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光大銀行攜手鉑濤集團(tuán) 科技賦能破解酒店加盟商融資難題

光大銀行攜手鉑濤集團(tuán) 科技賦能破解酒店加盟商融資難題

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人工智能朗讀:

小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢,作為世界級“癥結(jié)問題”,始終難以有效破解。光大銀行和鉑濤集團(tuán)就敢于嘗鮮,借助科技賦能,聯(lián)袂上演首個“金融+酒店”的“鉑濤方案”,讓這個“癥結(jié)”有了松動,讓小微金融更有溫度。

深圳新聞網(wǎng)訊 銀行不愿貸、不能貸、不敢貸,小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢,作為世界級“癥結(jié)問題”,始終難以有效破解。都說現(xiàn)實(shí)很骨感,但總有人不服。這不,光大銀行和鉑濤集團(tuán)就敢于嘗鮮,借助科技賦能,聯(lián)袂上演首個“金融+酒店”的“鉑濤方案”,讓這個“癥結(jié)”有了松動,讓小微金融更有溫度。

一聲嘆息,貸款情長路更長

據(jù)行業(yè)人士介紹,近年來隨著消費(fèi)升級和旅游住宿經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,酒店景氣指數(shù)達(dá)到平穩(wěn)小高峰狀態(tài)。作為知名酒店集團(tuán),鉑濤集團(tuán)的發(fā)展也勢如破竹。但即使這樣的大品牌,旗下加盟商也同樣面臨融資難題。

老李是鉑濤酒店的加盟商。他講,這年頭生意難做。酒店賺錢靠的是門面和品牌,三兩年就得服務(wù)升級、店面改造,這都需要錢,往往是越著急用錢越?jīng)]錢,東奔西跑,要不找不到錢,要不找到的錢貴。雖說銀行是最好的去處,但貸款手續(xù)繁瑣、流程長,有時(shí)好不容易審查過關(guān),又盼星星盼月亮等著拿錢,時(shí)間一晃,黃花菜都涼了,耽誤事啊!

老李的感受也是眾多小微業(yè)主的苦楚。造成融資難、融資貴的現(xiàn)實(shí),除了有企業(yè)本身的原因,其實(shí)銀行也左右為難。其一,傳統(tǒng)銀行融資重資產(chǎn)抵押,而大部分酒店都是屬于輕資產(chǎn)運(yùn)營模式,往往缺乏融資所需的抵押資產(chǎn)。其二,銀行習(xí)慣于做大額業(yè)務(wù),對于小微加盟商短、頻、快的融資需求興趣不濃。其三,專務(wù)酒店融資產(chǎn)品較少,多數(shù)是提供短期流動資金貸款,實(shí)際上從投資到獲益往往需要3~5年時(shí)間。

鉑濤方案,思路一變天地寬

2017年8月,光大銀行廣州分行與鉑濤酒店集團(tuán)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,為其提供建店融資、聯(lián)名卡、支付結(jié)算等專屬金融產(chǎn)品,開啟“金融+酒店”的“鉑濤方案”合作之路。

“短短1年多,該方案就帶來豐厚回報(bào),到8月末貸款戶超過百戶,尤其是今年平均每月落地8、9戶”,光大銀行項(xiàng)目負(fù)責(zé)人說。9月末在貴陽、青海又有“兩子”落地,11月鉑濤集團(tuán)將攜手光大銀行參加國際酒店投資加盟與特許經(jīng)營展覽會,致力打造“鉑濤方案”新藍(lán)海。

都說“貸款難、難貸款”,但“鉑濤方案”卻令人刮目相看,它究竟有何魔力“逆勢生長”?

光大銀行廣州分行說,小微金融難題多但空間大,關(guān)鍵看商業(yè)模式是否可持續(xù)。而商業(yè)模式可持續(xù)必須基于小微金融的特點(diǎn)和規(guī)律,突出抓好風(fēng)險(xiǎn)控制、成本管理、綜合收益等關(guān)鍵環(huán)節(jié),提供更加易于小微企業(yè)接受的融資選擇。

“鉑濤方案”正是光大銀行從上述方面考慮,專門為鉑濤加盟商量身定制的融資選擇,針對加盟商投資建店裝修、酒店開業(yè)物資采購等,給予最高金額不超過500萬元的敞口授信額度;對于日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的給予綜合授信額度不超過100萬元。該方案具有“兩高兩低”四大過人之處:

一是高性價(jià),光大銀行與鉑濤集團(tuán)綜合實(shí)力雄厚、信譽(yù)優(yōu)良,強(qiáng)強(qiáng)合作為解決融資難題提供了堅(jiān)實(shí)保障和實(shí)踐基礎(chǔ)。二是低門檻,符合光大銀行授信業(yè)務(wù)客戶基本條件,無需抵押,只要加盟商質(zhì)押股權(quán)并提供連帶責(zé)任擔(dān)保就能準(zhǔn)入。三是高效率,貸款申請一經(jīng)確認(rèn),光大銀行將指定專業(yè)團(tuán)隊(duì)貸前調(diào)查,通過信貸工廠快速審批,不超過1個月即可資金到位。四是低成本,相對于民間借貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌、p2p等融資平臺擁有絕對的價(jià)格優(yōu)勢。同時(shí),光大銀行還為新開業(yè)的加盟商設(shè)置了半年的本金償還爬坡期。

