深圳新聞網(wǎng)2023年7月12日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 張士杰）7月12日上午，深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局召開廣東省“粵星火”第二屆個(gè)體工商戶服務(wù)月金融服務(wù)專場(chǎng)暨深圳市“個(gè)體深信貸”產(chǎn)品上線啟動(dòng)儀式。在公共信用評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，深圳上線全國(guó)首個(gè)以公共信用評(píng)價(jià)體系為核心的個(gè)體工商戶線上全流程信貸產(chǎn)品“個(gè)體深信貸”。
據(jù)了解，“個(gè)體深信貸”由深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局聯(lián)合深圳農(nóng)商銀行、深圳征信服務(wù)有限公司共同推出，針對(duì)資金周轉(zhuǎn)困難、“無(wú)抵押、無(wú)貸款記錄”但信用評(píng)價(jià)較好的個(gè)體工商戶提供高效便捷的貸款渠道。該舉措旨在打破數(shù)據(jù)壁壘，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享，擴(kuò)大個(gè)體工商戶貸款規(guī)模和覆蓋面，通過(guò)信用賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
數(shù)據(jù)融合共享，破解個(gè)體工商戶融資難題
個(gè)體工商戶是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，也是最具活力的市場(chǎng)主體，截至今年6月，深圳登記的個(gè)體工商戶數(shù)量已達(dá)156.2萬(wàn)戶，規(guī)模體量還在不斷壯大。但由于資產(chǎn)規(guī)模小、存續(xù)時(shí)間短、抵押物較少，個(gè)體工商戶普遍存在貸款額度少、融資難的問(wèn)題。
2022年10月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《促進(jìn)個(gè)體工商戶發(fā)展條例》，要求推動(dòng)建立和完善個(gè)體工商戶信用評(píng)價(jià)體系，同時(shí)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)和提供適合個(gè)體工商戶發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，擴(kuò)大個(gè)體工商戶貸款規(guī)模和覆蓋面。
2023年6月2日，深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局印發(fā)全省首個(gè)《個(gè)體工商戶公共信用評(píng)價(jià)規(guī)范》文件，通過(guò)深挖深圳市公共信用信息平臺(tái)歸集的全市73家信源單位21.31億條數(shù)據(jù)，設(shè)置5個(gè)一級(jí)指標(biāo)，18個(gè)二級(jí)指標(biāo)，35個(gè)三級(jí)指標(biāo)，根據(jù)評(píng)價(jià)指標(biāo)模型對(duì)深圳156萬(wàn)余家個(gè)體工商戶進(jìn)行信用狀況評(píng)價(jià)并進(jìn)行數(shù)據(jù)融合共享，為個(gè)體工商戶獲得信貸和有關(guān)部門提供政務(wù)服務(wù)等提供精準(zhǔn)高效的支持。
作為專注服務(wù)中小微企業(yè)的本土銀行，深圳農(nóng)商銀行為進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)個(gè)體工商戶的服務(wù)廣度，在深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局的大力支持下，充分運(yùn)用個(gè)體工商戶信用評(píng)價(jià)規(guī)范，快速對(duì)接并推出個(gè)體工商戶專屬線上信用貸款“個(gè)體深信貸”，有效解決了個(gè)體工商戶信息少、與銀行信息不對(duì)稱等問(wèn)題，貸款利率也從以往的6%下降至4.9%，降幅接近20%，為個(gè)體戶的發(fā)展注入了實(shí)實(shí)在在的金融活水。
線上全流程，20分鐘快速審批通過(guò)
“個(gè)體深信貸”產(chǎn)品充分運(yùn)用公共信用大數(shù)據(jù)，為銀行信用貸款提供決策依據(jù)。同時(shí)，通過(guò)對(duì)接政府“深i企”平臺(tái)，大大簡(jiǎn)化辦貸流程和辦貸手續(xù)?！皬馁J款申請(qǐng)到合同簽約、提款、用款等環(huán)節(jié)，客戶申請(qǐng)‘個(gè)體深信貸’產(chǎn)品可通過(guò)線上操作即可完成，我行審批時(shí)間從線下3-5個(gè)工作日縮短至最快20分鐘?！睋?jù)深圳農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
