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深圳農(nóng)行探索線上供應(yīng)鏈融資模式 助力打造“共贏鏈”
2021-06-28 15:50
來源: 深圳新聞網(wǎng)

深圳農(nóng)行探索線上供應(yīng)鏈融資模式 助力打造“共贏鏈”

人工智能朗讀:

深圳新聞網(wǎng)6月28日訊  民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在深圳城市發(fā)展中占據(jù)著極為重要的地位,深化中小微企業(yè)金融服務(wù)、支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,是實(shí)現(xiàn)深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根基所在。

作為扎根特區(qū)的國(guó)有大型商業(yè)銀行,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行(以下簡(jiǎn)稱“深圳農(nóng)行”)將學(xué)史力行落到實(shí)處,將大力發(fā)展普惠金融工作與“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)相結(jié)合,聚焦民營(yíng)小微企業(yè)需求,持續(xù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)抓手,建立了供應(yīng)鏈融資體系,在破解中小企業(yè)融資難、融資貴難題上主動(dòng)出實(shí)招、辦實(shí)事、求實(shí)效。 

科技賦能 助力普惠金融做細(xì)做實(shí)

用金融活水澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì),尤其是小微企業(yè),這是時(shí)代賦予金融行業(yè)的一項(xiàng)重要使命。數(shù)據(jù)顯示,截至今年4月末,全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額16.85萬(wàn)億元,同比增速31.8%,信貸結(jié)構(gòu)也得到明顯改善。

在監(jiān)管引領(lǐng)和各項(xiàng)政策共同推動(dòng)下,銀行業(yè)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不斷開拓普惠金融新局面。近年來,深圳農(nóng)行將小微企業(yè)金融服務(wù)作為重要任務(wù)和頭等大事來抓,在推動(dòng)數(shù)字普惠金融創(chuàng)新上下足功夫,并建立行之有效的風(fēng)控體系,堅(jiān)持“真做小微,做真小微”,助力穩(wěn)就業(yè)、保民生,激發(fā)市場(chǎng)主體活力,推動(dòng)惠企紓困見實(shí)效,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

該行積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)改造信貸審批發(fā)放流程,建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型,提高小微企業(yè)畫像準(zhǔn)確性,創(chuàng)新推出“納稅e貸”“薪e貸”“抵押e貸”“續(xù)捷e貸”“首戶e貸”“賬戶e貸”“孵化e貸”等小微企業(yè)專屬融資產(chǎn)品,打造“小微e貸”統(tǒng)一品牌,形成了純信用、抵質(zhì)押等多種線上業(yè)務(wù)模式,切實(shí)擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面,讓更多小微企業(yè)受益。

以“鏈”滴灌 提供線上供應(yīng)鏈融資解法

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化,深圳農(nóng)行面向市場(chǎng)主體,積極探索反向保理、應(yīng)收賬款多級(jí)流轉(zhuǎn)等線上供應(yīng)鏈新模式,搭平臺(tái)、抓聯(lián)動(dòng),圍繞核心企業(yè),批量為供應(yīng)鏈小微集群客戶提供服務(wù)。對(duì)于戰(zhàn)略新興性產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈核心企業(yè),該行運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“保理e融”“e賬通”,集群式服務(wù)核心企業(yè)上下游客戶。

據(jù)了解,該行圍繞新能源制造、電子設(shè)備制造、新基建、物流等復(fù)工復(fù)產(chǎn)重要領(lǐng)域,以供應(yīng)鏈融資切入核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈,為小微企業(yè)及時(shí)提供信貸支持,切實(shí)落實(shí)“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”。

值得一提的是,該行充分發(fā)揮黨員先鋒模范帶頭作用,組建供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)黨員先鋒隊(duì),負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的宣傳推廣、信息咨詢、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺(tái)對(duì)接等工作,為企業(yè)提供定制化優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈融資服務(wù)。同時(shí),主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展趨勢(shì),探索多平臺(tái)多元合作趨勢(shì),加大與大型核心企業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、大型倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)、專業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的合作對(duì)接,以網(wǎng)帶鏈,以鏈帶點(diǎn),通過三方平臺(tái)的專業(yè)技術(shù)、運(yùn)維以及雙方客戶資源實(shí)現(xiàn)企業(yè)服務(wù)面的持續(xù)擴(kuò)大。

在業(yè)務(wù)模式上,農(nóng)行供應(yīng)鏈融資服務(wù)借助金融科技,在把好風(fēng)控的前提下進(jìn)行合理有效創(chuàng)新。具體而言,從產(chǎn)業(yè)鏈客戶的融資需求、核心企業(yè)與上下游客戶的合作程度及供應(yīng)鏈關(guān)系等多個(gè)維度進(jìn)行深入分析,對(duì)核心企業(yè)一戶一策制定服務(wù)方案,實(shí)現(xiàn)服務(wù)的精準(zhǔn)化、個(gè)性化、方案化;依托“保理e融”“e賬通”“票據(jù)e融”等拳頭產(chǎn)品,通過多種融資模式,滿足不同行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶的差異化融資需求。截至2021年5月末,深圳農(nóng)行累計(jì)為超千戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供近70億元融資服務(wù)。

