“自從2012年跟民生銀行建立合作，我就再也沒(méi)換過(guò)銀行?！苯眨谌A強(qiáng)北從事電子行業(yè)的陳老板剛剛以6.3%的低利率獲得400萬(wàn)元的續(xù)貸，他表示，跟圈子里的許多朋友相比，自己的貸款利率和放款速度都具有相當(dāng)優(yōu)勢(shì)。

陳老板的案例，只是深圳致力于構(gòu)建多元化、多渠道、多層次的金融服務(wù)體系，破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題的一個(gè)縮影。記者了解到，今年截至6月末，深圳銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額5.10萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.19%，其中，小微企業(yè)貸款余額達(dá)8805.35億元，同比增長(zhǎng)26.15%，高于各項(xiàng)貸款增速9.96個(gè)百分點(diǎn)；貸款戶(hù)數(shù)27.25萬(wàn)戶(hù)，同比增加2.87萬(wàn)戶(hù)。

傳統(tǒng)銀行+新興金融業(yè)態(tài)

攜手向中小微企業(yè)“輸血”

民生銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該行1800余人的員工隊(duì)伍中，超過(guò)700名員工專(zhuān)注于為小微企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。截至今年6月末，該行小微貸款余額達(dá)到663億元，較年初新增119億多元，增幅達(dá)到22%，高于分行貸款平均增速8個(gè)百分點(diǎn)，再度實(shí)現(xiàn)監(jiān)管口徑“兩增兩控”的監(jiān)管目標(biāo)。

傳統(tǒng)銀行“長(zhǎng)袖善舞”，新興金融業(yè)態(tài)為中小微企業(yè)融資也風(fēng)生水起。

“原來(lái)憑借訂單也能貸到款，而且利息并不高。”深圳一家手機(jī)配件加工廠的負(fù)責(zé)人歐先生，對(duì)綜合金融服務(wù)公司“小小金融”策劃的貸款方案贊不絕口。隨著訂單不斷增加，歐先生需要采購(gòu)原材料，資金投入也隨之增加。

“小小金融”工作人員根據(jù)他的情況策劃貸款方案，由歐先生提供付款可靠的訂單，憑借未來(lái)可靠的現(xiàn)金流入，從銀行成功申請(qǐng)到貸款。最終歐先生以8%的利率貸得60萬(wàn)元。

過(guò)去，最渴求資金的小微企業(yè)，往往是距離資金方最遠(yuǎn)的群體。“小小金融”何以有如此能耐幫助小微企業(yè)解決這些問(wèn)題？原來(lái)這家成立于2013年的綜合金融服務(wù)公司基于大數(shù)據(jù)分析與篩選，通過(guò)在線信貸模式，縮短小微企業(yè)與資金方的距離。同時(shí)，他們還和多家銀行、小額貸款、消費(fèi)金融等公司達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，為小微企業(yè)提供一個(gè)成功率高且綜合融資成本較低的解決方案。僅2017年，經(jīng)“小小金融”撮合的貸款規(guī)模就超百億元。

政府“有形之手”不缺位

搭建平臺(tái)促投融雙方“聯(lián)姻”

在發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的基礎(chǔ)上，政府“有形之手”在中小微企業(yè)融資上也積極有為。根據(jù)市政府重點(diǎn)工作部署，市金融辦牽頭，率先搭建深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)平臺(tái)（簡(jiǎn)稱(chēng)深圳金服），為企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)提供投融對(duì)接一站式綜合金融服務(wù)。2017年8月，深圳金服正式上線運(yùn)營(yíng)，截至今年7月中旬，平臺(tái)注冊(cè)金融機(jī)構(gòu)115家，注冊(cè)企業(yè)1.72萬(wàn)家，累計(jì)解決融資金額59.2億元。

