深圳新聞網(wǎng)12月24日訊 改革開放40年來,民營企業(yè)蓬勃發(fā)展,在穩(wěn)定增長、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用,成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。作為民營企業(yè)的“親密伙伴”,光大銀行積極響應(yīng)、貫徹落實(shí)黨中央和國務(wù)院支持民營企業(yè)發(fā)展的重大部署,注重下沉服務(wù)重心,將金融“活水”引向服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)的“最后一公里”,真正潤澤民營經(jīng)濟(jì)。
服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)要做到四個(gè)“一視同仁”
企業(yè)興,經(jīng)濟(jì)方興,金融才興。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,是金融的宗旨,也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。光大銀行多年來堅(jiān)持秉承金融報(bào)國之心,把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)做己任,相互扶持、互惠共贏。
光大銀行黨委書記、董事長李曉鵬表示:“改革開放40年以來民營企業(yè)蓬勃發(fā)展,成為推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量,民營經(jīng)濟(jì)的歷史貢獻(xiàn)不可磨滅,民營經(jīng)濟(jì)的地位作用不容置疑。光大銀行一定要認(rèn)真落實(shí)中央的指示精神,毫不動(dòng)搖地支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”
他還要求,在支持服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)方面,全行要做到四個(gè)“一視同仁”,即信貸政策上一視同仁,不提高準(zhǔn)入門檻;服務(wù)效率上一視同仁,不優(yōu)柔寡斷;激勵(lì)約束上一視同仁,不厚此薄彼;產(chǎn)品創(chuàng)新上一視同仁,不左顧右盼。他指出,只要民營企業(yè)“股權(quán)清晰、治理健全、產(chǎn)業(yè)健康、信譽(yù)優(yōu)良”,就應(yīng)該得到和國有企業(yè)一樣的金融服務(wù)。他特別強(qiáng)調(diào),在服務(wù)民營企業(yè)方面要做到“三個(gè)提倡”,即提倡主動(dòng)上門服務(wù),提倡主動(dòng)解決困難,提倡主動(dòng)回應(yīng)熱點(diǎn),以實(shí)際行動(dòng)堅(jiān)決貫徹黨中央國務(wù)院決策部署,支持民營企業(yè)發(fā)展,助力民營經(jīng)濟(jì)更加美好的明天。
數(shù)據(jù)顯示,近三年光大銀行累計(jì)投放小微企業(yè)貸款超過萬億元。特別是今年,光大銀行進(jìn)一步加大了對(duì)民營企業(yè)的支持力度,截至到9月末,民營企業(yè)貸款余額3863億元,比年初增長495億元,占全部貸款增量的39%,貸款增速13%??蛻魯?shù)較年初增長11%,占對(duì)公客戶數(shù)的66%,占比高出年初3個(gè)百分點(diǎn)。未來三年光大銀行還將進(jìn)一步加大信貸投放額度,確保民營企業(yè)為主的普惠金融足額有效投放。
產(chǎn)品創(chuàng)新讓民營企業(yè)快速獲貸、少花錢
做好民營企業(yè)金融服務(wù),支持小微企業(yè)發(fā)展,是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任,也是普惠金融事業(yè)的關(guān)鍵一環(huán)。近年來,光大銀行積極服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,努力增加和豐富金融供給,不斷滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融需求,培育了一批優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)和特色品牌。
針對(duì)民營企業(yè)融資難、融資貴等難點(diǎn)問題,今年,光大銀行成立普惠金融事業(yè)部,從總行層面系統(tǒng)推進(jìn)普惠金融的政策研究、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)、組織營銷等工作。各分行也都成立了普惠工作委員會(huì)和普惠金融部,推廣信貸工廠作業(yè)模式,實(shí)行集中化、批量化、專業(yè)化作業(yè)流程。
