伴隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)行業(yè)小微企業(yè)面臨更大的經(jīng)營困境，大批新興業(yè)態(tài)小微企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，小微企業(yè)的金融需求正變得愈加多元化和復(fù)雜化，對商業(yè)銀行的小企業(yè)金融服務(wù)也提出了更高的要求。平安銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，以“幫助更多的中小企業(yè)成長”作為使命，積極借助先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，踐行小企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)改革，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造、增值服務(wù)等多方面舉措，打造“貸貸平安”小企業(yè)金融服務(wù)品牌，全面提升小企業(yè)綜合金融服務(wù)實(shí)力，構(gòu)建“不一樣”的小微金融模式。
平安銀行“橙e網(wǎng)”，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“足不出戶，線上融資”
平安銀行早在2012年就開始規(guī)劃建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持平臺“橙e網(wǎng)”，探索“供應(yīng)鏈金融＋互聯(lián)網(wǎng)金融”的融合發(fā)展路徑。小微企業(yè)融資難的突出矛盾就是信息不對稱問題，而引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以通過小微企業(yè)的“信息可視化”提升小微信貸效率，降低授信風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約信貸成本。平安銀行借助“橙e網(wǎng)”，通過全新構(gòu)建的小企業(yè)金融服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)ERP、第三方信息平臺及電商等第三方交易平臺合作，與其交換訂單、運(yùn)單、發(fā)票、收款、商鋪信用評級等有效信息，集成銀行對小微企業(yè)授信所需的“資金流、物流、信息流”等關(guān)鍵性“價(jià)值信息”。通過信息的線上實(shí)時(shí)整合和交互，銀行對申請貸款的小微企業(yè)可以進(jìn)行在線電子化、流程化、批量化的處理，從而突破小微企業(yè)信貸服務(wù)在時(shí)間和地域上的限制。
平安銀行依托“橙e網(wǎng)”，植入了專門為小微企業(yè)開發(fā)的“貸貸平安信用貸”產(chǎn)品，貸貸平安信用貸是平安銀行小企業(yè)大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，主要基于市場前景、地區(qū)行業(yè)、經(jīng)營業(yè)態(tài)、人行征信、工商法院和第三方數(shù)據(jù)等一系列反映客戶經(jīng)營行為的大數(shù)據(jù)，構(gòu)建了科學(xué)、理性的授信模型和交叉驗(yàn)證體系?！按髷?shù)據(jù)征信系統(tǒng)”＋橙e網(wǎng)交互的“價(jià)值信息”＋“貸貸平安信用貸”，構(gòu)成了平安銀行特色小企業(yè)信貸模式。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動展業(yè)在小企業(yè)金融服務(wù)中的成功運(yùn)用，有效幫助更多小企業(yè)借助商業(yè)信用和交易信息，足不出戶獲取平安銀行的高品質(zhì)金融服務(wù)，大大降低了信貸門檻和借貸成本，提升服務(wù)效率。
平安銀行“貸貸平安發(fā)票貸”，開啟小企業(yè)供應(yīng)鏈金融新模式
平安銀行基于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢，結(jié)合橙e網(wǎng)絡(luò)融資模式，針對商場、超市、電商、醫(yī)院的上游中小企業(yè)供應(yīng)商，通過自動化采集向核心下游開具的增值稅發(fā)票，為中小企業(yè)提供信用授信，用以滿足其經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求。平安銀行的“橙e發(fā)票貸”產(chǎn)品一改要抵押、要擔(dān)保、看報(bào)表、看流水的傳統(tǒng)做法，創(chuàng)新性地將供應(yīng)商開給上游企業(yè)的發(fā)票數(shù)據(jù)作為貸款審核依據(jù)，摒棄大量紙質(zhì)資料要求、線下審核和放款的常規(guī)模式，通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)手段實(shí)現(xiàn)電子化傳輸，2～3天即可完成審批，支持線上提款和還款，隨借隨還、按日計(jì)息。對于提供發(fā)票的方式，平安銀行只要求網(wǎng)上傳遞發(fā)票數(shù)據(jù)即可辦理。同時(shí)，平安橙e融資完善的安全管理和安全技術(shù)體系，為用戶的數(shù)據(jù)存儲和傳輸提供全方位安全保障，全流程一站式線上服務(wù)和電子化管理，讓用戶安全舒心的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)融資。
案例:張先生在上海經(jīng)營一家進(jìn)口食品貿(mào)易公司，多年來向沃爾瑪、樂購、歐尚、卜蜂蓮花等超市供貨。近幾年各家超市對進(jìn)口食品采購需求增加，供貨量增大，由于上游廠商要求現(xiàn)款現(xiàn)貨交易，而商場回款又存在2－3個(gè)月賬期，由此產(chǎn)生了較大的資金缺口壓力。在了解到張先生是商超供應(yīng)商之后，平安銀行客戶經(jīng)理向他推薦了平安銀行的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品——“橙e發(fā)票貸”。客戶經(jīng)理通過張先生授權(quán)線上采集了客戶在過去一年中向各家超市已開票的供貨額，累計(jì)約有3000余萬，由此可以獲得500萬元信用循環(huán)授信額度，采用按日計(jì)息，隨借隨還模式，無須房產(chǎn)抵押，即可解決張先生臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需求。張先生馬上進(jìn)行貸款申請，一星期內(nèi)就取得了平安銀行的授信批復(fù)，各項(xiàng)貸款合同簽署完畢后，很快就通過平安銀行橙e平臺提款成功。同時(shí)，客戶經(jīng)理向張先生介紹了平安銀行橙e網(wǎng)上免費(fèi)的“生意管家”服務(wù)，張先生可以線上計(jì)賬，輕松管理上下游訂單。
平安銀行“貸貸平安房易貸”，升級商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸服務(wù)
平安銀行的“貸貸平安房易貸”是平安銀行面向擁有本地產(chǎn)權(quán)住宅的小微客戶推出的抵押類授信產(chǎn)品，適用于所有小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶。房易貸突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行抵押貸款模式，具有申請簡單化、評估線上化、提款靈活化的產(chǎn)品特色。
案例:黃先生在上海經(jīng)營了一家牙科診所，他認(rèn)為牙科市場已進(jìn)入高速發(fā)展期，蘊(yùn)藏了較大的發(fā)展機(jī)遇和市場前景，決定在高檔社區(qū)開設(shè)一家分診所。新開的分診所需要場地、裝修和采購設(shè)備，這些硬成本算下來也要幾百萬元，這可愁壞了牙科診所的股東們。幸好一位股東的朋友在平安銀行工作，朋友介紹了平安銀行貸貸平安－房易貸產(chǎn)品。在評估了診所的經(jīng)營狀況后，平安銀行建議用股東的房產(chǎn)作為抵押，申請貸貸平安－房易貸。不僅貸款利率優(yōu)惠，還可以根據(jù)企業(yè)自身資金特征選擇按月付息，到期還本或3－5年期按月等額本息還款的還款方式，特別適合二次創(chuàng)業(yè)的小企業(yè)客戶。