深圳新聞網(wǎng)·見(jiàn)圳客戶(hù)端2021年4月21日訊 自資管新規(guī)出臺(tái)以來(lái)，資管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式都發(fā)生了重大改變，面對(duì)大資管時(shí)代的新考驗(yàn)，金融科技被寄予厚望，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融科技是銀行理財(cái)公司應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的助推器和核心競(jìng)爭(zhēng)力。如何讓科技更好地支持業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資管業(yè)務(wù)與金融科技的“互動(dòng)共舞”，已成為全行業(yè)共同探索的課題。
作為全國(guó)股份制商業(yè)銀行中首家成立的理財(cái)子公司，光大理財(cái)成立一年多時(shí)間里，看一下科技究竟如何賦能理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展？
光大理財(cái)在成立之初即提出“打造一流資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)與領(lǐng)先的資管科技平臺(tái)”的目標(biāo)，同時(shí)，按照“適度超前、面向未來(lái)”的原則，制定了銀行理財(cái)科技發(fā)展3年規(guī)劃，形成“ITBP-ITPM-DevOp”+“安全-架構(gòu)-開(kāi)發(fā)-運(yùn)維-數(shù)據(jù)”的多層面、多領(lǐng)域立體化服務(wù)體系，以期為前臺(tái)的業(yè)務(wù)板塊提供專(zhuān)業(yè)的科技支持。
據(jù)了解，光大理財(cái)從四個(gè)維度實(shí)現(xiàn)對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)的科技支持：
首先，是自研系統(tǒng)構(gòu)架和開(kāi)發(fā)框架。采用自研的合規(guī)、開(kāi)放、自主可控、易擴(kuò)展、高可靠、彈性一體化系統(tǒng)架構(gòu)和開(kāi)發(fā)框架，自主研發(fā)分布式中間件和容器化環(huán)境編排工具，導(dǎo)入容器化的開(kāi)發(fā)測(cè)試部署運(yùn)行環(huán)境，導(dǎo)入分布式開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)，建設(shè)基于linux/虛擬化/容器化的混合基礎(chǔ)技術(shù)運(yùn)行平臺(tái)，并引入組件化、跨多終端的快速應(yīng)用開(kāi)發(fā)框架。
其次，是數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)。以數(shù)據(jù)流圖、報(bào)表地圖、數(shù)據(jù)地圖及數(shù)據(jù)字典的“三圖一典”為抓手，進(jìn)行數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，完成數(shù)據(jù)表及字典的梳理。
再次，是自動(dòng)化處理平臺(tái)和統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)。通過(guò)搭建數(shù)據(jù)自動(dòng)化處理平臺(tái)和統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)，應(yīng)用數(shù)值計(jì)算、人工智能算法等技術(shù)支持各領(lǐng)域業(yè)務(wù)智能化開(kāi)展。據(jù)悉，光大理財(cái)引入了國(guó)際頭部資管機(jī)構(gòu)廣泛使用的JUPYTER開(kāi)源數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，利用Pandas、Numpy等數(shù)據(jù)處理工具，零成本輸出42項(xiàng)數(shù)據(jù)服務(wù)，全力支持?jǐn)?shù)據(jù)分析任務(wù)的快速響應(yīng)與效能提升；開(kāi)發(fā)“信用債定價(jià)模型”，通過(guò)定價(jià)中樞實(shí)現(xiàn)對(duì)同行業(yè)發(fā)債主體的資質(zhì)排序，提升一級(jí)投標(biāo)效率，開(kāi)發(fā)“委外管理人的持倉(cāng)變動(dòng)及時(shí)跟蹤分析報(bào)告”“衍生品及量化研究的量化投資分析系統(tǒng)”，有效提升投研數(shù)字化水平。
最后，是基本的生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施。為提高科技效能，光大理財(cái)統(tǒng)籌穩(wěn)生產(chǎn)與促發(fā)展兩大目標(biāo)，部署上線(xiàn)了機(jī)構(gòu)直銷(xiāo)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與凈值TA的自動(dòng)化對(duì)接，加快推進(jìn)產(chǎn)品管理、估值和資產(chǎn)管理平臺(tái)等系統(tǒng)建設(shè)，增強(qiáng)對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)的賦能。以對(duì)渠道的支持為例，目前大多數(shù)銀行理財(cái)子公司依賴(lài)于母行的銷(xiāo)售渠道，積極鋪設(shè)外部銀行代銷(xiāo)渠道，例如各行的理財(cái)子公司在他行上線(xiàn)自己的理財(cái)產(chǎn)品。而理財(cái)公司自己的直銷(xiāo)渠道更多的是作為一項(xiàng)中長(zhǎng)期工程在穩(wěn)步推進(jìn)，直銷(xiāo)渠道的底層便是直銷(xiāo)系統(tǒng)的支撐。根據(jù)光大理財(cái)有關(guān)人士的介紹，光大理財(cái)已在去年末快速完成了機(jī)構(gòu)直銷(xiāo)等系統(tǒng)的搭建，并在2020年底落地了首筆機(jī)構(gòu)直銷(xiāo)業(yè)務(wù)，截至今年一季度，光大理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)直銷(xiāo)規(guī)模已突破40億元，實(shí)現(xiàn)了科技對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)的支持。
隨著財(cái)富管理進(jìn)入高科技、智能化的新時(shí)代，科技作為一個(gè)影響因素，對(duì)銀行理財(cái)子公司的差異化競(jìng)爭(zhēng)顯得格外重要。數(shù)字化世界的到來(lái)，如何堅(jiān)定地推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)完善數(shù)據(jù)治理體系，并通過(guò)整合多源數(shù)據(jù)，搭建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)，為投資、銷(xiāo)售、產(chǎn)品、風(fēng)控等數(shù)據(jù)分析提供數(shù)據(jù)支撐，或許這將成為銀行理財(cái)公司從激烈的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的關(guān)鍵，亦將成為各理財(cái)公司常思常新的重要課題。
“科技為舟”是光大理財(cái)提出的戰(zhàn)略路徑之一。據(jù)悉，2020年，光大理財(cái)先后獲得了一個(gè)國(guó)家級(jí)發(fā)明專(zhuān)利和3個(gè)計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)，其中陽(yáng)光資管信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)是以投資導(dǎo)向內(nèi)部評(píng)級(jí)體系為基礎(chǔ)，配套搭建多源頭、高時(shí)效的信用風(fēng)險(xiǎn)追蹤預(yù)警機(jī)制，對(duì)于資產(chǎn)投前、投中、投后全生命周期的跟蹤，實(shí)現(xiàn)對(duì)外部數(shù)據(jù)采集、評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)管理、評(píng)級(jí)模型管理、信用評(píng)級(jí)管理、輿情預(yù)警管理等資管業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管理發(fā)揮著重要作用。
在科技的助力下，2020年，光大理財(cái)實(shí)現(xiàn)了較快發(fā)展。光大理財(cái)打造了“七彩陽(yáng)光”產(chǎn)品體系，發(fā)行養(yǎng)老客群、薪資管理、兒童成長(zhǎng)、衛(wèi)生安全、ESG等主題理財(cái)，推出股票直投、股票指數(shù)、黃金掛鉤、1分錢(qián)起購(gòu)等特色化產(chǎn)品，加大權(quán)益布局，陽(yáng)光紅衛(wèi)生安全、紅利增強(qiáng)、ESG精選等權(quán)益產(chǎn)品表現(xiàn)良好。截至2020年末，光大理財(cái)管理產(chǎn)品規(guī)模達(dá)5,041億元。 (沈婷）
