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民生銀行:打造區(qū)塊鏈“三大平臺” 助推數(shù)字化轉(zhuǎn)型
2021-08-02 20:49
來源: 深圳新聞網(wǎng)

民生銀行:打造區(qū)塊鏈“三大平臺” 助推數(shù)字化轉(zhuǎn)型

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深圳新聞網(wǎng)8月2日訊   當前,區(qū)塊鏈技術日益成為銀行業(yè)務創(chuàng)新的“標配”?!皡^(qū)塊鏈技術可以幫助銀行緩解信息不對稱、信任不對稱的問題,有助于優(yōu)化銀行管理體系及業(yè)務流程?!泵裆y行信息科技部有關負責人在接受采訪時表示,該行積極探索區(qū)塊鏈的場景應用,拓展數(shù)字化服務生態(tài),助推全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2016年,民生銀行已投入到區(qū)塊鏈應用的研究中,作為國內(nèi)首批會員加入了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟,搭建了區(qū)塊鏈開放服務平臺(BaaS),還積極參與了《金融區(qū)塊鏈應用評估規(guī)則》、《金融區(qū)塊鏈參考架構(gòu)》、《數(shù)字化融資技術規(guī)范》等行業(yè)標準規(guī)范的起草工作,為進一步應用探索打下了堅實基礎。

如今,區(qū)塊鏈技術已成為民生銀行積極擁抱科技變革、全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、構(gòu)建場景生態(tài)的關鍵技術。該行制定了科技金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃,確定了區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用的規(guī)劃實施方案,專門成立了區(qū)塊鏈實驗室,打造一體化區(qū)塊鏈技術平臺,探索區(qū)塊鏈場景應用建設。目前,民生銀行已打造形成了“區(qū)塊鏈開放服務平臺”“區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺”“區(qū)塊鏈電子存證服務平臺”三大平臺。

一是區(qū)塊鏈開放服務平臺(BaaS):這是民生銀行著力打造的全行統(tǒng)一的區(qū)塊鏈服務平臺,為區(qū)塊鏈應用服務打造了具備高性能、高便捷、易擴展、強安全、強兼容服務基礎。平臺基于自主可控底層建設,支持多種異構(gòu)鏈底層,滿足外部區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)合作需求。同時,該平臺還提供了功能完備、操作方便的監(jiān)控運營可視化平臺,支持數(shù)據(jù)定期備份和智能歸檔,能夠有效解決區(qū)塊鏈平臺運營成本高、維護門檻高、故障修復慢等難題。截至目前,民生銀行BaaS平臺已經(jīng)支撐信用證、福費廷、司法存證、eKYC、電子函證、股票質(zhì)押、在線融資等10多個應用場景,鏈接企業(yè)客戶、同業(yè)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、法院等多個數(shù)字產(chǎn)業(yè)合作伙伴。

 二是區(qū)塊鏈電子存證服務平臺:這是民生銀行率先應用區(qū)塊鏈技術,通過與北京互聯(lián)網(wǎng)法院、方圓公證處等黨委連通,實現(xiàn)了“金融+司法”兩大生態(tài)高效安全地鏈接。該平臺打通了行內(nèi)業(yè)務中臺、電子渠道平臺系統(tǒng),對業(yè)務數(shù)據(jù)的實時加工處理生成數(shù)字指紋,將數(shù)字指紋進行上鏈存證。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)可回溯管理要求,該平臺還在用戶授權前提下,通過自主研發(fā)的可回溯組件,形成了用戶操作回溯視頻,并將視頻經(jīng)過上述存證處理進行上鏈操作,使業(yè)務操作具備“合法”“合規(guī)”雙保證。目前,該平臺積累形成的區(qū)塊鏈電子證據(jù)達1000萬余條,業(yè)務場景涵蓋貸款、基金、理財、銷售等多種線上場景,為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中線上業(yè)務的合法合規(guī)保駕護航。

 三是區(qū)塊鏈貿(mào)易金融服務平臺:這是由民生銀行與中國銀行、中信銀行聯(lián)合研發(fā),涵蓋國內(nèi)信用證信息傳輸及福費廷二級市場交易兩大業(yè)務場景,是區(qū)塊鏈技術在國內(nèi)銀行業(yè)貿(mào)易融資領域的首次應用。該平臺已成為集資產(chǎn)發(fā)布、資金報價、交易撮合、詢價管理等為一體的跨機構(gòu)金融系統(tǒng),解決了傳統(tǒng)銀行間資產(chǎn)交易存在交易信息失真、交易撮合與交割脫節(jié)、多主體標準不一致、業(yè)務操作復雜等行業(yè)痛點問題,重塑了銀行間資產(chǎn)交易流程,極大提升交易效率和安全性,有效推動了行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。目前,該區(qū)塊鏈貿(mào)易金融聯(lián)盟平臺已有超過40家銀行加入,鏈上交易規(guī)模突破5000億元,成為國內(nèi)銀行業(yè)最大的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺。2020年7月,人民銀行清算總中心與這三家銀行正式簽署區(qū)塊鏈福費廷交易平臺合作協(xié)議,意味著該平臺正式成為行業(yè)平臺,為區(qū)塊鏈等金融科技創(chuàng)新積累了寶貴經(jīng)驗。

區(qū)塊鏈平臺建設是民生銀行全面開展數(shù)字金融轉(zhuǎn)型的縮影。近年來,民生銀行圍繞“智慧銀行、生態(tài)銀行”,大力完善體制機制,深化業(yè)務與風險、科技的深度融合,從戰(zhàn)略規(guī)劃、體制機制、平臺建設等全方位推進金融科技的體系化建設。特別是在平臺建設領域,民生銀行舉全行之力打造“企業(yè)級”信息架構(gòu)體系,以平臺化、自主化、場景化、開放化為演進原則,全面向“場景生態(tài)型架構(gòu)”轉(zhuǎn)型,形成了“極致體驗型前臺、場景智能型中臺、海量可靠型后臺”三層架構(gòu)體系,以及“用戶感知、金融智能、金融生態(tài)、金融核心”四大產(chǎn)品品牌。

“科技創(chuàng)新永無止境?!泵裆y行有關負責人表示,該行將堅持科技自立自強,持續(xù)攻堅關鍵核心技術,筑牢網(wǎng)絡安全防線,通過數(shù)據(jù)驅(qū)動提升數(shù)字化能力,通過科技賦能構(gòu)建場景化生態(tài),努力做好金融服務和民生大眾之間的橋梁紐帶。(梁歆梧)


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