深圳新聞網(wǎng)2022年2月18日訊 據(jù)深圳市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)計(jì)，截至2021年6月，深圳中小微企業(yè)共231萬(wàn)家，占全市企業(yè)總數(shù)的99.96%，在推動(dòng)深圳經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著不可代替的作用。面對(duì)新冠肺炎疫情等因素對(duì)中小微企業(yè)的不利影響，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“深圳中支”）主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，緊緊圍繞黨史學(xué)習(xí)教育工作要求，將金融支持中小微企業(yè)紓困作為“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)的核心內(nèi)容，從融資對(duì)接、便利服務(wù)、降費(fèi)讓利、宣傳政策等方面，打造深圳方案、跑出深圳速度、體現(xiàn)深圳溫度、展現(xiàn)深圳作為，助力中小微企業(yè)攻堅(jiān)克難、快速發(fā)展。
截至2021年末，深圳普惠小微貸款余額1.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.7%，高出同期各項(xiàng)貸款增速16.2個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款授信戶(hù)數(shù)101.27萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)53.17%。全年新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較2020年平均水平下降23個(gè)基點(diǎn)，降幅比企業(yè)貸款利率整體降幅高出9個(gè)基點(diǎn)。
守正創(chuàng)新，打造政銀企對(duì)接支持中小微企業(yè)的深圳方案
突如其來(lái)的新冠肺炎疫情以及中美貿(mào)易摩擦等因素，對(duì)廣大中小微企業(yè)產(chǎn)生一定不利影響，深圳中支急企業(yè)之所急，加大融資支持力度。
創(chuàng)新對(duì)接機(jī)制，在全國(guó)率先常態(tài)化深入社區(qū)穩(wěn)企紓困
充分發(fā)揮社區(qū)網(wǎng)格化管理優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合地方政府，發(fā)動(dòng)29家商業(yè)銀行深入全市74個(gè)街道、667個(gè)社區(qū)和66個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)“掃街拜戶(hù)”，上門(mén)為企業(yè)開(kāi)展融資服務(wù)對(duì)接，建立常態(tài)化工作機(jī)制。截至2021年末，累計(jì)走訪對(duì)接企業(yè)16.2萬(wàn)家，其中有融資需求企業(yè)9.3萬(wàn)家；5.8萬(wàn)家企業(yè)獲得授信共計(jì)1303.0億元，其中首貸企業(yè)家數(shù)占比14.6%、信用貸款家數(shù)占比38.7%。
勇于攻堅(jiān)克難，突破小微企業(yè)融資“首貸難題”
聯(lián)合印發(fā)《深圳市小微企業(yè)首貸戶(hù)培育專(zhuān)項(xiàng)工作方案（2021—2023年）》，從監(jiān)管激勵(lì)引導(dǎo)、配套政策支持、信貸資金支持、企業(yè)輔導(dǎo)培育等方面，引導(dǎo)銀行持續(xù)增加首貸戶(hù)。推動(dòng)鹽田區(qū)、福田區(qū)、龍華區(qū)、寶安區(qū)四個(gè)區(qū)先后設(shè)立首貸服務(wù)窗口，定點(diǎn)對(duì)接企業(yè)首貸需求，累計(jì)服務(wù)企業(yè)超過(guò)1650家。2021年，轄內(nèi)中資銀行累計(jì)向11.88萬(wàn)戶(hù)普惠小微企業(yè)發(fā)放首貸1086.36億元。
堅(jiān)持精準(zhǔn)施策，不斷擴(kuò)大對(duì)個(gè)體工商戶(hù)的融資覆蓋面
調(diào)研摸清個(gè)體工商戶(hù)底數(shù)，“對(duì)癥下藥”精準(zhǔn)制訂活動(dòng)方案，開(kāi)展進(jìn)店入戶(hù)大走訪、支持政策大聯(lián)動(dòng)、服務(wù)能力大提升、金融知識(shí)大普及“四大行動(dòng)”，推動(dòng)2021年深圳個(gè)體工商戶(hù)授信戶(hù)數(shù)34.81萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)83.4%。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款產(chǎn)品和服務(wù)與支持個(gè)體工商戶(hù)有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策充分發(fā)揮效力。截至2021年末，深圳創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額29.20億元，為上年同期的4.83倍，惠及5382戶(hù)小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者。
用好政策工具，精準(zhǔn)滴灌為中小微企業(yè)“解渴”
