讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2022年7月4日訊（記者 朱琳）2022年，深圳人民銀行積極落實(shí)總行有關(guān)部署，根據(jù)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》，引導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行加強(qiáng)和改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)。截至2022年5月末，深圳普惠小微貸款余額1.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.9%；普惠小微貸款授信戶數(shù)122.70萬(wàn)戶，比年初增加21.43萬(wàn)戶，增長(zhǎng)21.16%。2022年前5個(gè)月，全市新增首貸戶10762戶，獲貸金額268.11億元；新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較2021年全年平均水平下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。
持續(xù)開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程
近日，深圳人民銀行聯(lián)合市地方金融局、深圳銀保監(jiān)局、深圳證監(jiān)局等部門(mén)出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加大金融服務(wù)支持疫情防控促經(jīng)濟(jì)保民生穩(wěn)發(fā)展的實(shí)施方案》，推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制。指導(dǎo)轄內(nèi)地方法人機(jī)構(gòu)通過(guò)改進(jìn)內(nèi)部資源配置和政策安排，優(yōu)化完善盡職免責(zé)制度、加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系、改進(jìn)小微企業(yè)不良貸款處置方式、強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用、豐富特色化金融產(chǎn)品等方式，持續(xù)健全敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)形成分層有序、各有47側(cè)重的中小微企業(yè)信貸供給格局。
深圳轄內(nèi)地方法人銀行均已制定敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的具體實(shí)施細(xì)則，打通長(zhǎng)效機(jī)制落實(shí)落地的“最后一公里”。在健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制方面，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行成立由信貸管理部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部以及內(nèi)審部組成的小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作小組，負(fù)責(zé)組織開(kāi)展盡職免責(zé)的調(diào)查和評(píng)議工作。該行全年實(shí)際盡職免責(zé)比例預(yù)計(jì)高于90%。在強(qiáng)化正向激勵(lì)和考核評(píng)估方面，深圳龍崗鼎業(yè)村鎮(zhèn)銀行對(duì)支行普惠金融內(nèi)部考核權(quán)重提高至40%。在推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新方面，微眾銀行構(gòu)建對(duì)企業(yè)與企業(yè)法人雙主體的信用評(píng)價(jià)與貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，大大提升審批效率，客戶從發(fā)起申請(qǐng)到完成審批快至平均6.9分鐘，從發(fā)起借款到成功快至平均4.1分鐘。
▲深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行通過(guò)移動(dòng)pad為客戶“上門(mén)辦貸”
常態(tài)化開(kāi)展深入社區(qū)政銀企對(duì)接專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)
2020年以來(lái)，深圳人民銀行結(jié)合小微企業(yè)主要集中在社區(qū)基層的特點(diǎn)，會(huì)同各區(qū)政府發(fā)布《“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》，創(chuàng)新開(kāi)展深入社區(qū)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。推廣“在線掃碼+預(yù)約上門(mén)”服務(wù)，通過(guò)網(wǎng)格式走訪，指導(dǎo)銀行進(jìn)一步深化產(chǎn)品改革創(chuàng)新方向，打造“村民貸”“小商貸”“美味貸”等匹配社區(qū)小微企業(yè)融資需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。浦發(fā)銀行深圳分行行長(zhǎng)李榮軍對(duì)“深入社區(qū)走訪企業(yè)”提出“利益共同體、責(zé)任共同體和命運(yùn)共同體”共生的理念，他表示，“對(duì)金融服務(wù)而言，應(yīng)堅(jiān)持從客戶需求出發(fā)，將客戶的訴求落實(shí)到產(chǎn)品和服務(wù)上，精準(zhǔn)下沉，陪伴成長(zhǎng)，全面提升服務(wù)質(zhì)效。”
專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)至2022年6月28日，深圳人民銀行組織商業(yè)銀行累計(jì)走訪對(duì)接企業(yè)22.98萬(wàn)家，已有9.84萬(wàn)家企業(yè)獲得授信2301.87億元。其中，首貸企業(yè)家數(shù)占比10.8%，獲得信用貸款企業(yè)家數(shù)占比32.7%。
▲華夏銀行深圳分行向華強(qiáng)北電子批發(fā)市場(chǎng)客戶介紹產(chǎn)品
深入實(shí)施“深圳市小微企業(yè)首貸戶培育專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”
2022年以來(lái)，深圳人民銀行聯(lián)合深圳銀保監(jiān)局、市財(cái)政局等五部門(mén)，落實(shí)《深圳市小微企業(yè)首貸戶培育專(zhuān)項(xiàng)工作方案（2021-2023年）》，持續(xù)推動(dòng)開(kāi)展小微企業(yè)首貸戶培育專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，發(fā)揮貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、政府性融資擔(dān)保、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)對(duì)首貸戶融資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能，推動(dòng)將首貸戶貼息政策寫(xiě)入《深圳市關(guān)于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的若干措施》，進(jìn)一步降低首貸戶綜合融資成本，激發(fā)企業(yè)融資意愿。
轄內(nèi)商業(yè)銀行主動(dòng)探索搭建首貸戶“綠色直通車(chē)”，便利無(wú)貸企業(yè)申請(qǐng)貸款。例如，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行在深圳坪山支行營(yíng)業(yè)部、深圳龍崗支行營(yíng)業(yè)部試點(diǎn)設(shè)立首貸服務(wù)專(zhuān)區(qū)，通過(guò)專(zhuān)區(qū)專(zhuān)人指導(dǎo)，有效解決無(wú)貸企業(yè)金融知識(shí)不足、銀企信息不對(duì)稱(chēng)、申貸流程復(fù)雜等“首貸難”問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接。
▲農(nóng)行深圳市分行設(shè)置首貸服務(wù)專(zhuān)區(qū)為小微企業(yè)提供針對(duì)性的金融服務(wù)
深圳人民銀行將指導(dǎo)銀行持續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)能力、積極參與多層次的中小微企業(yè)融資對(duì)接，加快建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制。扎實(shí)開(kāi)展“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”和“首貸戶培育專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)覆蓋面。多渠道開(kāi)展政策宣傳解讀，主動(dòng)將金融支持政策、金融產(chǎn)品和服務(wù)推送至小微企業(yè)等市場(chǎng)主體。完善內(nèi)外部激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)鍛造長(zhǎng)板、補(bǔ)齊短板，有針對(duì)性地提高金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效。
（圖片由中國(guó)人民銀行深圳市中心支行提供，授權(quán)給深圳新聞網(wǎng)使用）
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