今年11月,光大銀行第一家普惠專營機(jī)構(gòu)——蘇州干將路支行正式掛牌,一起授牌的還有北京西直門支行等另9家機(jī)構(gòu)?!捌栈萁鹑趯I支行”是光大銀行依托現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)和專業(yè)團(tuán)隊(duì),聚焦普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,重點(diǎn)為小微企業(yè)、民營企業(yè)開展授信金額1000萬元以下貸款業(yè)務(wù)的專門機(jī)構(gòu)。
光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,光大銀行有感情,也有實(shí)力為民營企業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好條件。此次授牌“普惠金融專營支行”,再次下沉服務(wù)觸角,延伸網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能,就是為支持小微企業(yè)、民營企業(yè)發(fā)展壯大提供堅(jiān)實(shí)保障。
業(yè)務(wù)發(fā)展方面,光大銀行將“大數(shù)據(jù)”“供應(yīng)鏈”“線上化”作為發(fā)展普惠金融的三大利器。今年8月末,“陽光e微貸”正式上線。該產(chǎn)品突破傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念,運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維,把互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和信貸業(yè)務(wù)有效結(jié)合,將信貸業(yè)務(wù)化繁為簡,通過分析企業(yè)和企業(yè)主結(jié)算及資產(chǎn)信息,讓信息不對(duì)稱、缺少抵質(zhì)押擔(dān)保而難以獲取貸款的小微企業(yè),在短時(shí)間內(nèi)即可完成線上貸款全流程??蛻艨伞半S時(shí)支取,隨借隨還”,不僅從效率上解決了小微企業(yè)燃眉之急,還從根本上降低了企業(yè)融資成本。
另外,今年以來光大銀行還相繼推出“陽光再保理”“陽光融e鏈”及其項(xiàng)下“TCL簡單匯保理”“云鏈保理”等多種供應(yīng)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品,切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
其中,光大銀行與TCL集團(tuán)合作的“陽光融e鏈”在線供應(yīng)鏈保理業(yè)務(wù)作為扶持民營經(jīng)濟(jì)的典范案例,具有標(biāo)桿意義。光大銀行精準(zhǔn)切入供應(yīng)鏈場(chǎng)景,通過在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品為中小民營企業(yè)解決融資難題,盤活流動(dòng)資金。從提交申請(qǐng)到獲得貸款只需要2個(gè)小時(shí),民營企業(yè)獲取貸款成本下降80%。以此為契機(jī),光大銀行力爭為TCL集團(tuán)供應(yīng)鏈條上近萬家民營企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。同時(shí),光大銀行在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品還幫助蒙牛、河鋼等眾多核心企業(yè),穩(wěn)定供應(yīng)鏈條金融需求。
光大銀行各家分行也積極響應(yīng)國家和總行的號(hào)召,以實(shí)際行動(dòng)馳援民營企業(yè),幫助本地企業(yè)解決融資難題。光大銀行廣州分行為鉑濤酒店集團(tuán)提供建店融資、聯(lián)名卡、支付結(jié)算等專屬金融產(chǎn)品,該“金融+酒店”的“鉑濤方案”專門為鉑濤加盟商量身定制融資選擇,針對(duì)加盟商投資建店裝修、酒店開業(yè)物資采購等,給予最高金額不超過500萬元的敞口授信額度,對(duì)于日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的給予綜合授信額度不超過100萬元。光大銀行廈門分行與廈門市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品“知銀貸”,以企業(yè)擁有的專利權(quán)為擔(dān)保,向其提供融資服務(wù)。光大銀行寧波分行創(chuàng)新推出“陽光設(shè)備融易貸”產(chǎn)品,既緩解了設(shè)備購買商(法人)一次性付款壓力,又解決了設(shè)備生產(chǎn)商資金占用等問題,目前已經(jīng)為3400余家企業(yè)投放貸款約32億元。
機(jī)制創(chuàng)新讓金融服務(wù)更具特色和實(shí)效
