如果擔(dān)心接種新冠疫苗產(chǎn)生不良反應(yīng)而造成經(jīng)濟(jì)損失，可以投保合適的疫苗保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移風(fēng)險，這也是家庭風(fēng)險管理的一種手段。
“最新消息，目前全國累計報告接種新冠疫苗已超2億劑次?！?月21日，國家衛(wèi)生健康委新聞發(fā)言人米鋒在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會上透露。
國家衛(wèi)生健康委同時提示，在堅持做好外防輸入、內(nèi)防反彈的同時，要加快推進(jìn)新冠疫苗接種，應(yīng)接盡接，并繼續(xù)做好個人防護(hù)。
那么，在接種新冠疫苗前，要不要買份疫苗保險作為保障呢？《國際金融報》記者邀請到小雨傘保險經(jīng)紀(jì)公司高級副總裁、保險部負(fù)責(zé)人陳德濤，就要不要買以及如何選擇疫苗保險等問題，為大家一一作出解答。
險企扎堆推出疫苗保險
據(jù)不完全統(tǒng)計，包括人保財險、平安財險、國壽財險、大地財險、陽光財險、太平財險、泰康在線、天安財險在內(nèi)的多家保險公司均已陸續(xù)推出了包含新冠疫苗保障的保險產(chǎn)品。
總結(jié)來看，市面上疫苗保險的保障責(zé)任一般包含疫苗意外身故/傷殘、疫苗接種異常反應(yīng)醫(yī)療、疫苗接種偶合癥醫(yī)療、疫苗接種失效身故殘疾或醫(yī)療責(zé)任、疫苗接種失效津貼等保障責(zé)任。
保障范圍一般覆蓋一類、二類、自費疫苗，不同公司疫苗保險產(chǎn)品會有差異。價格相對便宜，根據(jù)保險責(zé)任覆蓋程度，價格在幾元至幾十元不等，甚至有些保險公司推出了免費贈送的疫苗保險，具有一定的公益性質(zhì)。投保也不限職業(yè)，無需健康告知，年齡覆蓋少兒、成人需要接種疫苗的各個階段。
要不要買？怎么選？
接種新冠疫苗前，是否有必要購買一份疫苗保險？
數(shù)據(jù)顯示，一般一款疫苗從研發(fā)到上市時間周期在8至20年。新冠疫苗作為比較新的疫苗，可能會產(chǎn)生一些副作用，但是就目前而言，并沒有出現(xiàn)嚴(yán)重不良反應(yīng)案例，因此疫苗的安全性還是比較高的。
但是，從醫(yī)學(xué)的角度看，就算是一些比較成熟的疫苗，不同的人接種都可能產(chǎn)生一些異常反應(yīng)或者偶合癥狀，如果擔(dān)心接種新冠疫苗產(chǎn)生不良反應(yīng)而造成經(jīng)濟(jì)損失，可以投保合適的疫苗保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移風(fēng)險，這也是家庭風(fēng)險管理的一種手段。
但是市面上的疫苗保險那么多，該如何選擇？目前很多保險公司都有推出可免費領(lǐng)取的疫苗醫(yī)療保險，此類產(chǎn)品作為用戶福利性質(zhì)的保險產(chǎn)品，一般保障責(zé)任簡單，保障額度較低，醫(yī)療費用報銷比例也較低，比如1000元的疫苗意外醫(yī)療費用，報銷比例50%等。因此除了可領(lǐng)取一份免費疫苗保險外，建議消費者也可購買一份保障責(zé)任相對全面、保障額度較高的疫苗醫(yī)療產(chǎn)品。
疫苗保險一般可從以下幾個方面進(jìn)行選購：
保障責(zé)任：盡量全面，包含疫苗意外、失效、偶合癥等相關(guān)責(zé)任。
保障范圍：疫苗種類齊全，包含一類、二類、自費疫苗等。
報銷比例：一般根據(jù)是否經(jīng)過社保報銷會有不同的報銷比例。
保額及價格：目前市面上的疫苗保險價格相差不大，一般幾十塊錢一份，在同等價格水平下，取較高保額。
為何不覆蓋疫苗質(zhì)量保障？
目前市面上根據(jù)疫苗所致人身損害來源開發(fā)了不同的保險產(chǎn)品，具體如上圖：
“疫苗質(zhì)量責(zé)任綜合保險”一般由疫苗生產(chǎn)企業(yè)投保，承保疫苗缺陷所造成受種者損害，與《侵權(quán)責(zé)任法》規(guī)定范圍完全一致。例如疫苗生產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)疫苗質(zhì)量問題，接種后造成受種者損害屬于該保險的承保范圍，將予以賠付。
市面上常見的疫苗保險是面向個人可投保的疫苗意外醫(yī)療保險，而疫苗生產(chǎn)企業(yè)投保的疫苗質(zhì)量綜合責(zé)任保險是面向企業(yè)可投保的，但是目前該險種并不是強制投保的，而是由疫苗生產(chǎn)企業(yè)自主選擇投保。
為落實疫苗上市企業(yè)責(zé)任，保障受種者合法權(quán)益，國家藥監(jiān)局去年開始對《疫苗責(zé)任強制保險管理辦法》公開征求意見。一旦該管理辦法正式實施，疫苗責(zé)任強制保險將強制疫苗生產(chǎn)企業(yè)投保。在保險合同有效期內(nèi)，因疫苗質(zhì)量問題給受種者造成人身傷害的，受種者依法向疫苗上市許可持有人提起損害賠償請求。由疫苗上市許可持有人依法承擔(dān)賠償責(zé)任的，保險公司依法在疫苗責(zé)任強制保險責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。
疫苗需求明顯增加
近年來，保險公司針對疫苗產(chǎn)品研發(fā)了不同的保障方案，包括人身健康險、意外險以及責(zé)任險等。雖然市場已有多樣化的保險產(chǎn)品，但實際投保比例并不高。
當(dāng)前，在新冠疫情尚有反復(fù)的情況下，大家對秋冬疾病風(fēng)險的擔(dān)心上升，對疫苗的需求明顯增加。并且人們對新冠疫苗有很高的期待，對疫苗接種的安全性也高度關(guān)注，因此疫苗的相關(guān)保險關(guān)注度及個人對疫苗保險的需求量也會提高。
《疫苗責(zé)任強制保險管理辦法》目前仍處于公開征求意見階段，根據(jù)近年國內(nèi)疫苗接種需求進(jìn)行初步測算，疫苗責(zé)任強制保險實施后，保險保費增量巨大。