一是用好用足再貸款再貼現(xiàn)工具。2021年，發(fā)放支小再貸款撬動(dòng)銀行發(fā)放小微民營(yíng)企業(yè)貸款68.84億元，惠及企業(yè)2956家，貸款加權(quán)平均利率4.85%；累計(jì)辦理再貼現(xiàn)27237筆，同比增長(zhǎng)53.3%，金額526.9億元，同比增長(zhǎng)29.6%，辦理再貼現(xiàn)的票據(jù)貼現(xiàn)加權(quán)平均利率2.69%，惠及企業(yè)5798家，其中小微和民營(yíng)企業(yè)占比97.27%。二是深化運(yùn)用兩項(xiàng)直達(dá)工具。2021年，推動(dòng)轄內(nèi)中資銀行為2180.6億元貸款本金辦理延期，惠及15萬(wàn)戶(hù)企業(yè)；新發(fā)放6396.58億元普惠小微信用貸款，惠及281.42萬(wàn)戶(hù)（含部分異地）小微企業(yè)等市場(chǎng)主體，其中地方法人銀行新發(fā)放普惠小微貸款中信用貸款占比始終位列全國(guó)前茅，2021年第四季度占比91.7%。
建成地方征信平臺(tái)，進(jìn)一步便利中小微企業(yè)融資對(duì)接
推動(dòng)深圳建成集央行征信、地方征信、市場(chǎng)化征信為一體的多層次征信服務(wù)體系，更好地發(fā)揮信用在促進(jìn)中小微企業(yè)融資對(duì)接中的重要作用。扎實(shí)開(kāi)展前期調(diào)研，收集轄內(nèi)77家商業(yè)銀行反饋的1802條地方征信信息需求清單，采集分析2210份中小微企業(yè)需求問(wèn)卷，為提升數(shù)據(jù)歸集精準(zhǔn)性和有效性奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。截至2021年末，推動(dòng)深圳征信服務(wù)有限公司實(shí)現(xiàn)與48家銀行的技術(shù)對(duì)接，完成37家數(shù)源單位5.42億條數(shù)據(jù)歸集，實(shí)現(xiàn)深圳380多萬(wàn)商事主體全覆蓋。2022年1月10日，深圳地方征信平臺(tái)正式上線運(yùn)行。截至2022年1月20日，征信服務(wù)嵌入科創(chuàng)先鋒貸、知稅貸等29款定制化信貸產(chǎn)品，促成中小微企業(yè)融資28.2億元。
先行示范，跑出金融服務(wù)便利中小微企業(yè)的深圳速度
深圳中支以改革創(chuàng)新、科技賦能進(jìn)一步推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)、提質(zhì)增效，跑出深圳“速度”，在全國(guó)率先推出一批降低企業(yè)“腳底成本”的便利化措施。
科技賦能，降低企業(yè)“腳底成本”
一是推動(dòng)招商銀行獲批在全國(guó)率先開(kāi)展資本項(xiàng)目數(shù)字化服務(wù)試點(diǎn)，“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓企業(yè)少跑腿”，在資本項(xiàng)下6個(gè)高頻業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，支持企業(yè)通過(guò)電子化方式提交原來(lái)的紙質(zhì)業(yè)務(wù)材料，進(jìn)行線上辦理，據(jù)測(cè)算每年可節(jié)約紙張消耗130萬(wàn)張。2021年，為160家企業(yè)辦理資本項(xiàng)目數(shù)字化服務(wù)試點(diǎn)業(yè)務(wù)8764筆，金額15.9億美元。二是優(yōu)化服務(wù)貿(mào)易單證審核。推動(dòng)對(duì)外支付稅務(wù)備案等服務(wù)貿(mào)易單證電子化審核，促進(jìn)企業(yè)跨境結(jié)算無(wú)紙化，截至2021年末，51家銀行實(shí)現(xiàn)稅務(wù)備案網(wǎng)上核驗(yàn)3萬(wàn)余筆、金額595.3億美元，惠及5000余家中小微企業(yè)等市場(chǎng)主體。三是全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)海關(guān)退庫(kù)全流程電子化操作，大幅提高了退庫(kù)資金到賬效率。
先行先試，推動(dòng)解決中小微跨境電商企業(yè)“收匯慢、風(fēng)險(xiǎn)大、費(fèi)率高”問(wèn)題
一是全國(guó)首創(chuàng)“銀行+外綜服企業(yè)”出口收匯模式，助力出口電商小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)T＋0收結(jié)匯，到賬時(shí)間平均縮減3～5個(gè)工作日，便利企業(yè)出口退稅和貿(mào)易融資。截至2021年末，該業(yè)務(wù)已服務(wù)2.1萬(wàn)家電商企業(yè)，服務(wù)實(shí)際觸達(dá)9.1萬(wàn)家企業(yè)。二是開(kāi)展銀行跨境電商結(jié)算試點(diǎn)，拓寬跨境電商結(jié)算渠道、降低結(jié)算費(fèi)率，全國(guó)11家試點(diǎn)銀行中7家落地深圳，截至2021年末，試點(diǎn)銀行共服務(wù)企業(yè)7178家，跨境收款1.5億美元。三是大力開(kāi)展人民幣“跨境電商直通車(chē)”業(yè)務(wù)，2021年收款918.9億元，同比增長(zhǎng)81.5%，為跨境電商充分規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約手續(xù)費(fèi)1.4億元，惠及企業(yè)3.7萬(wàn)家。
排憂解難，推動(dòng)為受疫情影響企業(yè)合理調(diào)整還款安排和征信記錄
持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦疫情期間“4類(lèi)群體”金融支持，合理調(diào)整受疫情影響企業(yè)及個(gè)人征信數(shù)據(jù)上報(bào)規(guī)則。截至2021年末，轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)累計(jì)調(diào)整60.99萬(wàn)名個(gè)人、41687戶(hù)企業(yè)的還款安排和征信數(shù)據(jù)上報(bào)，其中小微企業(yè)戶(hù)數(shù)占比98.8%。