“個(gè)體深信貸”為個(gè)體工商戶專屬信用貸款，正常經(jīng)營(yíng)滿1 年的個(gè)體工商戶可在“深i企”平臺(tái)下的“深i個(gè)”專屬模塊發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)，額度期限最長(zhǎng)36個(gè)月，產(chǎn)品以單戶10萬(wàn)左右的小額貸款為主，將給予申請(qǐng)者最大的利率優(yōu)惠。
深圳市水貝珠寶交易市場(chǎng)的個(gè)體戶負(fù)責(zé)人劉先生是“個(gè)體深信貸”的首批受益者之一。去年8月，劉先生才開始試水直播帶貨，如今已風(fēng)生水起。嘗到甜頭的他準(zhǔn)備升級(jí)直播設(shè)備，但大部分資金都?jí)涸诹素浧飞希粫r(shí)發(fā)愁不已。但在最近申請(qǐng)了“個(gè)體深信貸”之后，困難迎刃而解。
“一部手機(jī)，線上申報(bào)，20分鐘就審批通過(guò)了，并獲得了10萬(wàn)元的信用貸款！非常方便，解了我燃眉之急！”劉先生欣喜地說(shuō)。
踐行普惠金融，助力個(gè)體工商戶高質(zhì)量發(fā)展
個(gè)體工商戶在繁榮經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、方便群眾生活等方面發(fā)揮著重要作用。深圳農(nóng)商銀行作為本土銀行，不斷下沉服務(wù)重心，始終把中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶作為核心服務(wù)群體，將踐行普惠金融、服務(wù)普惠小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展作為該行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重中之重。截至2023年6月末，深圳農(nóng)商銀行中小微企業(yè)貸款余額近2300億元，占經(jīng)營(yíng)性貸款比重近90%；其中有貸款余額的個(gè)體工商戶戶數(shù)超過(guò)12000戶，占經(jīng)營(yíng)性貸款戶數(shù)比重達(dá)26%。
上述成績(jī)，創(chuàng)新服務(wù)是破題的關(guān)鍵。為滿足中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶多樣化的融資需求，進(jìn)一步加大信貸支持力度，深圳農(nóng)商銀行一方面積極響應(yīng)“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”活動(dòng)號(hào)召，充分發(fā)揮本土網(wǎng)點(diǎn)、地緣、人緣優(yōu)勢(shì)，不斷下沉服務(wù)重心，將金融服務(wù)切實(shí)融入到個(gè)體戶、企業(yè)日常的交易行為中，擴(kuò)大貸款規(guī)模和覆蓋面。同時(shí)單列普惠小微專用額度，推廣實(shí)施無(wú)還本續(xù)貸的融資模式，積極落實(shí)減費(fèi)讓利政策，并充分發(fā)揮該行總部在深圳、決策鏈條短的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)業(yè)務(wù)需求，差異化授權(quán)一級(jí)支行審批權(quán)限，提高審批效率和市場(chǎng)響應(yīng)速度，快速解決中小企業(yè)、個(gè)體戶的燃眉之急。
另一方面，近年來(lái)，深圳農(nóng)商銀行持續(xù)加大科技投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，充分發(fā)揮普惠小微貸款數(shù)字化建設(shè)基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)傳統(tǒng)銀行普惠小微信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2023年深圳農(nóng)商銀行依托普惠小微貸款數(shù)字化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)開發(fā)結(jié)算貸、銀稅貸、抵押貸和個(gè)體深信貸等金種子快貸系列產(chǎn)品，建立風(fēng)控、流程高度統(tǒng)一的小微信貸產(chǎn)品體系，重塑小微信貸流程，提高業(yè)務(wù)效率。此次“個(gè)體深信貸”政銀合作項(xiàng)目，就是該行豐富普惠小微貸款數(shù)字化運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，助力個(gè)體工商戶高質(zhì)量發(fā)展的有力舉措。
后續(xù)深圳農(nóng)商銀行將始終秉承“金融為民”的理念，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，踐行普惠金融工作的政治性、人民性，切實(shí)履行本土銀行社會(huì)責(zé)任，進(jìn)一步完善體制機(jī)制、傾斜信貸資源、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)線上線下相結(jié)合提升個(gè)體工商戶融資便利性、可獲得性，讓普惠金融更簡(jiǎn)單，為個(gè)體工商戶高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。（以上圖片由深圳農(nóng)商銀行提供 授權(quán)給深圳新聞網(wǎng)使用）
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