01高明詐騙

在申請(qǐng)了一家現(xiàn)金貸平臺(tái)的貸款后，第二天，陳女士接到了一個(gè)電話。

“是陳女士嗎？你是不是在××平臺(tái)上借款了？”電話那頭是一個(gè)很溫柔的女聲。

對(duì)方自稱是該現(xiàn)金貸平臺(tái)的客服，打電話過(guò)來(lái)審核一些基本信息。

這在網(wǎng)貸界比較常見(jiàn)：電核，是風(fēng)控非常重要的一環(huán)。

況且，對(duì)方很快報(bào)出了陳女士的身份證號(hào)、注冊(cè)填寫(xiě)的銀行卡號(hào)。陳女士完全放松了戒備。

“我們打電話過(guò)來(lái)，主要是要確認(rèn)您的銀行卡中，有兩個(gè)月以上的還款金額?！睂?duì)方稱。

陳女士說(shuō)銀行卡里有1900元。

“現(xiàn)在需要您再提供一個(gè)驗(yàn)證碼，我們核驗(yàn)一下是否屬實(shí)?！?/p>

果然，陳女士很快收到了一個(gè)驗(yàn)證碼。

她把驗(yàn)證碼提供給對(duì)方，隨后卻發(fā)現(xiàn)，銀行卡上的1900元，不翼而飛。

她去詢問(wèn)現(xiàn)金貸平臺(tái)官方客服，對(duì)方告訴她，從來(lái)沒(méi)給她打過(guò)電話。

原來(lái)，這是一個(gè)騙局。

但問(wèn)題來(lái)了：電話詐騙分子，如何得到了陳女士所有的信息？他們又是怎么知道陳女士在現(xiàn)金貸平臺(tái)上申請(qǐng)過(guò)貸款？

騙局的背后，是一個(gè)龐大而黑暗的江湖。而利益在其中，盤(pán)根錯(cuò)節(jié)……

02數(shù)據(jù)來(lái)源

詐騙分子的數(shù)據(jù)，到底是怎么來(lái)的？

“其實(shí)，我們的數(shù)據(jù)，大多是現(xiàn)金貸平臺(tái)自己賣給我們的?！币晃粡氖逻^(guò)電話詐騙的從業(yè)者稱。

在2017年監(jiān)管收緊后，很多不正規(guī)的小現(xiàn)金貸公司，業(yè)務(wù)難以為繼，就開(kāi)始干起銷售數(shù)據(jù)的生意。

“現(xiàn)金貸生意虧了很多錢，只能買賣數(shù)據(jù)，挽回一些損失?！币患以路趴钜?guī)模不過(guò)幾千萬(wàn)的小平臺(tái)，在多個(gè)貸款群和黑產(chǎn)群中，公開(kāi)叫賣。

“所有數(shù)據(jù)打包，幾毛到一塊一條不等?！痹搹臉I(yè)者稱，他就曾經(jīng)從一些小現(xiàn)金貸平臺(tái)手中，收購(gòu)過(guò)幾十萬(wàn)條數(shù)據(jù)。

這些數(shù)據(jù)的維度極細(xì)，包括姓名、電話、身份證、銀行卡，甚至還包括一些細(xì)致的風(fēng)控維度，如學(xué)歷、社保信息、工作單位、家人電話……

除此之外，一些貸款超市也在出售用戶數(shù)據(jù)。

“貸款超市本身就是給現(xiàn)金貸平臺(tái)導(dǎo)客戶的，它們會(huì)將這些數(shù)據(jù)賣給一些現(xiàn)金貸平臺(tái)，讓后者自己想辦法去導(dǎo)客戶?！蹦迟J款超市的創(chuàng)始人稱。

但是，它們卻很難分辨數(shù)據(jù)購(gòu)買方的身份。

“警方正在調(diào)查好貸網(wǎng)事件，好貸網(wǎng)的副總裁被指將數(shù)據(jù)賣給了電信詐騙公司。”知情人士透露。

“這是完全有可能的。現(xiàn)在的電話詐騙公司都比較精明，會(huì)偽裝成電話營(yíng)銷公司去收購(gòu)數(shù)據(jù)?！?/p>

除了接受現(xiàn)金貸和貸款超市的主動(dòng)銷售，他們還喜歡和“內(nèi)鬼”合作。

“這樣的數(shù)據(jù)更便宜，一般幾分錢就能買到一條?！?/p>

而一些大平臺(tái)流出的數(shù)據(jù)，多是被黑客“拖庫(kù)”，然后直接在黑市上公開(kāi)銷售。

△流到黑市中的某知名平臺(tái)用戶數(shù)據(jù)

03詐騙方式

圍繞肆意流動(dòng)的數(shù)據(jù)，一條全新的產(chǎn)業(yè)鏈正在形成。

先是詐騙分子下套，再是超利貸借條洗劫，最后還有電話營(yíng)銷公司盤(pán)剝。

用戶的數(shù)據(jù)價(jià)值，正在被各方蠶食與壓榨。