案例透視:

盤活產(chǎn)業(yè)鏈資金 全力打造“共贏鏈”

深圳農(nóng)行充分利用線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展的三個(gè)“抓手”,即基于信息流的協(xié)同運(yùn)作和快速反應(yīng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、多方聯(lián)動(dòng),有效開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),盤活產(chǎn)業(yè)鏈資金,搭建供應(yīng)鏈良性生態(tài)圈,將供應(yīng)鏈打造成“共贏鏈”。 

打造開放式銀行:與某新能源制造企業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接

深圳農(nóng)行實(shí)現(xiàn)該行系統(tǒng)與某新能源制造企業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)的數(shù)據(jù)對(duì)接,根據(jù)企業(yè)平臺(tái)中上游供應(yīng)商的交易流、資金流、物流等信息數(shù)據(jù),開展該企業(yè)上游供應(yīng)商的“保理e融”業(yè)務(wù)。

據(jù)了解,該項(xiàng)目于農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首次將企業(yè)網(wǎng)銀認(rèn)證簽約服務(wù)輸出至第三方平臺(tái),支持企業(yè)網(wǎng)銀在線認(rèn)證、簽約等功能,為客戶提供一站式服務(wù),簡(jiǎn)化操作流程,獲得客戶一致好評(píng)。業(yè)務(wù)上線以來,已累計(jì)為超210戶供應(yīng)商提供了近12億元線上保理融資服務(wù)。

“六保”之一的“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”已成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)工作重中之重。在此背景下,深圳農(nóng)行利用供應(yīng)鏈融資服務(wù)核心企業(yè)供應(yīng)鏈集群,幫助上游企業(yè)盤活應(yīng)收類資產(chǎn),緩解了企業(yè)部分流動(dòng)資金備付壓力,成為提升產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定性、競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段。 

深耕細(xì)分場(chǎng)景:與深圳某建筑企業(yè)深度合作“保理e融”業(yè)務(wù)

在該建筑公司將注冊(cè)地遷移至深圳時(shí),農(nóng)行深圳東部支行根據(jù)企業(yè)情況制作個(gè)性化服務(wù)方案,推薦了可加快產(chǎn)業(yè)鏈資金周轉(zhuǎn)、融資服務(wù)可覆蓋全國(guó)上下游客戶、促進(jìn)核心企業(yè)與上下游企業(yè)協(xié)同共進(jìn)的線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),成功與該建筑企業(yè)建立合作。該企業(yè)對(duì)深圳農(nóng)行線上供應(yīng)鏈服務(wù)高度認(rèn)可,銀企合作關(guān)系日益深化,業(yè)務(wù)規(guī)模逐年擴(kuò)張,截至5月末,已累計(jì)為400余戶上游1-N級(jí)供應(yīng)商提供了超20億元的線上融資服務(wù)。

深圳農(nóng)行表示,供應(yīng)鏈金融服務(wù)可充分發(fā)揮“1+N”的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。一方面,銀行可批量服務(wù)到鏈條上下游客戶,另一方面銀行以“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”的模式為中小微企業(yè)輸入源源不斷的金融活水,通過解決客戶融資難、成本高、耗時(shí)長(zhǎng)的問題,大力推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)發(fā)展。未來深圳農(nóng)行將以線上供應(yīng)鏈金融為重要突破口,大力營(yíng)銷挖掘一批高科技、高端制造業(yè)的獨(dú)角獸核心企業(yè),將金融服務(wù)觸覺延伸至產(chǎn)業(yè)鏈客戶,助力構(gòu)建新發(fā)展格局。

擁抱金融科技、打造更多有競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字化產(chǎn)品,為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航,是農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展普惠金融事業(yè)的長(zhǎng)久信念。落實(shí)到實(shí)踐上,該行充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣優(yōu)勢(shì),積極運(yùn)用數(shù)字化手段,向小微企業(yè)等普惠客戶提供全渠道、全流程、全覆蓋的金融服務(wù),著力擴(kuò)總量、優(yōu)結(jié)構(gòu)、提效率、降成本、增效能,持續(xù)提升普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。

據(jù)了解,截至2021年5月末,深圳農(nóng)行普惠貸款整體余額近400億元,其中,普惠法人貸款余額近230億元;普惠有貸客戶近兩萬(wàn)戶,其中普惠法人客戶超1.3萬(wàn)戶,對(duì)具有真正融資需求的小微客戶實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)滴灌。

讓更多小微、民營(yíng)企業(yè)高效、便捷地取得銀行信貸資金支持,是一項(xiàng)意義深遠(yuǎn)的工作。深圳農(nóng)行表示,該行將堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心和使命,助力小微企業(yè)茁壯成長(zhǎng),推動(dòng)民生實(shí)事落地見效。(通訊員  葉霖芳 張旸清 黃彤)


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