刷臉支付賽道將迎來(lái)“國(guó)家隊(duì)”成員。10月17日，記者注意到，銀聯(lián)旗下云閃付App近日正如火如荼地推出刷臉支付服務(wù)，目前已經(jīng)在廣州、杭州、武漢等7個(gè)城市陸續(xù)展開(kāi)。另?yè)?jù)一知情人士透露，銀聯(lián)刷臉支付目前正在試點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)階段，暫未正式發(fā)布。當(dāng)前刷臉支付戰(zhàn)場(chǎng)支付寶、微信支付已然硝煙四起，銀聯(lián)的跑步入場(chǎng)會(huì)產(chǎn)生哪些影響？在三大巨頭力推刷臉支付之下，行業(yè)格局又會(huì)產(chǎn)生哪些變化？

銀聯(lián)刷臉支付即將上線

自去年底推出刷臉支付試點(diǎn)后，2019年銀聯(lián)刷臉支付業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局明顯提速。10月17日，記者從一知情人士處獲悉，銀聯(lián)刷臉支付目前正在試點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)階段。在云閃付App中，刷臉支付這一板塊已經(jīng)悄然在廣州市、杭州市、武漢市、寧波市、合肥市、嘉興市、長(zhǎng)沙市7個(gè)城市陸續(xù)上線。

記者親測(cè)發(fā)現(xiàn)，銀聯(lián)云閃付App“刷臉”的流程較為簡(jiǎn)單，只要采集人臉、選銀行卡、設(shè)置人臉支付口令三步就可以完成?？芍С种袊?guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等國(guó)有大行，廣發(fā)銀行、招商銀行等股份制銀行以及廣州農(nóng)商行、杭州銀行、徽商銀行等城、農(nóng)商行共計(jì)18家銀行的開(kāi)通服務(wù)。

銀聯(lián)刷臉支付的加速入局，或?qū)樗⒛樦Ц度愣α⒏窬值於ɑA(chǔ)。事實(shí)上，去年12月，銀聯(lián)就開(kāi)啟了一波嘗試，對(duì)外宣布銀聯(lián)持卡人可在北京、上海多家商超體驗(yàn)刷臉支付服務(wù)，無(wú)需攜帶銀行卡和手機(jī)，直接通過(guò)刷臉即可完成支付。

對(duì)于銀聯(lián)推出刷臉支付的原因，易觀金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)北京商報(bào)記者表示，銀聯(lián)此時(shí)推出刷臉支付一是為了搶占市場(chǎng)，二是自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

他指出，在之前二維碼支付推廣之際，銀聯(lián)相較于微信、支付寶便已有所落后，正因?yàn)檎J(rèn)識(shí)到相關(guān)介質(zhì)的重要性，在兩大巨頭未把相關(guān)介質(zhì)市場(chǎng)壟斷時(shí)，銀聯(lián)此時(shí)推出刷臉支付以免日后為搶占市場(chǎng)份額投入更多。同時(shí)，刷臉支付相比掃碼省去使用手機(jī)的步驟，能夠增加用戶黏性，依靠刷臉支付設(shè)備也能夠把用戶生態(tài)形成閉環(huán)。

麻袋研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)也分析認(rèn)為，銀聯(lián)推出刷臉支付主要目的是增加支付方式，提高用戶體驗(yàn)，更好地與支付寶、微信支付等支付公司競(jìng)爭(zhēng)。

三大巨頭力推

在銀聯(lián)小跑入場(chǎng)之前，支寶和微信支付在刷臉支付戰(zhàn)場(chǎng)早已打得火熱。2018年以來(lái)，支付寶和微信支付相繼推出刷臉設(shè)備“蜻蜓”與“青蛙”，瞄準(zhǔn)線下支付場(chǎng)景，與此同時(shí)雙方加大市場(chǎng)投入和補(bǔ)貼。

今年9月24日，支付寶宣布將今年4月發(fā)布的30億元市場(chǎng)刷臉支付補(bǔ)貼改為“無(wú)上限投入”，再次點(diǎn)燃市場(chǎng)熱情，此前亦有消息稱微信支付投入百億元補(bǔ)貼刷臉支付，不過(guò)微信支付方面在回復(fù)北京商報(bào)記者時(shí)對(duì)于具體補(bǔ)貼金額不予置評(píng)。

雖然刷臉支付商業(yè)化仍處于初期階段，但相比二維碼、NFC等移動(dòng)支付手段，刷臉支付再一次省去了手機(jī)這個(gè)介質(zhì)，進(jìn)一步給消費(fèi)者提供了便捷，這或許將促進(jìn)支付行業(yè)再一次升級(jí)。