從運(yùn)作效果看,通過標(biāo)準(zhǔn)化、平臺化、專業(yè)化的產(chǎn)品組合和服務(wù)創(chuàng)新,讓融資更加通達(dá),不僅為加盟商提供了強(qiáng)有力的資金保障,提升了鉑濤集團(tuán)的業(yè)務(wù)全面性、吸引力,也為銀企雙贏探索了有效的發(fā)展路徑。

科技賦能,芝麻開門非神話

“小微金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,金融科技的日新月異,特別是大數(shù)據(jù)的深度運(yùn)用,讓我們破解小微融資問題有了更多的手段和方法”,光大銀行副行長孫強(qiáng)介紹,現(xiàn)在通過大數(shù)據(jù)挖掘,打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系,同時(shí)借助一些應(yīng)用場景,如生活場景、交易場景等,建立小微金融生態(tài)圈,鎖定目標(biāo)小微客戶群體,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和精準(zhǔn)定價(jià)。

“從這個意義上講,通過科技賦能降低了融資成本和信貸風(fēng)險(xiǎn),較好地解決了小微金融的一些困境,從一定程度上改變了傳統(tǒng)銀行的客戶結(jié)構(gòu)”,孫強(qiáng)表示。

值得一提的是,科技賦能在“鉑濤方案”中起到關(guān)鍵作用,光大銀行和鉑濤集團(tuán)在此方面作了大量實(shí)踐與探索。

科技搭橋:將融資需求駐足鉑濤官網(wǎng)APP

互聯(lián)網(wǎng)具有成本低、渠道廣、普及率高的特點(diǎn),在其飛速發(fā)展的今天,拉近了供需各方的距離,實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè)、加盟商、金融服務(wù)商的緊密融合。正因如此,鉑濤集團(tuán)主動開設(shè)專欄,在其官網(wǎng)界面嵌入“酒店加盟及金融貸款服務(wù)”版塊,聯(lián)合光大銀行為投資人提供酒店加盟金融貸款業(yè)務(wù),貸款可用于新建店裝修、開業(yè)物資采購、運(yùn)營流動資金、在營店工程改造等多種用途。當(dāng)加盟商勾選填寫貸款需求后,光大銀行即可獲知融資需求,隨后針對需求提供融資方案。據(jù)了解,自版塊上線以來,融資申請獲得率達(dá)到90%以上。

數(shù)據(jù)畫像:實(shí)時(shí)跟蹤貸款加盟商經(jīng)營動向

傳統(tǒng)的線下面對面溝通效果雖好,但銀行無法及時(shí)了解到加盟商的經(jīng)營動態(tài)。光大銀行與鉑濤集團(tuán)完成系統(tǒng)直連,借助大數(shù)據(jù)等科技力量,對貸款加盟商進(jìn)行360度精準(zhǔn)畫像,從多個場景、多個維度了解貸款加盟商每日開房率、實(shí)收房費(fèi)及各品牌分布等核心數(shù)據(jù),從而實(shí)現(xiàn)適時(shí)跟蹤、精準(zhǔn)監(jiān)控。同時(shí),鉑濤集團(tuán)還開放了手機(jī)APP門店通,便于光大銀行業(yè)務(wù)人員隨時(shí)隨地掌握客戶經(jīng)營情況,極大提高了服務(wù)效率,降低了人工成本。

智能風(fēng)控:建立直觀預(yù)警模型筑牢防火墻

“鉑濤方案”最核心的是風(fēng)險(xiǎn)防控,光大銀行普惠金融事業(yè)部譚翊武總經(jīng)理介紹,利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控體系,通過設(shè)定公式,根據(jù)貸款加盟商收入和支出計(jì)算盈虧平衡點(diǎn),實(shí)時(shí)引入鉑濤系統(tǒng)中開房率及實(shí)收房費(fèi)等核心數(shù)據(jù),自動做出是否預(yù)警的判斷,并將判斷結(jié)果投射到主辦機(jī)構(gòu)專門配置的大型顯示屏上滾動播放,從而提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)性和精準(zhǔn)度,強(qiáng)化貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。后續(xù)還將不斷摸索創(chuàng)新科技,最終目標(biāo)是達(dá)到直觀易用、快速分析、自動更新、瞬時(shí)共享、數(shù)據(jù)可視化,發(fā)揮智能風(fēng)控的最大功效。

“鉑濤方案”是積累經(jīng)驗(yàn)、探索路徑的有益嘗試,為銀行支持小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融提供了更為廣闊的想象空間。光大銀行副行長孫強(qiáng)表示,未來將按照李曉鵬董事長提出的“敏捷、科技、生態(tài)”的發(fā)展戰(zhàn)略,“創(chuàng)新產(chǎn)品圈,整合服務(wù)圈,發(fā)展朋友圈,培育生態(tài)圈,打造光大經(jīng)營模式競爭力”,抓住“大數(shù)據(jù)”“供應(yīng)鏈”“線上化”三大普惠金融發(fā)展利器,依托數(shù)據(jù)、平臺和場景,不斷創(chuàng)新機(jī)制與模式,擔(dān)起企業(yè)責(zé)任,著力打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。(通訊員樓蓉 李昕)

[責(zé)任編輯:朱琳]