銀行6億多元是怎樣被騙走的

近日，裁判文書網公布的一則長沙市中級人民法院刑事裁定書，揭開了某國有大行湖南省分行6億多元被騙取的案件謎團。長沙市中級人民法院的刑事裁定書顯示，該行前員工黃勇充當銀行與企業(yè)之間的掮客，利用與該行國際結算部總經理周某的關系，為企業(yè)申請授信并從中牟取利益。據悉，長沙市中級人民法院二審裁定，充當掮客套取“中間商差價”的黃勇，因騙取金融票證罪、行賄罪，獲刑5年。這場騙取銀行資金案件，最終也造成了該行湖南省分行4.36億元的逾期。

飯局

2012年底，已離職6年的某國有大行湖南省分行工作人員黃勇，在一次飯局上，經時任該行平和堂支行行長李某介紹與湖南金沐實業(yè)有限公司(以下簡稱金沐公司，另案處理)法定代表人勞某(另案處理)相識。觥籌交錯后，黃勇和勞某漸漸熟絡起來。勞某直言不諱地表達了金沐公司的融資需求——由于公司授信額度不夠，目前項目還有2億元的缺口。

這似乎對黃勇來說不是問題。他豪言，能夠幫助提高金沐公司授信，并約定新增貸款1億元提成2.5%，1億元以上提成2%，次年維持新增貸款提成1%作為報酬。大喜過望的勞某當即表示同意，并邀請黃勇出任金沐公司總經理，主要負責維護金沐公司在銀行的原有貸款及新增貸款工作。

合作初期，金沐公司法定代表人勞某對黃勇的“能力”半信半疑，但黃勇來金沐公司上班后，勞某發(fā)現(xiàn)，一個重量級人物、該行湖南省分行國際結算部總經理周某經常不經意出現(xiàn)在黃勇的辦公室里，這讓其頓時吃了定心丸。

其實，黃勇與周某早已經達成了合作協(xié)議。

法院認定，2013年2月左右，黃勇為使金沐公司及其關聯(lián)公司湖南金酉金屬有限公司(以下簡稱金酉公司)、湖南德奕鴻金屬有限公司(以下簡稱德奕鴻公司)在某國有大行順利獲取授信額度，找到時任該行湖南省分行國際結算部總經理周某(另案處理)，請求周某對上述三家公司授信審批時予以關照，并將其與勞某協(xié)議的內容告知了周某，承諾會從提成中分一份送給周某作為感謝。

周某表示同意，并答應從中斡旋，甚至大度地表示，屆時提出來的錢可以暫時放在黃勇那里。

造假

長沙一位股份制銀行支行行長告訴記者，因風控的原因，在銀行辦理授信需要完整的財務資料審核，其中有公司的財務資料和會計事務所的審計報告。但后來司法機關查明，勞某控制的金沐、金酉、德奕鴻的2013年度審計報告，上面的注冊會計師簽名是冒充的。

金沐公司財務人員劉某證明，金沐公司、金酉公司、德奕鴻公司的老板都是勞某，金酉公司和德奕鴻公司的財務賬目都存放在金沐公司財務部。2013年1月，黃勇為了金沐公司在銀行授信貸款評級中達到A級以上，向劉某索要了2012年資產負債表。過了幾天，黃勇將修改過的公司資產負債表交還，要其根據修改的數據制作資產負債表及利潤分配表。劉某發(fā)現(xiàn)黃勇對公司主營收入、資產負債、所有者權益、凈利潤等數額都進行了修改(增大數據)。無奈之下，他只好按照黃勇提供的“資產負債表”和“利潤及利潤分配表”制作完“資產負債表”和“利潤及利潤分配表”后遞交給了黃勇。

據劉某回憶，那段時間黃勇讓他修改過幾次財務報表數據。黃勇還讓他將修改過的報表數據拿到某國有大行內部系統(tǒng)去測試評級，最終要達到A級為止。

原金沐公司行政助理李某出證指出，黃勇在擔任金沐公司總經理期間，負責金沐公司日常行政工作的他還負責給黃勇“打下手”，按黃勇的安排打報告、修改報告、到相關部門和公司內部遞送相關資料。2013年8月，黃勇要其將一份《授信調查報告》下載到辦公電腦上打印出來交給他。黃勇在《授信調查報告》上做了大量修改后，要其按修改的內容在電腦上進行修改。

