深圳新聞網(wǎng)訊 2017年,光大銀行信用卡中心優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)了年新增發(fā)卡量930.46萬張;年交易額同比增長31.07%;年?duì)I收同比增長35.66%。是什么支撐了這樣的成績?來自光大銀行信用卡中心的回答是:得益于五大獨(dú)門秘笈。
秘笈一:推動跨界創(chuàng)新,成就規(guī)模增長
截至目前,光大信用卡累計(jì)發(fā)卡量4,526.33萬張,2017年新增發(fā)卡量930.46萬張。光大信用卡以“跨界”和“場景”為著力點(diǎn),針對年輕客群推出BDUCK小黃鴨主題卡、考拉海購聯(lián)名卡;針對商旅人群推出龍騰聯(lián)名卡、凱撒聯(lián)名卡、光大中青旅遨游旅行聯(lián)名卡;針對觀影客群,推出格瓦拉聯(lián)名卡、愛奇藝聯(lián)名卡,將優(yōu)惠和權(quán)益滲透到客戶生活場景的各個角落。融合線上線下優(yōu)勢,打造智慧獲客新模式——信用卡發(fā)卡“極客”模式,通過線上獲客,線下上門辦卡服務(wù),打通線上線下渠道,發(fā)揮集中優(yōu)勢,創(chuàng)新客戶辦卡體驗(yàn)。
秘笈二:提升客戶體驗(yàn),打造消費(fèi)升級
光大信用卡2017年交易金額16742.34億元,同比增長31.07%。移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,客戶對快捷、安全支付體驗(yàn)的需求更為突出,光大信用卡全面升級陽光惠生活A(yù)PP,將其打造成為集生活消費(fèi)、金融服務(wù)、業(yè)務(wù)辦理三大場景的金融移動服務(wù)平臺。消費(fèi)升級時(shí)代,客戶需求更為多樣化,依托“多場景”產(chǎn)品體系,光大信用卡圍繞衣、食、住、行、娛、購等六大消費(fèi)場景,開展了10元惠生活、10點(diǎn)GO購GO、10分好享兌、周三“狠減單”、百元優(yōu)享、積分百寶箱等六大品牌營銷。同時(shí),專題營銷活動更注重客戶心理體驗(yàn),光大信用卡攜手眾多合作伙伴,開展以“春暖回家路”為主題的春節(jié)專場活動,精準(zhǔn)化、系統(tǒng)化地解決了出行、乘車、候車等一系列春運(yùn)中的“痛點(diǎn)”問題。力求將客戶體驗(yàn)做到極致,助力客戶消費(fèi)升級,光大信用卡為實(shí)現(xiàn)客戶和銀行共贏不斷努力。
秘笈三:深耕客戶管理,探索消費(fèi)金融
光大信用卡2017年?duì)I業(yè)收入280.00億元,同比增長35.66%。在探索消費(fèi)金融下業(yè)務(wù)發(fā)展方向,光大信用卡通過“新產(chǎn)品、新服務(wù)、新權(quán)益”進(jìn)一步加強(qiáng)客戶關(guān)系管理,主動洞察客戶需求,深挖客戶潛力。一是研發(fā)更為靈活的消費(fèi)分期業(yè)務(wù),優(yōu)化客戶多渠道辦理體驗(yàn),并將分期嵌入客戶場景消費(fèi)中,滿足客戶更大消費(fèi)意愿。二是拓寬境外業(yè)務(wù),與中青旅、凱撒旅游等優(yōu)質(zhì)商戶合作發(fā)行聯(lián)名卡,多頻次開展境外刷卡購精彩,積分、返現(xiàn)等活動,受到客戶青睞。三是向客戶提供更多樣化的權(quán)益類產(chǎn)品,打造以“光大e系列”為主的產(chǎn)品體系,新推出“光大e簽證”“光大e務(wù)室”和互助會服務(wù),定位自助辦理簽證和互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療熱門概念,搭建跨界產(chǎn)品營銷新模式。光大信用卡以金融服務(wù)為基礎(chǔ),了解客戶需求,提供多樣化服務(wù),優(yōu)化收入結(jié)構(gòu),提升盈利能力。
秘笈四:精益流程管理, 建設(shè)高效運(yùn)管體系
2017年,光大精益六西格瑪項(xiàng)目榮獲中國質(zhì)量協(xié)會“2017年度全國六西格瑪項(xiàng)目發(fā)表與研修示范級技術(shù)成果獎”。
光大信用卡以知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)和精益管理為切入點(diǎn),運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)手段提升運(yùn)營管理水平?;凇皩?shí)時(shí)申請、實(shí)時(shí)征信、實(shí)時(shí)審批、實(shí)時(shí)貸款”模式,創(chuàng)立基于模型集群的“信貸工廠”作業(yè)模式,自動審批率達(dá)到98%以上。在此基礎(chǔ)上,將知識圖譜技術(shù)應(yīng)用在智能進(jìn)件審核中,進(jìn)一步節(jié)約審核成本,提高審核效率。利用大數(shù)據(jù)平臺和機(jī)器學(xué)習(xí)開發(fā)“差異化催收”模型,通過預(yù)測客戶還款概率使用差異化催收策略,實(shí)現(xiàn)催收成本降低和客戶體驗(yàn)優(yōu)化的目標(biāo)。
秘笈五:革新風(fēng)控技術(shù),完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系
目前,光大信用卡風(fēng)險(xiǎn)情況保持平穩(wěn),風(fēng)險(xiǎn)水平總體可控。光大信用卡為打造精細(xì)化、全面性的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,一是通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)的深入分析和挖掘,對客戶進(jìn)行360度特征畫像,并結(jié)合隨機(jī)森林、深度學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等大數(shù)據(jù)技術(shù)逐步完善申請反欺詐模型、額度管控模型等計(jì)量工具,加強(qiáng)貸前客戶管理體系建設(shè)。二是基于信用卡貸中客戶管理系統(tǒng)部署差異化的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理策略與客戶行為培養(yǎng)策略,利用云計(jì)算、探針等反欺詐技術(shù)手段進(jìn)行實(shí)時(shí)交易偽冒偵測,健全貸中客戶管理體系建設(shè)。三是借助關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行有效的客戶信息收集與管理,提高客戶違約預(yù)測能力,并強(qiáng)化精細(xì)化催收管理,完善貸后客戶管理體系。
光大銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,未來將加大科技賦能創(chuàng)新力度,繼續(xù)著眼于大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技在產(chǎn)品開發(fā)、精準(zhǔn)營銷、客戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)防范、流程優(yōu)化等業(yè)務(wù)中的深入應(yīng)用,以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展,以科技引領(lǐng)未來。