值得注意的是，刷臉支付戰(zhàn)場(chǎng)早已硝煙四起，此時(shí)銀聯(lián)入局是否能攪動(dòng)“一池春水”？對(duì)微信、支付寶會(huì)帶來(lái)哪些影響？在三大巨頭力推刷臉支付之下，行業(yè)格局又會(huì)產(chǎn)生哪些變化？

王蓬博對(duì)記者表示，發(fā)展刷臉支付，銀聯(lián)的優(yōu)勢(shì)在于其線下推廣能力比較強(qiáng)，銀聯(lián)覆蓋的線下自有商戶是全國(guó)最多的，對(duì)線下支付機(jī)構(gòu)也有一定的管理職能，更容易與支付機(jī)構(gòu)合作鋪設(shè)場(chǎng)景，落地也會(huì)很快。不過(guò)現(xiàn)在是比拼用戶黏性的時(shí)候，很多用戶沒(méi)有也不需要下載云閃付App，但是大多會(huì)有支付寶和微信。因此，銀聯(lián)需要在提升用戶黏性方面下功夫。

從支付行業(yè)格局的變化上看，此前的線下支付市場(chǎng)，微信作為高黏性社交軟件擁有實(shí)時(shí)在線的特點(diǎn)，在需要使用手機(jī)進(jìn)行掃碼付款的情況下，打開(kāi)頻率更高具有先天優(yōu)勢(shì)，也使得微信支付在線下支付的頻次上占據(jù)優(yōu)勢(shì)。

如今在刷臉支付的賽道上，支付寶相對(duì)而言最為積極。王蓬博認(rèn)為，省去手機(jī)的步驟，支付寶有望依靠刷臉支付在線下支付領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)彎道超車(chē)。“不用打開(kāi)App，給一個(gè)授權(quán)，只要賬戶有錢(qián)，刷臉便能付款。同時(shí)支付寶能提供更多增值服務(wù)，其推廣能力、下沉服務(wù)能力和商戶運(yùn)營(yíng)能力，可能會(huì)讓支付寶在線下支付規(guī)模上逐漸跟微信持平甚至超越。銀聯(lián)肯定也是看到了這種機(jī)會(huì)?！?/p>

便捷與安全的博弈

隨著越來(lái)越多玩家入局，刷臉支付商業(yè)化將逐漸普遍，不過(guò)在新生事物成長(zhǎng)期間難免引發(fā)一些擔(dān)憂，其中，如何在便捷性與安全性之間找到平衡首先值得市場(chǎng)深思。

今年以來(lái)，監(jiān)管一方面認(rèn)可刷臉支付的價(jià)值，但又多次公開(kāi)示警其存在的安全隱患。央行科技司司長(zhǎng)李偉今年9月公開(kāi)表示，人臉識(shí)別支付線下應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，基本具備試點(diǎn)應(yīng)用的條件。但李偉也指出，人臉屬于弱隱私生物特征，信息誤用風(fēng)險(xiǎn)比較大。人臉識(shí)別數(shù)據(jù)采集應(yīng)提前告知信息使用方式，明確獲得客戶授權(quán)，要充分尊重用戶的主觀意愿，不得在用戶不知情、未授權(quán)的情況下擅自發(fā)起交易，不要簡(jiǎn)單地將人臉特征作為唯一的交易驗(yàn)證因素。

“國(guó)家隊(duì)”銀聯(lián)的入局，是否有望解決這些安全隱患？在王詩(shī)強(qiáng)看來(lái)，刷臉支付還只是前期嘗試階段被認(rèn)為可行，沒(méi)有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)大規(guī)模檢驗(yàn)，刷臉支付涉及到用戶臉部信息，更容易引發(fā)客戶對(duì)信息泄露的擔(dān)憂。在王蓬博看來(lái)，目前我國(guó)大多是后置監(jiān)管，后期監(jiān)管也會(huì)有更多措施出臺(tái)，這也是個(gè)博弈的過(guò)程。

今年8月央行發(fā)布的金融科技發(fā)展規(guī)劃中也提出，將探索人臉識(shí)別線下支付安全應(yīng)用，借助密碼識(shí)別、隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)標(biāo)簽、模式識(shí)別等技術(shù)，利用專(zhuān)用口令、“無(wú)感”活體檢測(cè)等實(shí)現(xiàn)交易驗(yàn)證。