善抓商機(jī)、快速?zèng)Q策和經(jīng)營靈活是民營企業(yè)的特點(diǎn),能否提高服務(wù)效率可以說是民營企業(yè)共同的“痛點(diǎn)”。近年來,光大銀行在體制機(jī)制創(chuàng)新方面下工夫,著力推動(dòng)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與再造,加強(qiáng)線上線下服務(wù)融合,努力構(gòu)建全方位的金融服務(wù)模式,切實(shí)提升民營企業(yè)的金融服務(wù)獲得感。
小微金融難題多但空間大,商業(yè)模式是否可持續(xù)是關(guān)鍵。而商業(yè)模式的可持續(xù)必須基于小微金融的特點(diǎn)和規(guī)律,突出抓好風(fēng)險(xiǎn)控制、成本管理、綜合收益等關(guān)鍵環(huán)節(jié),提供更加易于小微企業(yè)接受的融資選擇。針對(duì)上述情況,光大銀行加快推進(jìn)金融科技、大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的應(yīng)用,根據(jù)民營企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況,實(shí)施差異化授信政策和貸后管理方案。
據(jù)了解,光大銀行通過整合小微企業(yè)現(xiàn)有物流、賬款、退稅等數(shù)據(jù),形成自身數(shù)據(jù)庫,并應(yīng)用于為小微企業(yè)提供融資的全流程,發(fā)揮數(shù)據(jù)最大價(jià)值。同時(shí),光大銀行主動(dòng)對(duì)接工商、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)資源,通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行客戶分析與模型篩選,為客戶精準(zhǔn)畫像,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)。此外光大銀行還利用大數(shù)據(jù)搭建風(fēng)險(xiǎn)防控模型,通過適時(shí)監(jiān)控、數(shù)據(jù)分析,提供智能決策,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。
為了更好地服務(wù)民營企業(yè),光大銀行還啟動(dòng)“百戶計(jì)劃”,明確100戶全行重點(diǎn)支持的民營企業(yè)客戶,由集團(tuán)、總行領(lǐng)導(dǎo)和分行一把手親自帶隊(duì)拜訪,加大合作力度,以實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)助力民營企業(yè)發(fā)展壯大。
一位光大銀行服務(wù)多年的民營企業(yè)客戶表示:“我與光大銀行打交道有十多年了,風(fēng)風(fēng)雨雨相互見證了各自成長。我的企業(yè)能由小做大做強(qiáng)做優(yōu),很多時(shí)候來自光大銀行的援助之手。光大銀行工作人員還來到我們企業(yè)就發(fā)展問題進(jìn)行交流,我明顯感覺到雙方的合作更實(shí)了,關(guān)系更近了?!?/p>
另外,光大銀行還充分發(fā)揮光大集團(tuán)陸港兩地、綜合金融優(yōu)勢(shì),通過多種融資工具為民營企業(yè)多渠道融資,拓寬民營企業(yè)資金獲得途徑。當(dāng)前光大銀行、光大保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)正在積極探索設(shè)立債轉(zhuǎn)股基金,嘗試通過債轉(zhuǎn)股方式,緩解民營企業(yè)債務(wù)壓力,優(yōu)化民營企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)?;鹂梢跃C合運(yùn)用老股受讓和定增入股等多種股權(quán)投資形式,通過“入股還債”提供流動(dòng)性支持,著力緩解民營企業(yè)階段性現(xiàn)金流緊張和大股東股票質(zhì)押融資平倉壓力。
服務(wù)小微企業(yè),支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,還需要全社會(huì)的共同努力。光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,光大銀行未來將圍繞打造一流財(cái)富管理銀行的戰(zhàn)略愿景,推進(jìn)“敏捷、科技、生態(tài)”轉(zhuǎn)型,不斷創(chuàng)新機(jī)制與模式,拓寬民營企業(yè)融資渠道,優(yōu)化民營企業(yè)融資結(jié)構(gòu),推動(dòng)民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí),為實(shí)現(xiàn)與民營企業(yè)的合作共贏,推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。(通訊員樓蓉 李昕)