深圳金服集聚銀行、保險(xiǎn)、創(chuàng)投、擔(dān)保等上百個(gè)金融服務(wù)主體，為企業(yè)提供各類(lèi)增信服務(wù)和上百種融資產(chǎn)品服務(wù)組合；其次，深圳金服整合市公共信用中心、市電子政務(wù)資源共享平臺(tái)、市稅務(wù)部門(mén)、深圳供電局、市水務(wù)集團(tuán)等多個(gè)政府單位、部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)的約130大項(xiàng)、19140小項(xiàng)數(shù)據(jù)類(lèi)型，破解投融雙方信息不對(duì)稱(chēng)的難題。

“依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)，深圳金服促進(jìn)投融資便利化和服務(wù)質(zhì)效大提升?！笔薪鹑谵k相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，深圳金服充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)、語(yǔ)義分析等“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新要素，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效率，降低企業(yè)融資成本，改善企業(yè)主體用戶(hù)體驗(yàn)。

據(jù)了解，深圳金服堅(jiān)持“政府引導(dǎo)，市場(chǎng)化運(yùn)作”，確保平臺(tái)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。政府引導(dǎo)方面，市金融辦牽頭，整合匯集調(diào)動(dòng)市區(qū)兩級(jí)政府的數(shù)據(jù)資源、政策資源、企業(yè)資源和宣傳資源，并制定深圳金服配套的獎(jiǎng)懲考核機(jī)制。市場(chǎng)化運(yùn)作方面，平臺(tái)上投融資雙方遵循市場(chǎng)規(guī)律，自主撮合對(duì)接，政府不做行政干預(yù)；平臺(tái)上銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)等多元化的金融機(jī)構(gòu)可自主合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。

消除金融機(jī)構(gòu)后顧之憂(yōu)

創(chuàng)新信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式

服務(wù)中小微企業(yè)融資，金融機(jī)構(gòu)也要盈利，如何能讓他們消除后顧之憂(yōu)？我市創(chuàng)新信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，引導(dǎo)資金流向企業(yè)。

“深圳市區(qū)兩級(jí)構(gòu)建了中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信貸風(fēng)險(xiǎn)代償、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，鼓勵(lì)‘政企聯(lián)動(dòng)、銀保聯(lián)動(dòng)、投貸聯(lián)動(dòng)’發(fā)展。”市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

對(duì)銀行向中小微企業(yè)首筆貸款和信用貸款、應(yīng)收賬款和存貨抵押質(zhì)押融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的壞賬，分別按照損失的50%、20%，單個(gè)企業(yè)貸款最高100萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償；對(duì)主要服務(wù)中小微企業(yè)的融資擔(dān)保公司，最高按照實(shí)際代償損失的20%予以補(bǔ)償，單戶(hù)小微企業(yè)最高補(bǔ)償100萬(wàn)元。

目前，市金融辦、發(fā)展改革委、科技創(chuàng)新委、財(cái)政委等多個(gè)政府部門(mén)正探索創(chuàng)新政銀擔(dān)、政銀保等多種風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)提供更加多元化的融資產(chǎn)品和服務(wù)。

為滿(mǎn)足不同成長(zhǎng)階段中小微企業(yè)的融資需求，我市還形成了“5+5”相對(duì)完善的融資服務(wù)體系，即直接融資方面，充分發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，大力培育企業(yè)上市、首創(chuàng)中小企業(yè)集合發(fā)債、試點(diǎn)發(fā)行中小企業(yè)短期融資券、設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、發(fā)展股權(quán)投資，對(duì)企業(yè)改制上市和新三板掛牌進(jìn)行資金扶持。

此外，間接融資方面，我市健全融資擔(dān)保體系、建立重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)池、實(shí)施中小企業(yè)聯(lián)保增信計(jì)劃、發(fā)展小額貸款機(jī)構(gòu)、豐富金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。市政府引導(dǎo)基金出資35%，設(shè)立目前全國(guó)大中城市中規(guī)模最大的中小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)基金——深圳中小微企業(yè)發(fā)展基金，總規(guī)模達(dá)150億元。（記者 沈勇 鄒媛）