務(wù)實(shí)進(jìn)取，體現(xiàn)金融讓利中小微企業(yè)的深圳溫度
深圳中支務(wù)實(shí)推動(dòng)降低中小微企業(yè)貸款融資成本和支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)用，體現(xiàn)用心用情支持中小微企業(yè)發(fā)展的深圳“溫度”。
提升貸款定價(jià)能力，促進(jìn)普惠小微貸款利率穩(wěn)中有降
指導(dǎo)地方法人銀行加快建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）機(jī)制，并將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）內(nèi)嵌入FTP之中，更好發(fā)揮LPR的利率傳導(dǎo)作用。截至2021年末，17家地方法人銀行中已有14家建立FTP機(jī)制，并將LPR嵌入FTP曲線。推動(dòng)全年新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較2020年平均水平下降23個(gè)基點(diǎn)，降幅比企業(yè)貸款利率整體降幅高出9個(gè)基點(diǎn)。
壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，推動(dòng)減費(fèi)讓利取得顯著成效
組織轄內(nèi)77家銀行、17家法人支付機(jī)構(gòu)以及35家異地支付機(jī)構(gòu)在深分支機(jī)構(gòu)召開(kāi)降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)支付手續(xù)費(fèi)工作推進(jìn)會(huì)，充分壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，推動(dòng)降低支付手續(xù)費(fèi)政策落地見(jiàn)效，積極幫扶小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)切實(shí)降低經(jīng)營(yíng)成本。2021年全年指導(dǎo)深圳金融機(jī)構(gòu)為446.93萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)累計(jì)減費(fèi)讓利18.40億元。
廣泛宣傳，展現(xiàn)不斷提升金融政策觸達(dá)率的深圳作為
深圳中支持續(xù)將各類(lèi)金融支持政策進(jìn)行集成匯編，通過(guò)政策宣講、有獎(jiǎng)問(wèn)答、交通廣播等通俗易懂的方式觸達(dá)中小微企業(yè)等市場(chǎng)主體，取得良好效果。
多渠道、廣覆蓋開(kāi)展宣傳，持續(xù)提升金融支持政策觸達(dá)率
深圳中支行領(lǐng)導(dǎo)赴深圳10個(gè)區(qū)黨委理論學(xué)習(xí)中心組以及市工商聯(lián)宣講金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策，各區(qū)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部等線上、線下累計(jì)超過(guò)3000人參加，最大程度凝聚共識(shí)。開(kāi)展3期“金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”有獎(jiǎng)知識(shí)問(wèn)答，超過(guò)50萬(wàn)人次答題，覆蓋全國(guó)32?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）。在新華社、人民日?qǐng)?bào)、學(xué)習(xí)強(qiáng)國(guó)等主流媒體和“飛揚(yáng)971”“先鋒898”等本地?zé)衢T(mén)交通廣播電臺(tái)開(kāi)展金融支持政策普及宣傳100余次。匯編跨境電商金融支持政策，組織召開(kāi)跨境電商政策宣講會(huì)，線上、線下超過(guò)1000家跨境電商企業(yè)參加。編發(fā)3期個(gè)體工商戶(hù)信貸產(chǎn)品手冊(cè)，聯(lián)合深圳市個(gè)體私營(yíng)企業(yè)協(xié)會(huì)等開(kāi)展線上直播政策宣講會(huì)。
加強(qiáng)外匯領(lǐng)域政策宣傳，大幅提升企業(yè)匯率套期保值規(guī)模
制作16期《漫話外匯，悅學(xué)悅匯》系列宣傳動(dòng)畫(huà)小視頻，以貼近生活、通俗易懂的方式宣傳外匯政策，閱讀量達(dá)40萬(wàn)人次。2021年全年指導(dǎo)自律機(jī)制開(kāi)展匯率風(fēng)險(xiǎn)中性宣講2220次，覆蓋企業(yè)10197家，推動(dòng)人民幣與外匯遠(yuǎn)期簽約額498.23億美元，同比增長(zhǎng)150.71%；組建“銀行專(zhuān)家團(tuán)”上門(mén)服務(wù)6963家企業(yè)客戶(hù)、72150名個(gè)人客戶(hù)。
2022年是黨的二十大召開(kāi)之年，也是實(shí)施“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年。下一步，深圳中支將按照“穩(wěn)中求進(jìn)”的總思路，繼續(xù)堅(jiān)持守正創(chuàng)新，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，落實(shí)落細(xì)用好各項(xiàng)金融支持政策，繼續(xù)常態(tài)化開(kāi)展深入社區(qū)政銀企對(duì)接，在深圳這片創(chuàng)新氛圍濃厚的熱土上，更多探索以改革創(chuàng)新的辦法，打開(kāi)金融支持中小微企業(yè)穩(wěn)企紓困的新思路、新局面，為深圳高質(zhì)量發(fā)展、縱深推進(jìn)“雙區(qū)”建設(shè)，貢獻(xiàn)更多金融力量。
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