“上面有人”

2013年9月，黃勇與勞某商議，通過“融貨達”業(yè)務(該業(yè)務系貿易融資)以金沐公司的名義向該行湖南省分行申請，將金沐公司原1.2億元授信額度增至3.2億元授信額度。

為使金沐公司順利獲得新增授信，有了“內應”支持的黃勇迅速行動起來。他采取將金沐公司的財務數據進行虛增、代為銀行工作人員編造《授信調查報告》等手段，幫助金沐公司編造虛假的授信資料。此后，他利用虛假的授信資料向該行長沙市蔡鍔支行(授信發(fā)起行，以下簡稱蔡鍔支行)申請授信。

如此大額又迅速擴張的授信，該銀行系統(tǒng)內部也有人提出質疑。有負責人提出，銀行給民營企業(yè)3.2億元的授信額度太高，風險太大，并且，金沐公司2011年是9800萬元的授信額度，2012年增加到1.2億元，2013年又增加到3.2億元，跨度太大。

然而，有恃無恐的黃勇只是輕松地向該負責人表示，支行只需要負責上報就可以了，省分行的審批環(huán)節(jié)自己能搞定。

事實果然如黃勇所說，(授信)上報后僅僅3天，該行湖南省分行就審核批復同意，而以往這至少需要1個月以上。另外，2012年該行湖南省分行駁回的6000萬元金酉公司的授信，十多天內就獲得了1.1億元的授信額度。

據悉，在順利通過蔡鍔支行及湖南省分行審批后，金沐公司根據審批授信，于2014年5月至2014年11月先后通過虛假貿易開立14張信用證，實際套取銀行資金4.3508億元用作他用，扣除金沐公司已支付給銀行的相關款項，截至案發(fā)時止，金沐公司逾期本金2.867億元，給銀行造成巨額損失。

分贓之后忙購房

對于黃勇忙上忙下的“辛勞”，勞某看在眼里，并如期兌現(xiàn)承諾。(2019)湘01刑終178號刑事裁定書指出，2013年2月6日至2014年9月，在銀行授信審批及開立信用證期間，勞某及其妻子林某累計向黃勇支付提成款1063.7萬元，隨后黃勇將提成款中的1007.85萬元轉入其妻子夏英賬戶。

拿到獎賞的黃勇沒有忘記“恩人”周某，先后多次在周某搬家、周某妻子生病探望期間，送去大筆現(xiàn)金。他自己則將部分資金用于個人投資：2013年3月29日至2014年1月24日，黃勇及妻子夏英以月息3%利率借款700萬元給其朋友李某。2013年7月13日夏英和家人花費260多萬元購買長沙市芙蓉中路一段593號的湖南國際金融大廈3606號房屋。2014年1月21日、2014年4月18日夏英共計花費276萬元投資購買北京市豐臺區(qū)方莊南路68號交匯處“北京金方華天大廈”3套房產(528房、517D房、518D房)。

2014年3月3日，黃勇與妻子離婚。后因李某無力償還欠款，李某將其位于郴州市華寧瑞城25套房產轉至黃勇前妻名下抵銷700萬元債務。

2016年11月，長沙市開福區(qū)人民檢察院查封了黃勇前妻名下的郴州市華寧瑞城、湖南國際金融大廈及北京金方華天大廈的相關房產。在審理期間，原審法院續(xù)封了黃勇前妻名下的郴州市華寧瑞城25套房產，重新查封了黃勇前妻等家人名下的湖南國際金融大廈房產及在北京浩博基業(yè)房地產開發(fā)有限公司破產管理人處的債權。

據了解，由于資金引發(fā)的矛盾，黃勇和周某與勞某鬧掰，最終導致事發(fā)。2016年9月，黃勇被捕，周某、勞某也被另案處理。根據調查，黃勇三人利用金沐公司、金酉公司、德奕鴻公司，累計套取銀行資金6.52億元，截至案發(fā)時，逾期本金4.36億元。2018年12月，長沙市開福區(qū)人民法院審理黃某騙取金融票證罪、行賄罪一案，兩罪并罰判處黃勇有期徒刑5年，并處罰金300萬元，對扣押在案的贓款購買的多處房產處理后返還銀行。

黃勇不服上訴后被長沙市中級人民法院駁回，維持原判。