jù)情況升級(jí)賬戶功能。
電信詐騙離你不遠(yuǎn)20－25歲年輕人也莫名中招
無(wú)論是個(gè)人賬戶開(kāi)戶實(shí)施分類分級(jí)管理，還是“開(kāi)戶難”的問(wèn)題，都只是另一個(gè)關(guān)鍵詞“斷卡”行動(dòng)的一部分。
“斷卡”行動(dòng)，所要“斷”的兩卡是指電話卡和銀行卡，這兩卡是電信詐騙整個(gè)詐騙“資金鏈”中的重要環(huán)節(jié)。這也是人民銀行、公安部門(mén)聯(lián)合三大運(yùn)營(yíng)商為了強(qiáng)化電信網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊力度的舉措之一，這其中便包括賬戶三類分級(jí)、居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查、銀行卡＼手機(jī)卡要求實(shí)名實(shí)人，也因此，犯罪團(tuán)伙之前采取假證開(kāi)戶、收集過(guò)期證件或竊取冒名開(kāi)戶等政策。
“為了逃避打擊，詐騙分子也不會(huì)用自己的身份信息開(kāi)發(fā)實(shí)施犯罪。分析近期銀行涉案賬戶案例，我們發(fā)現(xiàn)，利益誘惑收買／給與好處費(fèi)、假借朋友借賬戶過(guò)渡資金已經(jīng)成了最顯著的特征，這些經(jīng)不住誘惑或被蒙騙的涉案賬戶，就成了詐騙分子的詐騙工具，這些案例發(fā)生在在校學(xué)生、新入職人員、小企業(yè)主法人等各種行業(yè)，其中多為對(duì)社會(huì)認(rèn)知不足、法律意識(shí)尚未形成、對(duì)金融懲戒后果感受不深的20－25歲之間年輕人?！苯ㄐ猩钲谑蟹中胸?fù)責(zé)人說(shuō)道。
在今年被反詐中心通報(bào)中，記者看到了不少年輕人的案例。某20歲男青年，入職某公司后開(kāi)立個(gè)人銀行卡，出售卡片后離開(kāi)深圳，該卡在幾日后即開(kāi)始出現(xiàn)分散匯入集中轉(zhuǎn)出交易，隨后被公安機(jī)關(guān)鎖定為涉電詐賬號(hào)，最終被公安機(jī)關(guān)傳訊，名下賬戶被列入管控名單。某25歲男青年，一直使用自己的銀行卡辦理日常消費(fèi)，因抹不開(kāi)情面幫助家長(zhǎng)群中朋友用賬戶轉(zhuǎn)賬若干筆，并接受了對(duì)方的報(bào)酬，最終被公安列為涉電信詐騙涉案賬戶，直至被傳訊時(shí)他都不明白為何。
建行深圳分行提醒市民，當(dāng)詐騙分子有了工具，那么電信詐騙離我們就很近了，不要以為詐騙分子只騙老年人，身邊發(fā)生的以消除貸款征信記錄為由的詐騙案例，中招的都是年輕人。凡是覬覦你的一類銀行卡的，要求借用你的賬戶過(guò)渡資金的，一定要有防范意識(shí)，千萬(wàn)不要上當(dāng)，務(wù)必保護(hù)好自己的銀行卡不成為涉案賬戶，因?yàn)榱腥氤鲎獬鼋璩鍪坫y行卡的，其金融懲戒和法律制裁你都承受不起。
銀行開(kāi)卡身份審核是防范電信詐騙的第一步
到這里，可能還是有不少人不能理解，銀行加強(qiáng)開(kāi)戶環(huán)節(jié)的審核，到底與電信詐騙有什么關(guān)聯(lián)？
“簡(jiǎn)單的說(shuō)，守護(hù)好銀行賬戶是防范電信詐騙的第一步，而身份審核是守護(hù)好銀行賬戶的第一步?！苯ㄐ猩钲谑蟹中胸?fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)道。
原來(lái)電信詐騙是團(tuán)伙作案，一旦有了一個(gè)讓受騙人轉(zhuǎn)入資金的銀行卡作為入口，被詐騙資金轉(zhuǎn)移非常快速，且很難追回被詐騙資金。而經(jīng)受不住詐騙分子對(duì)出租出借出售銀行卡提供的利益誘惑而主動(dòng)開(kāi)出銀行卡的情況，目前仍難以避免。
作為銀行賬戶管理部門(mén)的銀行機(jī)構(gòu)，根據(jù)公安部門(mén)總結(jié)出的涉案賬戶特征，有針對(duì)性地加強(qiáng)銀行賬戶開(kāi)戶環(huán)節(jié)的身份審核，配合公安部門(mén)“斷卡”行動(dòng)斬?cái)嚆y行卡買賣的鏈條，從源頭遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，是必須也是必要的。
最后，建行深圳市分行負(fù)責(zé)人也向市民呼吁，“目前，全社會(huì)尚未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，仍需要客戶予以配合提供一些暫無(wú)法連通查詢的相關(guān)資料，這在現(xiàn)階段非常需要公眾的理解和支持。為了維護(hù)銀行賬戶的安全，共同保護(hù)儲(chǔ)戶的錢(qián)袋子，希望廣大市民能與我們攜手共進(jìn)?！?/p>