2015年以來，小微企業(yè)由于輕資產(chǎn)、無擔(dān)保、信息不對(duì)稱的特點(diǎn)，經(jīng)常陷入求貸無門的困難境地。但有一家小微企業(yè)卻在經(jīng)濟(jì)大潮中實(shí)現(xiàn)了“逆襲”：無錫全邦能源科技有限公司是一家典型的小微企業(yè)節(jié)能服務(wù)商，專業(yè)從事節(jié)能產(chǎn)品的研發(fā)、應(yīng)用和節(jié)能降耗解決方案。
自2011年至今發(fā)展的四年里，該公司總資產(chǎn)由595.26萬(wàn)元增長(zhǎng)為991.35萬(wàn)元，增幅66.54%；主營(yíng)業(yè)務(wù)收入由183.68萬(wàn)元增長(zhǎng)為706.24萬(wàn)元，增幅284%；凈利潤(rùn)由5.61萬(wàn)元增長(zhǎng)為159.62萬(wàn)元，增幅達(dá)到原先的27倍。
這背后，支撐著這家小微企業(yè)“逆襲”的，是光大銀行“節(jié)能融易貸”。
“有所為，有所不為。圍繞國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，在促進(jìn)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時(shí)，調(diào)整自身信貸結(jié)構(gòu)”，該行相關(guān)人士這樣表述光大銀行的小微金融發(fā)展思路。
從綠色金融的全流程服務(wù)、創(chuàng)新綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)，再到綠色供應(yīng)鏈項(xiàng)下特色產(chǎn)品服務(wù)，光大銀行近年來在科技金融、綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略指引下，不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng)模式，探索資本節(jié)約型業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，在2015年中光大銀行采取各項(xiàng)措施推進(jìn)科技金融與綠色金融。為構(gòu)建新型評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，下發(fā)了科技金融業(yè)務(wù)指引和綠色金融業(yè)務(wù)指引，推動(dòng)分行深度開發(fā)國(guó)家級(jí)高新區(qū)市場(chǎng)。并研發(fā)和設(shè)計(jì)了科技型小微企業(yè)打分卡，明確了五大類目標(biāo)市場(chǎng)，引導(dǎo)分行加大對(duì)綠色金融貸款業(yè)務(wù)投放。并與天津綠色供應(yīng)鏈中心等機(jī)構(gòu)合作，推出了合同能源管理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和評(píng)分卡，為優(yōu)質(zhì)的節(jié)能服務(wù)商打通信貸準(zhǔn)入通道，同時(shí)建立了綠色金融評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，加大小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極推動(dòng)科技金融與綠色金融。
光大銀行小微金融業(yè)務(wù)部相關(guān)人士向記者介紹，為了加大小微特色產(chǎn)品的創(chuàng)新，光大銀行推出了多項(xiàng)措施指引小微授信業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。
在加強(qiáng)小微授信業(yè)務(wù)渠道和小微特色產(chǎn)品管理方面，加大對(duì)節(jié)能融易貸、稅貸易、小微結(jié)算卡等小微特色產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣和品牌建設(shè)力度，圍繞特色產(chǎn)品加強(qiáng)小微貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備。此外，還持續(xù)加快小微企業(yè)電子化業(yè)務(wù)渠道建設(shè)，豐富線上業(yè)務(wù)渠道，完善線下結(jié)算工具，為小微客戶提供便捷的金融服務(wù)，提升用戶體驗(yàn)。
為進(jìn)一步推進(jìn)科技金融與綠色金融，量身定制科技金融產(chǎn)品，光大銀行在蘇州等地區(qū)進(jìn)行改革試點(diǎn)，建立分行“小微信貸工廠”暨“自主創(chuàng)新金融支持中心”，前者隸屬內(nèi)部信審流程改革，結(jié)合科技型企業(yè)和節(jié)能環(huán)保型企業(yè)的專項(xiàng)信貸準(zhǔn)入打分卡，有效提高對(duì)自主創(chuàng)新型小微企業(yè)的融資服務(wù)效率；后者明確以“自主創(chuàng)新型小微企業(yè)”為主要目標(biāo)市場(chǎng)，加強(qiáng)與地方政府和第三方外部機(jī)構(gòu)合作，把科技金融納入?yún)^(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略層面進(jìn)行驅(qū)動(dòng)。
截至2015年底，與光大銀行合作的國(guó)家高新區(qū)已近百家，光大銀行從中選擇了10多個(gè)地區(qū)與國(guó)家級(jí)園區(qū)深度對(duì)接，響應(yīng)政府號(hào)召及政策，推進(jìn)科技金融服務(wù)，并選擇5個(gè)國(guó)家級(jí)自主創(chuàng)新示范區(qū)，開展綠色金融創(chuàng)新工作。通過更多技術(shù)延伸服務(wù)觸角，讓更多的小微企業(yè)與創(chuàng)新和綠色共舞。