深圳新聞網(wǎng)2022年4月2日訊 (記者 朱琳 通訊員 樓蓉 沈婷)作為財富管理的先行者,光大銀行在2018年正式提出了“一流財富管理銀行”戰(zhàn)略愿景,并積極探索零售金融轉型發(fā)展之路。4年多來,光大銀行堅定推進財富管理轉型,加快零售數(shù)字化建設,全面打造“分層分群、數(shù)據(jù)驅動、渠道協(xié)同、交易轉化”零售客戶一體化經(jīng)營體系,通過客戶、渠道、場景、科技、協(xié)同五項賦能,構建涵蓋“財富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管”為核心的大財富管理生態(tài)全鏈條,零售金融價值創(chuàng)造能力和高質量發(fā)展能力顯著提升。
據(jù)光大銀行2021年年報顯示,2021年光大銀行零售營收633.46億元,增幅7.98%,占全行營業(yè)收入的41.47%,創(chuàng)近三年新高。零售AUM規(guī)模邁上2萬億元,較上年末增長10.68%;理財管理規(guī)模突破1萬億元;零售信貸規(guī)模較上年末增長17.39%,資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定;零售客戶總量實現(xiàn)新突破達1.4億戶,總量、增量均保持股份制銀行前列;手機銀行、陽光惠生活和云繳費三大APP月活用戶超5000萬戶;云繳費繼續(xù)保持“中國領先的開放便民繳費平臺”優(yōu)勢,2021年繳費金額突破5500億元,繳費筆數(shù)突破20億筆,服務活躍用戶5.65億戶。
以普惠型財富管理為特色,助力普通大眾財富保值增值
在“促進共同富?!钡膰覒?zhàn)略背景下,光大銀行持續(xù)探索財富管理業(yè)務新定位,以普惠型財富管理為特色,積極服務民生,助力廣大居民財富保值增值。加大“1元”系列普惠金融產(chǎn)品供給,截至2021年末已累計推出“1元”理財120余支,占全行理財產(chǎn)品數(shù)量50%;加大減費讓利力度,針對部分理財產(chǎn)品實行免收申購費或優(yōu)惠銷售服務費;同時,堅定落實資管新規(guī)要求,2021年末轉型類理財產(chǎn)品規(guī)模較上年末增長75.66%,七彩陽光理財產(chǎn)品體系持續(xù)豐富完善。在農民工服務方面,推出農民工專屬“眾匠卡”,累計發(fā)行突破10萬張;在擁軍優(yōu)撫方面,光大銀行作為唯一一家股份制商業(yè)銀行,與退役軍人事務部合作,參與制發(fā)退役軍人、其他優(yōu)撫對象優(yōu)待證,推進為軍惠軍服務更進一步。在財富E-SBU個人客戶生態(tài)圈建設方面,聚焦“魅力旅游行”“健康養(yǎng)老圈”“財富一站通”“私行投行+”“惠民云生活”等五大場景,為個人客戶提供一站式金融解決方案。
以客戶為中心,推進零售客戶分層分群經(jīng)營體系建設
光大銀行始終堅持“以客戶為中心”的零售業(yè)務經(jīng)營思路,以分層分群策略為核心,以優(yōu)勢產(chǎn)品為抓手,以數(shù)字化運營為依托,持續(xù)完善五大分層客戶經(jīng)營體系,力爭為客戶提供全方位金融服務。在基礎客戶經(jīng)營上,聚焦“數(shù)字化經(jīng)營”,通過搭建全渠道閉環(huán)營銷體系,有效助力長尾客群AUM提升;財富客戶經(jīng)營突出“資產(chǎn)配置”,通過細分客群,打通“客戶 -產(chǎn)品 -渠道”全鏈路,財富客戶總量突破100萬戶,對應AUM突破1萬億元;私行客戶經(jīng)營強化“價值貢獻”,持續(xù)完善綜合服務體系,私行客戶突破5萬人,年增幅24.70%。
以科技創(chuàng)新為引擎,加快零售金融數(shù)字化轉型
立足“外接流量、內建平臺、數(shù)據(jù)驅動、綜合經(jīng)營”定位,光大銀行持續(xù)加大推進數(shù)字零售建設,打造鮮明金融科技特色。構建了以“1+2+C”為核心的零售數(shù)字新基建體系,即建設1個零售金融智慧大腦、做深做透批量精準營銷和實時旅程營銷2種智能營銷模式、打通多種觸達渠道(Channel),涵蓋客戶全生命周期的全鏈路營銷模式。目前,兩大智能營銷模式已全面落地,有效夯實了業(yè)務支撐力,實現(xiàn)了客戶體驗與經(jīng)營效率雙提升。持續(xù)深化云工作室企業(yè)微信的推廣和應用,打造零售客戶私域管理“主陣地”;著力培育數(shù)字名品、推廣財富AI+,發(fā)布個人手機銀行9.0版本。啟動新一代信用卡綜合業(yè)務管理系統(tǒng)建設,從用卡場景、支付渠道、權益優(yōu)惠等方面提升全流程線上化經(jīng)營能力,信用卡線上年交易金額同比提升41.22%。
以“雙曲線”模式為內核,持續(xù)提升線上線下經(jīng)營能力
光大銀行全面開啟“線上線下雙曲線”融合發(fā)展新模式。一方面持續(xù)深耕線下“第一曲線”,推進理財經(jīng)理隊伍建設,推動“廳堂融合”,重塑網(wǎng)點運營模式,啟動零售信貸集約化經(jīng)營,打造零售跨越發(fā)展新高地;另一方面全面拓展線上“第二曲線”,發(fā)揮手機銀行私域經(jīng)營與云繳費公域導流的“雙APP”優(yōu)勢,搭建財富管理開放生態(tài)平臺,強化客戶經(jīng)營與內容運營,構建零售彎道超車新動能。通過打造“雙曲線”發(fā)展新模式,堅定推進線上與線下渠道融合,客戶基礎更加堅實,零售中收更趨多元化,財富管理特色更加鮮明。
可以看出,從普惠型財富管理的全新定位到零售客戶總量的快速增長,從數(shù)字化轉型再到構建“雙曲線”經(jīng)營新模式,這套零售組合拳折射出的是光大銀行緊跟國家戰(zhàn)略、以客戶為中心、延展服務邊界的決心和能力。2022年光大銀行將在打造一流財富管理銀行的道路上續(xù)力前行,通過財富管理轉型推動零售金融價值創(chuàng)造能力和高質量發(fā)展能力再上新臺階。